Какво се случва, ако сте закъснели с плащането на вашата COBRA Premium

Ако използвате здравна застраховка COBRA, има вероятност да сте загубили (или напуснали) работата си, да сте се развели, да сте остарели от здравния план на родител или съпругът ви да е преместен в Medicare или да е починал. Всяка от тези ситуации може да направи вашите финанси крехки и сметките ви по-трудни от обикновено за плащане. По същия начин стресирането на тези ситуации може да ви накара да загубите подробности тук или там.

Въпреки че крайният срок за плащане на вашата здравноосигурителна премия COBRA е лоша подробност, която трябва да забравите, не сте първият човек, който закъснява с плащането на вашата премия COBRA. Последиците от закъснението при плащане за COBRA могат да варират от малко неприятности до трайна загуба на покритието ви за COBRA. Какво се случва във вашата ситуация зависи от това дали закъснявате с първоначалното си плащане с премията COBRA или закъснявате с плащане за текущо покритие на COBRA.

Също така е важно да се отбележи, че съгласно правилата на COBRA, здравният план не е задължен да изпраща месечни известия за премия. Вашият план може да го направи, но е разумно да си зададете някакво напомняне, за да сте сигурни, че не забравяте да платите премията си, дори ако не получите известие за премия от застрахователната компания.

Временно удължаване на крайните срокове на COBRA поради COVID-19

Тази статия се основава на нормалните срокове за плащане, които се прилагат за COBRA. Но през 2020 г., за да се справи с пандемията COVID-19, Министерството на труда издаде временни удължения на сроковете, които обикновено се прилагат за избор на COBRA, плащане на първоначалната премия и плащане на последващи премии. Всички тези срокове са удължени след края на „периода на огнище“, който се определя като начало на 1 март 2020 г., но все още не е назначена крайна дата. Така че, ако се мъчите да платите премиите си за COBRA през 2020 г. на фона на пандемията на COVID-19, обърнете се към здравния си план, за да видите какви мерки можете да предприемете, за да може в крайна сметка да ви хванат, и знайте, че правилата са временно облекчени. Това, което следва, е обобщение на това как нормално работят крайните срокове за плащане по COBRA и как те ще работят отново, след като периодът на огнище COVID-19 приключи.

Късно плащане на първоначалната си премия COBRA

Първоначалната ви премия COBRA трябва да бъде платена в рамките на 45 дни от момента, в който изберете покритие на COBRA. Вашият администратор на COBRA ще счита датата, на която вашият формуляр за избор на COBRA е пощенски, за датата, на която изберете COBRA. Тази пощенска марка определя 45-дневния ви часовник.

Това първоначално плащане на премията COBRA може да е по-голямо от следващите месечни плащания, тъй като може да покрие повече от един месец здравно осигуряване, в зависимост от това колко скоро изберете COBRA.

Да предположим например, че сте уволнени на 15 юни, покритието ви е планирано да приключи на 30 юни, а вие избирате COBRA на 10 август. Ще имате още 45 дни, за да платите първата си премия (така че ще бъде дължима през септември 24), но в този момент ще трябва да наваксате премиите за юли, август и септември.

Няма гратисен период, ако закъснявате да платите първоначалното си плащане с премията COBRA. Ако не бъде платено навреме (т.е. в рамките на 45 дни след избирането на COBRA), губите правото си да имате покритие COBRA; ще трябва да намерите други опции за здравно осигуряване или ще се застраховате. Въпреки това, в ситуация като тази, описана по-горе, в която човек трябва да плаща няколко месеца премии за COBRA, здравният план трябва да позволява поне 30-дневен гратисен период за месеците след първия месец (това се отнася за всички месеци след първия месец, както е описано по-долу) .Така че в горния пример, ако лицето плаща първоначалното си плащане до 24 септември, ще трябва да плати премиите за юли и август изцяло. Но ако приемем, че плащанията се дължат на първото число на месеца, те ще имат срок до 30 септември, за да платят премията за септември.

Късно плащане за текуща здравна застраховка COBRA

Въпреки че премиите за текущо покритие на COBRA трябва да бъдат платени до датата, в която планът казва, че са дължими, вие имате малко повече гъвкавост, отколкото при първоначалното си плащане в COBRA. Има минимален 30-дневен гратисен период за закъснели плащания на премии, така че планът не може да прекрати покритието ви, ако например закъснеете с плащане на премията с 10 дни един месец. или навреме, или в рамките на 30-дневния гратисен период, покритието ви може да бъде отменено за постоянно.

Все още сте покрити по време на гратисния период, стига в крайна сметка да извършите плащането си до края на гратисния период. Но ако не го направите, покритието ви ще бъде прекратено до последната дата, за която сте платили премия. Вижте това примерно писмо за прекратяване от Обществото за управление на човешките ресурси за разяснение; всички медицински сметки, направени по време на гратисния период, няма да бъдат покрити от политиката COBRA.

Пример

Да приемем, че сте били на продължителна здравна застраховка COBRA от 6 месеца. Вашият здравен план определя 25 май като краен срок за вашата премия за покритие от 1 до 30 юни. Пропускате крайния срок за 25 май и въвеждате гратисния си период.

Счупвате глезена си на 10 юни и натрупвате сметка за спешна помощ за 4000 долара. На 15 юни се прибирате до пощата с патерици, като изпращате късното си плащане за премията COBRA добре в рамките на 30-дневния гратисен период. Вашата здравноосигурителна компания трябва да кредитира плащането ви за юни, като гарантира, че продължавате да имате безпроблемно покритие.

Ако бяхте изчакали до 26 юни, за да извършите късното си плащане на премията COBRA, щяхте да надхвърлите 30-дневния гратисен период и покритието ви с COBRA щеше да бъде отменено за постоянно (ако вашият план използва минимално необходимия гратисен период; плановете могат да предлагат по-дълго гратисни периоди, ако решат да го направят). Ще бъдете неосигурени и няма да имате помощ при плащането на сметката за ER. Гратисният период от 30 дни се измерва от датата на падежа на премията, а не от началото на периода на покритие.