Новината, че се нуждаете от операция, вероятно ще предизвика незабавни притеснения: Ще работи ли операцията? Колко болка ще изтърпя? Колко време ще отнеме възстановяването?
Притесненията относно разходите вероятно ще последват отзад. Ако имате здравна застраховка, ще искате да знаете каква част от операцията можете да очаквате да покрие вашият план.
Добрата новина е, че повечето планове покриват голяма част от хирургическите разходи за процедури, считани за медицински необходими - т.е. операция за спасяване на живота, подобряване на здравето или предотвратяване на възможно заболяване. Това може да прокара гамата от апендектомия до байпас на сърцето, но може да включва и процедури като ринопластика (работа на носа), ако трябва да се коригира проблем с дишането.
Въпреки че повечето козметични операции не се покриват от застраховка, някои операции обикновено се считат за медицински необходими, когато се правят заедно с друго медицинско лечение. Ярък пример са имплантите на гърдите, направени по време или след операция на рак на гърдата.
Стюрти / Гети изображения
Покритието варира от застрахователя
Всеки здравен план е различен. За да се обучите най-добре за финансовите последици от вашата операция, домашното ви е двустранно - разговаряте с вашия доставчик на здравни грижи и изучавате плана си за здравеопазване.
Попитайте вашия хирург за разбивка на това, което обикновено струва вашата процедура и какви подготовка, грижи и консумативи ще са необходими.
Имайте предвид, че болниците и лекарите понякога не могат да предоставят точни прогнози, защото те не знаят непременно какво ще срещнат, след като започнат процедурата. Но колкото повече въпроси задавате, толкова повече информация ще имате.
Прочетете резюмето, което сте получили, когато сте се записали във вашия план. В тази брошура застрахователните компании обикновено изброяват покрити и изключени разходи за грижи. Свържете се с вашата здравноосигурителна компания, ако не разполагате с тази информация.
Разберете какво се изисква от вашите застрахователи по отношение на предварително разрешение и / или препоръка от вашия доставчик на първична медицинска помощ. Спецификите варират от един план до друг, но най-вероятно ще ви трябва един или и двата, за да имате покритие за предстоящата операция.
Други елементи, добавени към цената
Финансовата такса за операцията надхвърля разходите за отделна процедура.Другите разходи могат да включват:
- Предоперативни тестове, като кръвни изследвания и рентгенови лъчи, които помагат на Вашия лекар да се подготви за операция и / или да осигури вашата годност за това
- Използване на операционната зала или настройка за операцията, която струва на час или на процедура
- Кохирурзи или хирургични асистенти (включително лекари и / или медицински сестри), които помагат в операционната зала
- Кръв, плазма или друга биологична подкрепа може да се наложи да поддържате състоянието си стабилно
- Анестезия, интравенозно лечение и / или лекарят (ите), необходими за осигуряването му
- Таксата на хирурга, която обикновено е отделна от таксата за действителната операция (в зависимост от обстоятелствата, може да има и помощник хирург, който изпраща допълнителна сметка)
- Устойчиво медицинско оборудване (това включва неща като патерици или скоби, които може да са необходими след операцията)
- Стаята за възстановяване или зоната, в която се грижите за вас след операцията
- Вашият болничен престой, ако се нуждаете от стационарна помощ
- Квалифицираното медицинско заведение таксува, ако се нуждаете от обширни рехабилитационни грижи след напускане на болницата, но преди да се върнете у дома
- Сестрински грижи или терапия на непълно работно време, от които може да се нуждаете по време на възстановяването си у дома
В зависимост от вашата застраховка, всеки от тези елементи може да има различни нива на покритие. Полезно е да се запознаете с това, което може да бъде изключено.
Някои услуги, свързани с хирургическа намеса (анестезия и престой в болница, например), са по-склонни да бъдат покрити от други (като например домашни грижи, ако имате нужда от помощ за ежедневния живот по време на възстановяването си).
Разберете мрежата на вашия план
Освен това е важно да разберете дали всички доставчици, ангажирани с вашата грижа, са част от мрежата на вашия застраховател. Може да сте избрали болница и хирург, които са в мрежата с вашия план, но вероятно има и други доставчици, участващи във вашата хирургия.
Асистент хирурзи, рентгенолози, анестезиолози и доставчици на трайно медицинско оборудване са няколко примера за доставчици, които може да не са в мрежата на вашия план, въпреки факта, че те осигуряват грижи в болница, която е във вашата мрежа и работят с вашия мрежов хирург.
В някои случаи може дори да не сте наясно, че е бил замесен доставчик извън мрежата - ако например лечението се предоставя, докато сте под упойка. Но това няма непременно да ви попречи да останете със сметката извън мрежата, в допълнение към очакваните такси в мрежата.
Някои държави са приели законодателство или разпоредби, за да защитят пациентите от таксуване на изненадващ баланс в ситуации като тази (т.е. когато пациентът се лекува в болница в мрежата, но някои от доставчиците, участващи в грижите, са извън мрежата). U
А федералното правителство приложи някои допълнителни защити (от 2018 г.) за планове, които се продават на борсите за здравно осигуряване.
За тези планове застрахователните компании са длъжни да отчитат такси извън мрежата от спомагателни доставчици в обект в мрежата към лимита на джоба на пациента в мрежата (освен ако застрахователната компания не предостави адекватно известие на пациента, в преди операцията, че може да се направят разходи извън мрежата и те няма да бъдат отчетени към капачката на пациента в мрежата извън джоба).
Но плановете, които изобщо не обхващат грижи извън мрежата, не са обект на това правило. Така че, ако имате HMO или EPO, които не покриват грижи извън мрежата, сумата, която ви е таксувана за спомагателни услуги от доставчик извън мрежата, няма да се отчита във вашата мрежа извън мрежата. джобна капачка.
И въпреки че в тези ситуации застрахователите трябва да отчитат разходите извън мрежата към ограничението за излизане от джоба в мрежата, пациентът все още носи отговорност за разходите и все още може да бъде таксуван от извън мрежов доставчик, освен ако държавата не се е намесила, за да забрани това.
Въпреки че много щати са предприели действия за защита на пациентите от фактуриране на изненадващ баланс, щатите нямат регулаторни правомощия върху самоосигуряващите се групови планове, тъй като те вместо това са регулирани на федерално ниво. , защитите не са всеобхватни.
Тъй като правилата варират в зависимост от това къде живеете и вида на здравното покритие, което имате, е разумно да проверите двойно и тройно състоянието на мрежата на всички, които биха могли да участват в операцията. Във ваш интерес е да седнете с някой от фактурата и да зададете много въпроси.
Разберете за мрежовия статус на доставчиците, които могат да участват в операцията ви зад кулисите (напр. Рентгенологът, който ще прочете вашите сканирания, лабораторията, която ще обработва вашите тестове, анестезиологът, трайният доставчик на медицинско оборудване и т.н.) Получете писмено потвърждение, че тези доставчици са в мрежата. Ако не са, попитайте болницата дали вместо това може да се използва доставчик в мрежата.
Ако това не е възможно, може да помислите за преминаване към друга болница и / или хирург, за да избегнете фактура извън мрежата.
Ако се окаже, че във вашия район няма опции за операция, която е напълно в мрежата, можете да се свържете с вашата застрахователна компания - преди операцията - за да видите дали те ще изготвят временно споразумение в мрежата с доставчиците който ще участва във вашата операция.
Когато законопроектът пристига
Дори и с тези познания, разбирането на вашата болнична сметка може да бъде предизвикателство. Форматите ще варират, но можете да очаквате да видите:
- Общо такси
- Общо застрахователно плащане, ако вашият план е прегледал таксите преди да получите сметката
- Обща корекция на застраховката: Сумата, дисконтирана от болницата съгласно договора със застрахователя
- Общи отстъпки за пациента: Незадължителна отстъпка, която болницата може да предостави на пациент (консултирайте се с бизнес офиса на болницата)
- Обща сума, дължима от пациента
Имайте предвид, че може да получите повече от една сметка, тъй като различните доставчици, участващи във вашата грижа, могат да таксуват отделно. Във всеки случай трябва също да получите обяснение за обезщетения (EOB) от вашата застрахователна компания, показващо как сметката е била обработена от застрахователя.
Не плащайте сметка, докато не сте сигурни, че я разбирате и не сте сигурни, че вашият застраховател вече я е обработил.
