Hero Images / Гети изображения
Ако сте нов в здравното осигуряване, разбирането колко трябва да платите за разходите за здравни разходи, кога трябва да го платите и колко от раздела, който ще вземе вашият здравен план, може да обърка.
Приспаданията и доплащанията за здравно осигуряване са и двата вида споделяне на разходите, което се отнася до начина, по който здравноосигурителните компании разделят разходите за вашето здравеопазване с вас. И така, каква е разликата между приспадането и доплащането? Те се различават по това кога трябва да платите, колко трябва да платите и какво остава за здравния ви план.
Hero Images / Гети изображения
Самоучастия
Самоучастието е фиксирана сума, която плащате всяка година (или всеки период на обезщетение, ако сте записани в Original Medicare и се нуждаете от стационарна помощ), преди здравната Ви застраховка да започне напълно. След като платите приспадането си, вашият здравен план започва да взема своя дял от вашите сметки за здравеопазване. Ето как работи.
Да предположим, че вашият план има приспадане от $ 2000 и отчита всички непрофилактични услуги към приспадането, докато бъде изпълнен. Получавате грип през януари и посетете Вашия лекар. След договорената отстъпка за вашия здравен план, сметката на лекаря е 200 долара. Вие носите отговорност за цялата сметка, тъй като тази година не сте платили самоучастието си. След като платите лекарската сметка от 200 долара, остават ви 1800 долара, за да продължите годишната си франшиза.
През март падате и си счупвате ръката. Сметката след договорената отстъпка от вашия здравен план е 3000 долара. Плащате 1800 долара от тази сметка, преди да сте изпълнили годишната си франшиза от 2000 долара. Сега вашата здравна застраховка започва и ви помага да платите останалата част от сметката.
През април можете да премахнете актьорския състав. Сметката е 500 долара. Тъй като вече сте изпълнили приспадането си за годината, не е нужно да плащате повече за приспадане. Вашата здравна застраховка плаща целия си дял от тази сметка.
Това обаче не означава, че вашата здравна застраховка ще плати цялата сметка и няма да се налага да плащате нищо. Въпреки че сте готови да платите самоучастието си за годината, все пак можете да дължите съзастраховане, докато не спазите максималния си джоб за годината (в повечето случаи съзастраховането се отнася за услуги, които биха били отчетени за самоучастието, ако вече не сте го срещали за годината).
Съгласно Закона за достъпни грижи, всички не-бабушки или не-бабушки планове трябва да ограничат вътрешните мрежови разходи за основни ползи за здравето на не повече от 8 550 долара за физическо лице и 17 100 долара за семейство през 2021 година. Повечето здравни планове ограничават разходите на записаните от джоба на нива на нива под тези граници, но те не могат да ги надвишат. [Обърнете внимание, че Original Medicare няма ограничение на разходите от джоба си, поради което повечето регистрирани имат някаква форма на допълнително покритие.]
Ограничението извън джоба се прилага за всички грижи в мрежата, които се считат за съществена полза за здравето. Той включва сумите, които регистрираните плащат за самоучастието, доплащанията и съзастраховането; след като комбинираните разходи достигнат максимума от плана, членът няма да трябва да плаща нищо друго през останалата част от годината (за вътрешно необходими медицински грижи, които се считат за съществена полза за здравето), независимо дали в противен случай би било необходимо доплащане или съзастраховане.
Доплащане
Доплащането е фиксирана сума, която плащате всеки път, когато получавате определен вид здравни услуги, а доплащанията обикновено са доста по-малки от самоучастията. Но самоучастията и доплащанията са фиксирани суми, за разлика от съзастраховането, което е процент от вземането.
При някои планове някои услуги се покриват с доплащане, преди да сте изпълнили франшизата, докато други планове имат доплащане само след като сте изпълнили франшизата. И правилата за предсрочно приспадане спрямо приспадане след приспадане често се различават в зависимост от вида на услугата, която получавате. Например, здравният план може да има доплащания от $ 25 за посещения при вашия лекар от първа помощ (т.е. не се изисква приспадане), но същият план може да има приспадане на лекарство от $ 500, което трябва да платите, преди да започнете да получавате лекарства с доплащане (с други думи, ще трябва да платите първите 500 долара разходи за наркотици, а след това ще преминете към доплащане, което варира в зависимост от нивото на лекарството).
Ако вашият здравен план изисква да постигнете самоучастие (медицинско или по лекарско предписание), преди да започнете да плащате, ще трябва да платите пълните разходи за вашето здравеопазване, докато не постигнете самоучастието - макар и договорената тарифа за мрежата, стига да останете в мрежата.
Но много здравни планове прилагат приспадането за някои услуги и доплащания за други услуги, още от самото начало. Услугите за доплащане често включват посещения на първична помощ, посещения при специалисти, посещения при спешни грижи и лекарства с рецепта. В зависимост от начина, по който е проектиран вашият план, може да имате покритие за някои или всички тези услуги с доплащане, независимо дали сте изпълнили приспадането си. Това означава, че вашият застраховател ще участва в разходите за вашата грижа от самото начало на плановата година.
Но за други услуги, обикновено включително лабораторна работа, рентгенови лъчи, операции, стационарни грижи и т.н., най-вероятно ще трябва да срещнете франшиза, преди вашият застрахователен план да започне да плаща част от вашата грижа (и тогава ще обикновено трябва да плащате съзастраховане, докато не постигнете максималния брой джобове за годината).
Сумата, която плащате при съвместни плащания, обикновено не се брои за постигане на самоучастието ви, но се отчита за вашите максимални разходи извън джоба.
Така че, ако имате приспадане от 2000 щ.д. в допълнение към различни доплащания, за да посетите вашия лекар или специалист по първична помощ или имате попълнена рецепта, ще трябва да посрещнете приспадането си за лечения, различни от обхванатите от доплащания.
Прилики
Приспаданията и доплащанията са фиксирани суми, което означава, че те не се променят в зависимост от това колко струва здравната услуга. Това е за разлика от друг вид споделяне на разходи, съзастраховане, при което дължите процент от сметката, а не фиксирана сума.
Знаете, когато се регистрирате за здравна застраховка, колко ще бъде самоучастието Ви през тази година; не се различава в зависимост от това какъв тип услуги получавате или колко скъпи са тези услуги. Ако имате приспадане от $ 1000, ще платите приспадане от $ 1000, независимо дали хоспитализацията ви струва $ 2000 или $ 200,000.
Но някои планове имат отделна франшиза, която се прилага за лекарствата, отпускани с рецепта, в допълнение към франшизата за други медицински услуги. И както беше отбелязано по-горе, Medicare част А има приспадане, което се отнася за период на обезщетение, а не за календарна година. Но това все още е предварително определена, определена сума, която се прилага независимо от разходите за медицинско обслужване (Medicare коригира приспадащата се сума всяка година).
Също така знаете, когато се регистрирате за здравна застраховка, какви са изискванията за изплащане на вашия здравен план, тъй като те също са фиксирана сума. Когато видите специалист, ако вашият здравен план изисква доплащане от 50 долара за посещение на специалист, ще дължите 50 долара, независимо дали сметката на специалиста е 100 или 300 долара (стига специалистът да е в мрежата на вашия здравен план и да е изпълнил всяко предварително разрешаване или изисквания за насочване, които има вашият здравен план).
Доплащането и приспадането са сходни и по това, че някои превантивни здравни услуги, предоставяни съгласно Закона за достъпни грижи, не подлежат на доплащания или приспадане, освен ако нямате план за дядо.
Ако посетите лекаря за превантивно посещение на здравни грижи, което попада в списъка на превантивните грижи, които застрахователите са длъжни да покрият изцяло, няма да платите нищо за приспадането си за това посещение и няма да се налага да плащате доплащане за това посещение.
Обърнете внимание, че някои услуги, които могат да бъдат предложени по време на превантивно посещение, не е задължително да бъдат обхванати изцяло, тъй като мандатите за превантивни грижи изискват само някои ползи от превантивни грижи да бъдат изцяло покрити. Консултирайте се със застрахователя си, преди да планирате посещение за профилактични грижи, за да сте сигурни, че разбирате какво се покрива и кое не.
Основни разлики
Разликата между доплащанията и франшизите обикновено е сумата, която трябва да платите и колко често трябва да я платите. Приспаданията обикновено са много по-големи от доплащанията, но трябва да ги плащате само веднъж годишно (освен ако не сте в Medicare, като в този случай приспадането се прилага за всеки период на обезщетение, вместо да следва календарната година). След като срещнете приспадането си за годината, не е нужно да го плащате отново до следващата година.
Но доплащанията продължават. Продължавате да плащате доплащания всеки път, когато получите здравна услуга, която ги изисква, независимо колко доплащания сте платили през годината. Единственият начин да спрете да дължите допълнителни плащания е, ако сте достигнали максимума за вашия джобен план за годината. Постигането на максимума от джоба е необичайно за повечето хора и се случва само когато сте имали наистина високи разходи за здравеопазване през тази година.
След като срещнете приспадането си, обикновено няма да е необходимо да плащате друго приспадане до следващата календарна година. От друга страна, трябва да продължите да плащате разходите си за доплащане, докато не постигнете максималната си максимална сума.
.jpg)
