Консолидираният закон за помирение на бюджета Omnibus, известен също като COBRA, изисква работодателите да продължат да предлагат здравно или медицинско осигуряване на служители или техните семейства след определени квалификационни събития. Това ограничено разширение на покритието може да ви даде време да преминете към нов план за здравеопазване.
Hero Images / Гети изображения
Какво е COBRA?
Ако напуснете работата си доброволно или сте прекратени поради причини, различни от груби нарушения, можете да удължите покритието си до 18 месеца и за още 11 месеца, ако сте инвалид. Това важи и ако работното ви време е намалено до точката, в която вече не отговаряте на условията за здравно осигуряване на вашия работодател. Вашият съпруг или деца могат да продължат да осигуряват допълнителни 18 месеца, ако има второ квалификационно събитие, като например вашето пенсиониране, развод или смърт.
Има допълнителни квалификации и разпоредби на COBRA за работодателите. Например COBRA се прилага само за работодатели, които имат 20 или повече служители. Те могат да бъдат работодатели от частния сектор, организации на служители или работодатели от държавата или местното правителство. Намерете повече информация за квалификацията и правилата на работодателя на уебсайта COBRA на Министерството на труда на САЩ.
В някои щати има продължаване на покритието за служители, които работят за по-малки компании и нямат достъп до COBRA.
Как да кандидатствам
Когато сте готови да напуснете работата си, работодателят ви трябва да ви предостави информация на COBRA, която ще включва стъпките, които ще трябва да предприемете, за да удължите покритието си, след като напуснете работата си. Ако не сте получили тази информация в рамките на 14 дни, свържете се с HR отдела на вашия работодател и ги помолете да ви ги предоставят.
Имате 60 дни, за да решите дали да продължите покритието си с COBRA. Това ще ви даде време да видите какво друго покритие може да се предлага. Няма да имате пропуски в покритието по предишния си план, стига да вземете решение до ден 59. Вие носите отговорност за вашите премии за COBRA, които се прилагат през този период. Вашето покритие на COBRA ще бъде назад, така че покрива всички медицински разходи, направени през този период.
Не забравяйте да не преминете 60-дневния прозорец, без да кандидатствате за друг план за здравеопазване. Може да се наложи да попълните празнината с краткосрочно здравно осигуряване, ако чакате здравното осигуряване на нов работодател да влезе в сила. Medicaid също може да бъде опция за вас.
Вашето покритие под COBRA
Ако се възползвате от COBRA, планът за покритие, който ще имате, е този, който сте имали по време на събитието, което е причинило загубата на здравни грижи на работодателя. Самият план няма да се промени, освен ако не изберете нов план, когато настъпи отвореният период за записване.
Със същата здравна застраховка, каквато сте имали преди, няма да се налага да сменяте лекари и ще имате същите осигуровки, франшизи и доплащания, които сте свикнали да плащате.
Разходи
Работодателите имат право да начисляват на вас, техен бивш служител, 102% от разходите им за застраховката. Разбира се, 100% покриват разходите на работодателя, за да ви застраховат. Допълнителните 2% покриват всички административни разходи, които работодателят трябва да поеме, за да се погрижи за документите. Друга бръчка е, че ако получавате допълнителното 11-месечно удължаване на покритието за инвалидност, вашата премия през тези допълнителни месеци може да бъде увеличена до 150% от общите разходи за покритие на плана.
Служителите често са шокирани от това какво ще им струва покритието на COBRA. Често премията ви, докато сте на работа, е била само част от общите ви разходи за здравно осигуряване, докато работодателят ви е платил процент или дори всички разходи. Сега ще поемете цялата цена.
За съжаление, колкото и скъпо да изглежда покритието на COBRA, вероятно пак ще ви струва по-малко от индивидуалната здравна застраховка. Сравнете разходите и покритието, за да сте сигурни, че това е най-добрият избор. Може да имате опция с по-ниска цена чрез индивидуалния пазар на здравни грижи.
Дължина на покритието
В повечето случаи бивш служител или член на семейството може да запази здравноосигурително покритие на COBRA до 18 месеца след последната дата на работа. Ако лицето, обхванато от COBRA, стане инвалид, тогава обезщетенията могат да бъдат удължени до още 11 месеца. Премиите ще се увеличат за това удължаване.
Имайте предвид, че ако пропуснете месечно плащане COBRA, ще загубите покритие и няма да можете да си го върнете. Планът не трябва да ви изпраща сметка, така че ще трябва да осигурите плащанията си.
Членовете на семейството (съпруг или дете на издръжка) могат да получат 18-месечно удължаване, ако има второ квалификационно събитие, като общата им продължителност на покритие е 36 месеца. Тези събития биха били смърт на покрития служител, развод или законна раздяла, право на Medicare при определени обстоятелства или загуба на статут на дете на издръжка по плана. Второто събитие трябва да е било такова, което да е причинило на квалифицирания бенефициент да загуби покритие по плана, ако не се е случило първото квалифициращо събитие.
Как да се подготвим за края на вашето покритие COBRA
Докато все още сте обхванати от COBRA, наблюдавайте ценообразуването за нов план за здравно осигуряване, към който можете да преминете, след като покритието ви за COBRA приключи. Може да искате да проучите дали вече отговаряте на условията за Medicaid.
Ако Законът за здравно осигуряване на Закона за достъпни грижи е наличен за вас, проверете за датата на отворения период за записване. Можете да се запишете през този период, когато това се случи, докато сте обхванати от COBRA. Също така ще имате право да се запишете в Marketplace в края на вашите предимства на COBRA, тъй като това е квалифициращо събитие. Имайте предвид обаче, че промените в Закона за достъпни грижи ще повлияят на тази опция и трябва да проверите дали все още е налична.
Дума от Verywell
Перспективата да загубите здравна застраховка, когато ситуацията ви на работното място се промени, може да бъде много стресираща, особено ако се лекувате за някакво състояние или искате да гарантирате, че семейството ви има ползи за здравеопазването. Разгледайте опциите си и знайте правата си. Промените в законите за здравеопазването могат също да повлияят на избора, който ще имате освен COBRA.
-test.jpg)
.jpg)
