Четиридесет процента от гражданите на САЩ не са имали животозастраховане през 2018 г. А пазаруването на животозастраховане за хора над 50 години може да бъде по-голямо предизвикателство, отколкото за по-младите хора. Когато навлезете в 50-те си години, подходящите политики могат да станат по-трудни за намиране и премийните ставки по-малко достъпни.
Прегледахме и оценихме доставчиците въз основа на фактори, включително цена, лимити на покритие, предимства и лекота на процеса на кандидатстване, за да направим нашите най-добри избори. Продължете да четете, за да разберете кои компании са направили нашия списък с най-добрите животозастрахователни компании за тези над 50 години.
Най-добрите животозастрахователни компании за хора над 50 години
- Най-доброто като цяло: Взаимно на Омаха
- Най-добро за срок: Северозападна взаимна
- Най-добро за бюджета: Защитни
- Най-доброто за без периоди на изчакване: Верност
- Най-доброто за липса на медицински прегледи: AARP
Най-доброто като цяло: Взаимно на Омаха
Взаимно на Омаха
Получите офертаЗащо го избрахме: С набор от животозастрахователни полици, конкурентни цени и възможности за опростено поемане на договор без медицински преглед, Mutual of Omaha е нашият цялостен избор за най-добрата застраховка живот за тези над 50 години.
Какво ни харесаОнлайн оферти и покупки
Много опции за политика
Отличен рекорд за обслужване на клиенти
Покритие във всички 50 държави
Конкурентни цени
AM Най-добър рейтинг на финансова сигурност на A +
Без дивиденти
Единствено важно онлайн управление на акаунти
Основана през 1909 г., Mutual of Omaha вече може да се похвали със стабилно портфолио от застрахователни продукти, включително постоянна и срочна застраховка живот. Те осигуряват рационализирани процеси на поемане и ниски месечни премии. Това, в комбинация с петте най-добри оценки на JD Power за удовлетвореност на клиентите, ги прави отличен избор за най-добрата цялостна позиция.
Хората на възраст от 18 до 80 години могат да закупят срочна застраховка живот с дължина 10, 15, 20 или 30 години за покритие от 100 000 или повече долара. Можете да подновите до 95-годишна възраст или дори да конвертирате в постоянно покритие.
Какво ще платите за полица зависи от здравословното ви състояние, възраст и други фактори. Примерни месечни разходи за лице на 50-годишна възраст биха били около 100 долара на месец за 20-годишна политика с 250 000 долара обезщетение за смърт.
С плана за цял живот на Living Promise Level Benefit няма да се нуждаете от медицински преглед и е налице покритие до $ 40 000. Кандидатите трябва да са на възраст между 45 и 85 години. Можете също така да избирате от дълъг списък с ездачи като покритие за дългосрочни грижи, случайна смърт, хронично заболяване и други, за да персонализирате вашата политика.
Друго предимство е програмата Mutual of Omaha's Mutual Perks. Този план за отстъпка предлага спестявания при ипотечни кредити, пътувания и уелнес услуги като масажна акупунктура и членство във фитнес зала.
Най-добро за срок: Северозападна взаимна
Северозападна взаимна
Получите офертаЗащо го избрахме: Избрахме Northwestern Mutual за най-добрия си избор за срочно животозастраховане поради неговата репутация, разумни цени и способност да комбинира срочна и цяла застраховка живот, за да отговарят на вашите обстоятелства, тъй като те се развиват.
Какво ни хареса
Финансово стабилен
Високи резултати в рейтингите на индустрията
Гарантирано приемане за превръщане в политика на цял живот
Може да изплаща дивиденти на допустимите притежатели на полици
Предлага се във всички 50 щата
Трябва да използвате местен агент, за да закупите полица
Трудно е да се намери подробна информация за политиката онлайн
Northwestern Mutual има впечатляваща индустриална класация, притежаваща възможно най-високия рейтинг на A ++ от AM Best, A + от Бюрото за по-добър бизнес (BBB) и постоянно печели челни позиции в проучването за удовлетвореност на клиентите на JD Power.
Компаниите, които предлагат срочна застраховка живот, трябва да бъдат финансово стабилни, да предлагат конкурентно покритие и да имат добра обратна връзка с клиентите. Northwestern Mutual отбелязва всички тези кутии, което ги прави лесен избор за нашия най-добър избор за срочна застраховка живот. Те са и единственият доставчик на застраховки, който изплаща дивиденти по допустимите срочни застрахователни полици.
Срокът на застрахователните полици има равни премии за 10 или 20 години или можете да изберете Термин 80 с премии, които потенциално биха могли да се увеличават всяка година. Правилата са на разположение до 80-годишна възраст.
Northwestern Mutual предлага и опцията Whole Life Plus, комбиниран термин и политика за цял живот. Той осигурява постоянно покритие на по-ниски цени, които бихте очаквали при срочна застраховка живот.
Едно от предизвикателствата пред Northwestern Mutual е липсата на подробни инструменти за котиране. Има основна система, но ще трябва да се свържете с агент за изчерпателна оферта. Също така не успяхме да определим периодите на изчакване и изключванията от уебсайта им. Дали имате нужда от медицински преглед или не, зависи от вашата възраст и здравословно състояние.
Политиките могат да се персонализират с отказ от ездачи на премиум и ускорени грижи. Има и допълнителен ездач, който ви позволява да закупите допълнително животозастрахователно покритие в точно определено време без допълнителни медицински прегледи.
Най-добро за бюджета: Защитни
Защитни
Получите офертаЗащо го избрахме: Protective е най-добрият ни бюджетен избор, защото техните първокласни цени бяха едни от най-ниските, които открихме. Всъщност компанията заявява, че те обикновено са с до 48% по-малко от конкуренцията.
Какво ни харесаКонкурентни цени
Онлайн заявление
Оценете пренастройката след първата година
AM Най-добър рейтинг на A +
Бавен процес на одобрение
Не може да се откаже онлайн
Не се предлага в Ню Йорк
Protective е нашият избор за най-добрия бюджетен избор, тъй като те предлагат евтини премии и ще преразгледат вашата ставка след първата година от политиката, ако вашето здраве или обстоятелства се променят.
Те също така предлагат уникалната полица по избор, която предлагат на пазара като алтернатива на срочната застраховка живот с по-ниска цена. Този план има ниво на премия за срок между 10 и 30 години. След първоначалния срок плащанията остават същите, но покритието намалява. Това може да е добър вариант за някой, който иска да запази някакво ниво на покритие до края на живота си, но който не се нуждае от широко покритие през по-късните си години.
Използвайки директния инструмент за онлайн котиране, за покритие от 500 000 долара, 50-годишен мъж може да очаква да плаща около 40 долара на месец за 10-годишна политика на живот с Protective. За жената премията пада до $ 35.
Възрастовите граници варират в зависимост от индивидуалната политика с максимална възраст 85 години и покритие до 5 милиона долара. Може да се наложи медицински преглед в зависимост от вашата възраст, здравословно състояние и коя политика сте избрали. Не беше предоставена информация относно това колко време отне покриването на политиката.
Една голяма сила с Protective е гамата от ездачи. Хората могат да персонализират политиката си с отказ от премия, обезщетение за ускорена смърт, детска застраховка за живот, обезщетение за инвалидност, обезщетение при случайна смърт и др.
Другото е, че Protective обикновено не изключва хората поради здравословни състояния като диабет, високо кръвно налягане или висок холестерол.
Въпреки че много подробности около полиците не са достъпни онлайн, хората, които съзнават разходите, трябва да могат да намерят защитна опция за застраховка живот, която да им подхожда.
Най-добро за без периоди на изчакване: Верност
Верност
Получите офертаЗащо го избрахме: Fidelity Life е нашият лидер в категорията без периоди на изчакване, тъй като дори възрастните хора могат да се възползват от своите политики RAPIDecision, осигуряващи покритие веднага след одобрението.
Какво ни харесаОбхват на опциите за покритие
Няма период на изчакване
Няма възможности за медицински преглед
Онлайн оферти
Срок на покритие до $ 1 милион с RAPIDecision Life
Трябва да отговаряте на здравни въпроси
Не се предлага в Уайоминг и Ню Йорк
Базирана в Илинойс и с AM Най-добър рейтинг на A- и BBB рейтинг на A +, Fidelity Life Association има някои страхотни, почти незабавни възможности за покритие без инвазивни медицински прегледи за хора на възраст между 50 и 85 години. Тяхното подходящо име RAPIDecision политиките обикновено могат да осигурят покритие още от датата на кандидатстване, което прави Fidelity нашият най-добър избор за без периоди на изчакване.
При условие, че сте на по-малко от 65 години, можете да получите покритие до 1 милион щатски долара с правилата на RAPIDecision Life за 10, 15, 20 или 30 години. Използвайки онлайн инструмента, открихме оферта от $ 50 всеки месец за $ 500 000, 10-годишна политика за жена. Същата политика струва 70 долара на месец за мъжете.
Клиентите могат да избират измежду опциите за покритие, включително срочна, цялостна и постоянна животозастраховка. Някои продукти могат да се персонализират с ускорени обезщетения, случайна смърт и детски застрахователи. Повечето политики включват безплатен ездач, който позволява на бенефициентите да получат ранен достъп до обезщетения.
Политиките варират във възрастовите си граници и размера на обезщетенията. Ако хората изберат RAPIDecision Guaranteed Issue, а не опцията Life, няма медицински преглед или подписване и следователно няма здравни изключения. За тази опция обаче покритието е ограничено до 25 000 долара.
Най-доброто за без медицински прегледи: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Получите офертаЗащо го избрахме: AARP е лидер в категорията за липса на медицинско изследване, тъй като приемането не зависи от изчерпателно физическо състояние и не е необходимо да отговаряте на въпросник за медицинска история.
Какво ни харесаНе се изисква медицински преглед
Онлайн котировки
Без допълнителни плащания, след като навършите 95 години
Ограничено до членове на AARP
Не се предлага в Ню Джърси и Вашингтон
Не е изненадващо, че организация, която се застъпва за здравето на възрастните хора, предоставя редица животозастрахователни полици с просто поемане, което отрича необходимостта от инвазивни физически прегледи. Точно такъв е случаят с AARP, който предлага постоянна и срочна застраховка живот без медицински преглед, което ги прави лесен избор за най-добрия ни вариант в тази категория.
AARP има възможно най-високия рейтинг A ++ с AM Best, а техните политики се поемат от най-голямата компания за взаимно животозастраховане в САЩ, New York Life.
За да закупите полица, трябва да сте член на AARP или съпруг на възраст между 50 и 80 години. Предложенията на AARP включват полица за ниво на обезщетение на ниво 80, постоянен живот и лесното приемане на цял живот. Няма отказ за покритие за каквито и да било съществуващи здравни състояния с опцията за лесно приемане, въпреки че едно изключение е неизлечимо заболяване. Покритието по тази политика е ограничено до $ 25 000 и има двугодишен период на изчакване.
Уебсайтът предоставя прост инструмент за котиране за политиките на Термин 80. Премиите за покритие от 100 000 долара за 50-годишен мъж струват 79 долара месечно или 52 долара за жена.
Хората, които искат да персонализират политиката си с различни добавки, могат да бъдат разочаровани, тъй като AARP предлага само ускорена полза и отказ от премиум ездачи.
Онези, които ценят обслужването на клиентите, обаче ще бъдат приятно изненадани. Индексът на оплакванията на New York Life, който е делът на компанията от всички жалби от американския пазар, разделен на дела на премиите, е само 0,22. Това е много по-ниско от националния индекс на жалбите от 1,0.
Окончателна присъда
Ако сте над 50, купуването на животозастраховане означава, че няма да се притеснявате за финансови зависими, дългове или окончателни разходи, когато отминете. В нашия обзор проучихме някои от водещите избори за хора над 50 години.
Нашият цялостен избор с широка гама от политики, конкурентни цени и решения за тези, които предпочитат да се класират без медицински преглед беше Mutual of Omaha.
Northwestern Mutual беше най-добрият ни избор за срочна застраховка живот. Те предлагат солидна репутация и високи рейтинги в бранша, съчетани с разумни цени и възможност за комбиниране на срочна и цяла застраховка живот.
Защитните, с ниски премиални цени и твърдят, че техните премии обикновено са с 48% по-ниски от конкуренцията, имаха смисъл като най-добрия ни бюджетен избор.
Fidelity Life е нашият лидер в категорията без периоди на изчакване, тъй като техните политики RAPIDecision осигуряват незабавно покритие при одобрение.
Някои хора са загрижени за здравословното състояние и смятат, че медицинският преглед може неправомерно да повлияе на способността им да се класират за животозастраховане. В този случай си заслужава да бъде разгледан нашият лидер в категорията без медицински прегледи, AARP.
Сравнете доставчиците
Често задавани въпроси
Какво представлява животозастраховането за хората над 50 години?
По същество животозастраховането за хора над 50 години е същото като полиците, закупени от хора на 20, 30 и 40 години. Това е политика, която купувате, за да защитите финансово семейството си или други бенефициенти в случай на смърт. Докато плащате месечната си премия, компанията, която държи вашата полица, ще издава обезщетение за смърт, за да покрие разходи като разходи за погребение или дългове.
Застраховката живот осигурява същите обезщетения, независимо от вашата възраст. Въпреки това човек на 50-годишна възраст вероятно ще има различни финансови задължения от по-млад. Например, възрастните хора може да не се нуждаят от настаняване на деца в колеж, но ще трябва да планират пенсиониране или окончателни разходи.
Друга ключова разлика е цената. Животозастраховането често става по-скъпо с възрастта и пълният набор от животозастрахователни полици може да не е на разположение на някой на 50-годишна възраст.
Колко струва животозастраховането за тези над 50 години?
Разходите за животозастраховане зависят от множество фактори, включително вашата възраст, здраве, фамилна медицинска история, заетост и местоположение. Изборът на политика и обезщетения за смърт също влияе върху цената. Например, политиките за цял живот обикновено са по-скъпи от срочните полици, а полицата, която изплаща 250 000 долара, ще бъде по-евтина от тази, която изплаща 1 милион долара.
По време на нашето проучване открихме, че 50-годишна жена може да закупи полици от около 20 долара на месец за 10-годишен срок, 100 000 долара. Това се увеличи до около $ 70 на месец за 30-годишна политика.
Намирането на ценообразуване за цял живот застраховка е трудно онлайн, тъй като много застрахователни компании предпочитат да използвате агент за по-изчерпателни полици.
Има ли множество възможности за покритие?
Въпреки че има разнообразие от животозастрахователни полици, те обикновено попадат в една от двете категории: срочни животозастрахования и застраховки цял живот.
Срочната животозастраховка обхваща определен период от време, например 10 или 25 години. Ако притежателят на полицата умре в този срок, компанията изплаща обезщетение за смърт на получателя.
За разлика от това, цялата застраховка живот продължава през целия живот на някого. Той не изтича след определено време. Цялата житейска политика има обезщетение за смърт и също има парична стойност, която начислява лихва. Ето защо обикновено полиците за цял живот са по-скъпи от срочните животозастрахования.
Всеки вид животозастраховане има плюсове и минуси, които зависят от вашите обстоятелства и от това, което би трябвало да използвате обезщетението за смърт. Например срочната застраховка живот може да се използва, за да се гарантира, че децата могат да посещават колеж. За разлика от това, цяла житейска политика е по-полезна за планиране на имоти и покриване на разходите за живот на всички финансови зависими.
Може ли да ви бъде отказано покритие по здравословни причини?
Животозастраховането става по-скъпо, когато някой остарее, а покритието може да не е достъпно за хората със специфични здравословни условия. Например някои компании ще откажат покритие поради определени здравословни състояния като сърдечно-съдови заболявания, артрит, диабет и деменция, които стават все по-чести с напредването на възрастта. Освен това, състояния (или фамилна анамнеза за тях) като ХИВ, рак или прекурсори на заболявания като високо кръвно налягане правят по-рисково застрахователната компания да Ви покрие и може да Ви бъде отказано.
Дори може да ви бъде отказано покритие за наднормено тегло, което ви поставя в по-рискови категории за хронични заболявания.
Заслужава ли си животозастраховането, ако сте над 50?
Дали застраховката живот ви струва или не, зависи от вашите конкретни обстоятелства. Въпреки че може да не е необходимо да изплащате ипотека или да покривате разходите на децата в колежа, може да се насладите на спокойствието, което осигурява застраховката живот. Това означава, че окончателните ви разходи са защитени и че вашият съпруг или семейство ще получат еднократна сума, когато умрете.
Ако обаче никой не разчита на доходите ви, за да оцелее и нямате никакви дългове, тогава застраховката живот може да не е полезен разход.
Методология
Оценихме 19 застрахователни компании, които предоставят животозастрахователни полици на хора над 50 години, преди да направим нашите най-добри избори.
В допълнение към фактори като цена и размер на обезщетението, ние обмислихме колко лесно е да се получи оферта и да се попълни приложението, плюс броят на незадължителните състезатели, които можете да използвате за персонализиране на политика. Също така прегледахме обслужването на клиентите и репутацията на компаниите заедно с данните от AM Best и JD Power.
