Какво представлява отвореният период за записване?

Отвореното записване е период от време всяка година, когато можете да се запишете за здравна застраховка или да промените плана си (ако вашият план се предоставя от работодател, отвореното записване също е възможност за прекратяване, ако вече не искате покритието). Ако не се регистрирате за здравно осигуряване по време на отворено записване, вероятно не можете да се регистрирате за здравно осигуряване до следващия отворен период на записване, освен ако не изпитате квалификационно събитие.

Ако отговаряте на условията и кандидатствате за здравно осигуряване по време на отворено записване, здравният план трябва да ви застрахова. Компанията няма право да използва медицинско поемане или да изисква доказателства за застраховка, което и двете може да затрудни получаването на здравна застраховка.

Какви видове здравно осигуряване използват отворени периоди за записване?

Откритите периоди за записване се използват за повечето видове здравно осигуряване, включително:

• Medicare
• Базирано на работа здравно осигуряване
• Индивидуална пазарна здравна застраховка (т.е. покритие, което хората купуват за себе си, за разлика от получаването от работодател), в резултат на Закона за достъпни грижи (прозорците за записване се прилагат както на борсите за здравно осигуряване, така и извън борсите)

Кога е отворено записване?

Времето на годината за отворено записване зависи от избрания от вас здравен план:

• Отвореното записване в Medicare (за планове Medicare Advantage и Част D) се провежда от 15 октомври до 7 декември всяка година и има отделен отворен период за записване от 1 януари до 31 март за хора, които вече имат Medicare Advantage. Имайте предвид, че Medicare отворените периоди за записване НЕ се прилагат за планове Medigap, които нямат годишен отворен период за записване. Плановете Medigap са достъпни само без медицинско поемане по време на първоначалния период на записване или по време на един от много ограничените специални периоди за записване, които се прилагат за тези планове, въпреки че няколко държави са въвели правила, които позволяват на участниците в Medigap да правят промени в своите планове на годишна база .
• Откритите периоди за записване на здравно осигуряване, основани на работа, се определят от вашия работодател и могат да се случат по всяко време на годината. Най-често обаче работодателите имат отворен период за записване през есента, така че новото покритие започва на 1 януари следващата година. Но някои работодатели избират да имат година на здравен план, която не е съобразена с календарната година, така че например може да откриете, че вашият работодател предлага отворено записване през юни, с нова план година, която започва през август.
• Откритото записване на индивидуален пазар (на и извън борсата) продължава от 1 ноември до 15 декември в повечето държави. Това е графикът, следван от HealthCare.gov, който е платформата за обмен, която се използва в 38 щата от 2020 г. (спада до 36 за 2021 г., тъй като Пенсилвания и Ню Джърси ще работят със собствени платформи за обмен). Област Колумбия а останалите 12 държави (14 през 2021 г.) имат по-голяма гъвкавост при своите графици за записване и повечето от тях са склонни да предлагат по-дълги прозорци за записване. DC, Колорадо и Калифорния разшириха постоянно своите прозорци за записване, а няколко други държавни борси вече обявиха удължаване на отворения период за записване за индивидуални здравни планове на пазара до 2021 г. Имайте предвид, че индианците могат да се запишат в индивидуални здравни планове на пазара през борсата целогодишно и не се ограничават до годишния отворен период за записване.

Преди 2014 г. записването е било достъпно целогодишно на индивидуалния пазар, но в повечето държави застрахователите са определяли допустимостта въз основа на медицинската история на кандидатите, което означава, че на хора с предшестващи условия може да бъде отказано покритие; това вече не се случва, благодарение на ACA.

Специалното записване е изключението за отворено записване

Застрахователните планове, които използват отворена система за записване, също имат изключение, което ви позволява да се запишетеизвън отворения записпри смекчаващи вината обстоятелства, известни като квалифициращи житейски събития. Когато изпитате квалификационно събитие, имате право на специален период на записване, който ви позволява да се регистрирате за здравна застраховка извън отворения запис. Квалифициращите събития в живота обхващат различни обстоятелства, включително:

• неволна загуба на друго здравно осигуряване (поради загуба или напускане на работа, остаряване от здравния план на родител, изтичаща застраховка COBRA, развод и др.)
• преместване от зоната за обслужване на вашия стар план или в зона, където са налични различни здравни планове.
• сключване на брак
• раждане на ново бебе или осиновяване на дете

Няма да отговаряте на условията за специален период на записване, ако сте загубили другата си здравна застраховка, защото все пак не сте платили месечните премии или ако сте прекратили доброволно предишното си покритие.

Имайте предвид, че въпреки че квалификационните събития и специалните периоди за записване на индивидуалния пазар са подобни на тези, които отдавна съществуват за планове, спонсорирани от работодателя, те не са идентични. Healthinsurance.org има ръководство, което се отнася конкретно до специални периоди за записване на индивидуалния пазар, на и извън борсата.А Обществото за управление на човешките ресурси има добро обобщение на квалифициращите събития, които предизвикват специални периоди за записване за здравето, спонсорирано от работодателя застраховка.

Какви видове здравно осигуряване не използват открито записване?

Повечето здравни застрахователи в Съединените щати използват някаква програма за отворен запис, която ограничава записванията до определен час всяка година. Ето някои изключения:

• Medicaid, държавното здравно осигуряване, не ограничава записванията до отворен период за записване. Ако отговаряте на условията за Medicaid, можете да се регистрирате по всяко време.
• CHIP, програмата за детско здравно осигуряване на правителството на САЩ, също не ограничава записванията до определен час.
• Пътническата застраховка не подлежи на открити ограничения за записване. Поради краткосрочния характер на застрахователните полици за пътуване, те обикновено не подлежат на открито записване. Някои туристически застрахователни компании обаче ограничават възможността ви да закупите полица за пътническа застраховка до периода от време веднага след като резервирате пътуването си.
• Краткосрочните здравни осигуровки не използват отворени периоди за записване. Подобно на застраховката за пътуване, краткосрочната застраховка не се регулира от ACA и плановете се предлагат целогодишно в щатите, които им позволяват (медицинското поемане се използва за определяне на допустимостта за покритие, а краткосрочните планове обикновено не предоставят покритие за съществуващи медицински състояния). Има 11 държави, в които краткосрочните здравни планове не са налични, и много държави, които налагат ограничения върху краткосрочните планове, които надхвърлят изискванията на федералното правителство.
• В някои случаи допълнителни застрахователни продукти. Допълнителните застрахователни планове, продавани на физически лица, са на разположение целогодишно. Но ако работодателят ви предлага допълнителна застраховка, възможността ви да се запишете вероятно ще бъде ограничена до общия отворен период на записване на вашия работодател. Плановете Medigap, предназначени да допълнят Original Medicare, са достъпни за закупуване целогодишно. Но след изтичането на първоначалния шестмесечен прозорец за регистрация на дадено лице, застрахователите на Medigap в почти всяка държава имат право да използват медицинско поемане, за да определят допустимостта на кандидата за покритие.

Още възможности за отворено записване

Повечето работодатели ви позволяват да се регистрирате или да промените други базирани на работата обезщетения по време на открито записване. Като цяло можете да правите тези промени само по време на отворено записване. Например може да можете да:

• Създайте гъвкава сметка за разходи или здравна спестовна сметка (вноските на FSA се установяват преди началото на плановата година и обикновено не могат да бъдат променяни по-късно през годината без квалифициращо събитие; HSA вноските могат да бъдат спрени, стартирани или променени по всяко време, но трябва да имате здравно осигуряване, квалифицирано за HSA, за да правите вноски, а възможността ви да се запишете за здравен план, отговарящ на изискванията на HSA, ще бъде ограничена до годишния прозорец за записване. Имайте предвид, че за справяне с пандемията COVID-19 IRS позволява на работодателите за облекчаване на правилата за промените в вноските на FSA в средата на годината).
• Запишете се или коригирайте размера на животозастраховането, застраховката за инвалидност, застраховката на зрението, стоматологичната застраховка, правната застраховка, допълнителните застрахователни обезщетения и др.

Известен също като: годишен запис, годишен запис на обезщетения