Какво да правите, когато пропуснете отворено записване

Всяка година работодателите с над 50 служители, които предлагат ползи за здравето, трябва да предложат период на „отворено записване“. Повечето малки работодатели предлагат и отворен период за записване.

Откритият запис е достъпен и за лица или семейства, които купуват собствени индивидуални / семейни здравни застраховки чрез борсите на Закона за достъпни грижи (ACA) или директно от здравноосигурителни компании (т.е. извън борсата).

По време на отворен период за записване, отговарящите на условията лица могат да се включат или откажат от плановете си или да направят промени в плана, който имат в момента. През този период цените се преоценяват и цените на здравните планове често се променят за следващата година на обезщетения (това обикновено съответства на календарната година, но в случай на планове, спонсорирани от работодателя, не е задължително).

Обикновено този отворен период на записване е единственият период от време през годината, през който могат да бъдат направени промени в покритието на записал се или през който отговарящо на условията лице може да се запише (изключение от това е, когато регистрираният или отговарящият на условията индивид изпита квалификационно събитие ).

Кога е отвореният период за записване?

Ако получавате своите ползи за здравето чрез работата си, годишният ви период на отворено записване може да продължи няколко седмици или често месец. Отвореният период за записване обикновено се случва някъде през есента, но работодателите имат гъвкавост по отношение на планирането на отворено записване и тяхната планова година, така че не е необходимо да съответства на календарната година.

Вашата компания трябва да ви уведоми за вашия отворен период за записване. Свържете се с вашия отдел „Човешки ресурси“, ако не сте сигурни или търсите допълнителна информация относно плановете и политиките за здравеопазване на вашата компания.

Ако закупите собствена здравна застраховка и имате съвместим с ACA план - за разлика от нещо като краткосрочна полица за здравно осигуряване или план с ограничени доходи - вие също подлежите на открито записване, тъй като покритието е достъпно само за закупуване през този период време (или по време на специален период за записване, ако имате квалификационно събитие по-късно през годината).

Ако случаят е такъв, вашият отворен период за записване се определя от Министерството на здравеопазването и социалните услуги на САЩ, съгласно разпоредбите, отнасящи се до Закона за достъпни грижи.

Отвореният прозорец за регистрация за планове, съвместими с ACA, в повечето щати вече работи от 1 ноември до 15 декември, като покритието влиза в сила от следващия януари. Но има някои държавни борси, които имат разширени прозорци за регистрация.

Държавите, които управляват свои собствени борси, имат възможност да удължат отворения запис, като добавят специален период на записване, достъпен за всички жители, преди или след редовно планирания период на записване. Калифорния, Колорадо и DC постоянно са удължили отворения запис.

Повечето от другите държавни борси са склонни да добавят поне малко допълнително време към прозореца за регистрация всяка година. Четиринадесет държави и DC имат свои собствени платформи за обмен от държавата към 2021 г., докато останалите 36 държави използват HealthCare.gov. Прозорецът за записване в HealthCare.gov приключва на 15 декември всяка година, въпреки че понякога се добавят няколко допълнителни дни.

Преди 2014 г. не е имало такова нещо като открито записване за индивидуално здравно осигуряване, но застрахователите в повечето държави могат да отхвърлят заявления от хора с предварително съществуващи условия или да им начисляват по-високи премии.

Покритието вече е гарантирано издание, независимо от медицинската история, но записването е ограничено до открит запис или специални периоди за записване.

Ето как здравното осигуряване вече е работило за хора с осигурено от работодателя покритие: Допустимите служители не могат да бъдат отхвърлени или начислени по-високи премии въз основа на тяхната медицинска история, но записването е ограничено до първоначалния им период за записване, годишния отворен прозорец за записване или специалното записване периоди, предизвикани от квалифициращи събития.

Ако сте на върха на малките подробности в живота, може би сте наясно с отвореното записване. Можете дори да преоценявате плана си през това време всяка година. Въпреки това е повече от възможно дадено лице да забрави или да пропусне отворения си период за записване. Ако пропуснете, имате ограничени възможности.

Еднократен специален период на записване (без квалифициращо събитие) през 2021 г.

Поради продължаващата пандемия на COVID-19, администрацията на Байдън обяви еднократен специален период за записване на HealthCare.gov. Той продължава от 15 февруари 2021 г. до 15 май 2021 г. и е отворен за всеки, който има право да използва HealthCare.gov - включително хора, които не са осигурени, както и хора, които вече имат покритие чрез HealthCare.gov и биха предпочели да изберат различен план . Квалифициращо събитие не е необходимо, за да се регистрирате през този прозорец.

Повечето държавни борси са последвали примера, отваряйки специални прозорци за записване. Някои се прилагат за всеки, който има право да използва за използване на борсата, докато други са достъпни само за неосигурени жители. Но в почти всеки щат хората, които нямат здравно осигуряване от началото на 2021 г., са получили още една възможност да получат покритие, дори ако нямат квалификационно събитие.

Това е необичайно, обаче е резултат от пандемията. В нормална година винаги е необходимо квалификационно събитие, за да се запишете след приключване на отвореното записване.

Липсва отворено записване въз основа на работа

Ако пропуснете отворения период за регистрация на вашата компания за обезщетения за здравно осигуряване, може да нямате късмет. Ако още не сте се записали за здравно осигуряване, има голяма вероятност тази година да не можете да го направите. Но ако вече сте били записани през миналата година, вашият план вероятно автоматично ще бъде подновен за тази година, ако не сте направили промени по време на отворения период за регистрация на вашия работодател.

Някои организации са по-снизходителни от други по отношение на отвореното записване, но много малко ще направят специални изключения за някой, който току-що е забравил да се появи, тъй като изключенията обикновено са забранени от условията на споразумението за здравно осигуряване.

Ако вашият работодател предлага гъвкава сметка за разходи (FSA), обикновено трябва да вземате решения за FSA и по време на открито записване (дали да участвате и колко да допринасяте). Тези избори обикновено са неотменими по време на плановата година, освен ако нямате квалификационно събитие. Но в резултат на пандемията на COVID, тези правила бяха малко облекчени за 2020 и 2021 г. Работодателите имат право (но не се изисква) да позволяват на служителите да правят промени в вноските си на FSA по всяко време през плановата година, без квалифициращо събитие Можете да се консултирате с работодателя си дали предлагат гъвкавост в това през 2021 г. Ако е така, ще можете да правите промени във вашия FSA през годината, дори ако сте забравили да го направите по време на отворено записване или искате да промените решението, което сте взели в този момент.

Специален период на записване

Ако пропуснете отворено записване и вече не сте били записани в план, който се подновява автоматично, може би сте напълно здравно осигурени, освен ако наскоро не сте преживели значително, променящо живота събитие, което би предизвикало специален период за записване.

Специален период на записване може да се задейства, ако сте покрити от чужд план и загубите това покритие. Например, ако сте обхванати от плана на съпруга си и съпругът ви загуби работата си или се разведете, това би отключило специален период за записване, който ще ви позволи да се запишете веднага в здравния план на вашата компания.

Милиони американци са претърпели загуби на работа на фона на пандемията COVID-19 и много от тях са загубили осигурената от работодателя застраховка в резултат на това. В тази ситуация има разнообразие от възможности: COBRA или продължаване на държавата може да бъде опция, но загубата на покритие също ще предизвика специален период на записване, през който те могат да се запишат в плана на съпруга си, ако е наличен, или да закупят план в отделния човек пазар.

Освен това, ако се ожените, имате дете или осиновите дете, можете да запишете независимите си лица незабавно по време на специален период на записване.

Тези специални периоди за записване се прилагат и на индивидуалния пазар. Ако загубите здравната си осигуровка, базирана на работа в средата на годината, имате право да се запишете в план чрез борсата или директно чрез здравноосигурителна компания, въпреки факта, че отвореното записване за годината вече е приключило.

Ако не се е случило нищо, което да задейства специален период за записване, най-вероятно ще трябва да изчакате следващия отворен период за записване, за да се регистрирате за ползи за здравето или да промените съществуващите си предимства. Въпреки че, както беше отбелязано по-горе, има еднократен специален период за записване (който всъщност функционира по-скоро като открит период за записване в повечето държави), който позволява на хората да се запишат за здравен план в началото на 2021 г., дори ако нямат квалифициращо събитие .

Запишете се в Medicaid или CHIP

Записването в Medicaid и програмата за детско здравно осигуряване (CHIP) е достъпно целогодишно. Така че, ако вие или вашите деца отговаряте на условията, можете да се регистрирате по всяко време. Допустимостта се основава на дохода и варира значително в отделните щати.

Може да установите, че ограниченията на доходите за право, особено за CHIP, са по-високи от очакваното. Така че, ако не сте застраховани и сте пропуснали отворено записване, не забравяйте да проверите дали вие или вашите деца може да се класирате за Medicaid или CHIP, преди да се примирите с това, че не сте осигурени през останалата част от годината.

Помислете за други планове

Плановете, които не са минимално необходимо покритие, включително краткосрочно покритие, планове с фиксирани обезщетения, планове за критични заболявания, добавки за злополуки и др., Не се регулират от Закона за достъпни грижи и позволяват целогодишно записване.

Ако разчитате на този тип план като единственото си покритие, не спазвате индивидуалния мандат на ACA. Но федералната санкция за неспазване е определена на $ 0 от 2019 г., така че няма да бъдете наказани за неспазване, освен ако не живеете в държава, която е наложила свой собствен мандат.

От 2021 г. има наказание за това, че сте без минимално необходимо покритие в Ню Джърси, DC, Масачузетс, Калифорния и Род Айлънд. Но да имате някакво покритие обикновено е по-добре, отколкото да нямате никакво покритие, дори ако все пак ще бъдете обект на наказание (имайте предвид, че всички тези държави имат свои собствени борси за здравно осигуряване, но всички те също са отворили COVID, свързани специален период на записване в началото на 2021 г., който позволява на хората, които не са осигурени, да се запишат за здравен план, въпреки че отвореното записване вече е приключило).

Съгласно правилата, финализирани от администрацията на Тръмп през 2018 г., краткосрочните здравноосигурителни планове могат да осигурят покритие до 364 дни, въпреки че повече от половината от държавите имат разпоредби, които ограничават краткосрочните планове до три или шест месеца или забраняват тях изобщо.

Когато и където са налични краткосрочни планове, те позволяват датата на влизане в сила на следващия ден за кандидати, които отговарят на условията за покритие, въпреки че по-рано съществуващите условия изобщо не са обхванати от тези планове.

От плановете, които не са минимално основно покритие, краткосрочните планове са най-близкото нещо до „истинската“ застраховка. Краткосрочните планове обаче не трябва да включват основните ползи за здравето на ACA и все още могат да отхвърлят кандидати с предварително съществуващи условия (и обикновено не покриват никакви предварително съществуващи условия, дори ако заявлението бъде прието). Те могат също да наложат ограничение на обезщетенията, които ще плаща застрахователният план.

Така че, въпреки че краткосрочният план може да работи в краен случай, за да ви изведе до следващия отворен период за регистрация, ще искате внимателно да прочетете дребния шрифт, преди да кандидатствате за план.