Разходите извън джоба могат да бъдат обезпокоителни, особено ако сте диагностицирани със сериозно заболяване или имате хронично медицинско състояние. Такива разходи могат да отклонят фокуса от получаването на подходяща медицинска помощ. Данни от проучване на Gallup-West Health за 2019 г. установиха, че всеки четвърти човек пропуска медицинско лечение поради разходи и 45% от хората се страхуват от фалит, ако имат здравна криза.
Колкото и да се рекламира Medicare като достъпна, все пак може да струва скъпо. Годишните приспадания, месечните премии, съзастраховането и доплащанията се събират, а оригиналната Medicare (част А и част Б, която се управлява от федералното правителство) няма ограничение на разходите от джоба.
Съществуват, обаче, лимити, определени от плановете за лекарства с рецепта (Част D) и Medicare Advantage (Част C).
katleho Seisa / Гети изображения
Планове за предимство на Medicare
Можете да изберете да се запишете в Original Medicare или Medicare Advantage, която се управлява от частни застрахователни компании с регулаторни изисквания, определени от федералното правителство. Всичко, което Original Medicare обхваща, също е обхванато от Medicare Advantage, въпреки че Medicare Advantage може да добави допълнителни предимства за услуги, които Original Medicare не покрива.
Ако решите да се запишете в план Medicare Advantage, можете да плащате месечна премия за този план, но все пак ще бъдете готови да плащате премии по част Б на правителството, $ 148,50 до $ 504,90 през 2021 г. въз основа на вашите доходи. Съзастраховането, доплащането и подлежащите на приспадане суми обаче ще бъдат определени от вашия здравен план.
Законът за достъпни грижи изисква частните здравни планове, включително Medicare Advantage, да определят изчерпателни ограничения за разходите всяка година. Това пречи на застрахователните компании да спечелят здравето ви.
Центровете за Medicare и Medicaid Services определят максимален лимит (MOOP) за грижи в зависимост от вида на Medicare Advantage план, който имате. Тези ограничения не са произволни. Те отразяват 95-ия процентил от прогнозираните разходи за услуги на Medicare от бенефициерите през дадена година. Ограниченията на MOOP за 2021 г. са:
- Планове за организация за здравна поддръжка (HMO): MOOP се определя на 7550 щатски долара за всяка грижа, която получавате в мрежата. Няма ограничение на разходите извън мрежата.
- Предпочитани планове за организация на доставчици (PPO): MOOP е определен на 7550 щатски долара за грижи в мрежата и 11 300 долара за грижи в и извън мрежата, взети заедно.
- Частни планове за услуга (PFFS): Комбинираният MOOP е $ 7,550.
Всеки застраховател има възможност доброволно да намали този лимит, за да намали финансовата тежест за своите бенефициенти. Това може да бъде тактика за привличане на повече хора, които да се запишат в плановете си.
Не всички разходи от джоба са включени в MOOP. Включва само услуги, покрити от Original Medicare. Това означава, че допълнителните предимства, предлагани от някои планове Medicare Advantage, може да не бъдат взети под внимание. Също така, всички пари, похарчени от джоба за лекарства с рецепта, се разглеждат отделно и няма да бъдат включени в MOOP на плана.
Част D Планове за рецепта
Според Центровете за Medicare и Medicaid Services, Medicare Част D е похарчил $ 159,4 милиарда, а Medicare Част B е похарчил 30,4 милиарда долара за лекарства, отпускани по лекарско предписание през 2017 г. През 2018 г. разходите за лекарства, отпускани по лекарско предписание, са се увеличили с 2,5% спрямо предходната година, до $ 335 милиард. Разходите за лекарства нарастват по-бързо от инфлацията и бенефициентите на Medicare се стремят да намалят разходите си от джоба.
Независимо дали сте на самостоятелен план за лекарства по лекарско предписание Medicare Part D или план Medicare Advantage, който включва покритие по част D, наричан още план на MAPD, има ограничения за разходите, които трябва да разберете:
- Първоначално ограничение на покритие: Това е сумата, която ще похарчите, преди да достигнете разликата в покритието („дупката за понички“) в покритието на вашето лекарство. Това включва колко изразходвате за самоучастието си, съзастраховането и доплащанията, както и колко Medicare плаща за вашите лекарства. За 2021 г. тази сума е определена на 4 130 щатски долара. След като достигнете първоначалния лимит на покритие, ще платите 25% за всяко от вашите лекарства, отпускани по лекарско предписание, дори ако до този момент сте платили много по-малко.
- Истински праг извън джоба (TrOOP): Сумата, която изразходвате, преди да излезете от пропастта на покритието, е определена на 2420 долара през 2021 г. Това включва всички съзастрахования и доплащания, които плащате за маркови или генерични лекарства, отстъпки от производители на всички марки. , всякакви фармацевтични субсидии с търговска марка или плащания за вашите лекарства, извършени от Програмите за подпомагане на СПИН, Индийската здравна служба или Държавната програма за фармацевтична помощ (SPAP). За разлика от първоначалния лимит на покритие, той не включва сумата, която Medicare плаща на вашите лекарства. Първоначалният лимит на покритие и този лимит на пропастта на покритието заедно се добавят към TrOOP, който е $ 6550 за 2021 г. След като достигнете TrOOP, имате право на катастрофално покритие, при което разходите ви намаляват до $ 3,70 за генерични лекарства и $ 9,20 за лекарства с марка. U
Не всички лекарства ще бъдат отчетени за тези ограничения от джоба. Всички лекарства трябва да бъдат изброени във формуляра на вашия план; ако не са, те трябва да бъдат одобрени от вашия план при определяне на покритието. Откъде имаш лекарства си също има значение. Вашите лекарства не могат да бъдат закупени от чужда държава. По-конкретно, те трябва да бъдат закупени в една от мрежовите аптеки на вашия план Medicare или трябва да има одобрена от политиката причина да използвате аптека извън мрежата.
Оригинален Medicare
По-голямата част от бенефициентите получават премии за част А безплатно. В този случай те или техният съпруг са платили в системата с 10 или повече години (40 или повече тримесечия) на данъчно облагане от Medicare. Тези, които не са платили достатъчно данъци, ще плащат скъпи премии от 259 долара на месец през 2021 г. за тези, които са работили 30 до 39 тримесечия и 471 долара за тези, които са работили по-малко от 30 тримесечия.
Престоят в болница ще струва $ 1484 през първите 60 дни и $ 371 на ден за дни от 61 до 90. След квалифициран престой в болница от поне три стационарни дни, рехабилитационният престой в квалифицирано медицинско заведение се покрива безплатно през първите 20 дни, но след това струва $ 185,50 на ден за престой до 100 дни. След това всички разходи са отговорност на бенефициента.
Покритието по част Б има годишна приспадане от 203 долара през 2021 г. и месечни премии в диапазона от 148,50 до 504,90 долара в зависимост от доходите ви. Ако Вашият лекар приеме назначение, което означава, че се съгласява с годишния График на таксите за Medicare, повечето превантивни скринингови тестове ще бъдат безплатни за Вас. В противен случай Medicare покрива 80% от разходите, оставяйки ви да платите 20% съзастраховане по част Б.
Въпреки че Original Medicare няма ограничение на разходите от джоба, това не означава, че няма начин за спестяване. Можете да се възползвате от допълнителна застраховка Medicare, известна още като полица Medigap, която може да плати някои от тези разходи вместо вас. В много случаи месечните премии по плана Medigap ще бъдат далеч по-малко от общия размер на франшизите, съзастраховането и доплащанията, които бихте платили през годината.
Можете също така да отговаряте на условията за една от четирите програми за спестяване Medicare. Ако отговаряте на критериите за доходите и активите, може да не е необходимо да плащате за премии по част А и част Б, съзастраховане, доплащания, приспадане и премии.
Дума от Verywell
Здравните грижи са скъпи и Medicare не прави изключение. Центровете за Medicare и Medicaid Services имат за цел да намалят тежестта на тези разходи чрез определяне на лимити за планове за лекарства с предписания Medicare Advantage и Medicare Part D. Ограничението на вашите разходи ще се определя от вида на плана, който сте избрали, така че изберете разумно.
