Ако сте самостоятелно заети, здравната застраховка може да е трудна за навигация. Независимо дали се смятате за работник на концерт, на свободна практика, независим изпълнител или просто за свой шеф, намирането на време и пари за справяне с тази належаща грижа може да е недостатъчно.
Ако сте един от 44-те милиона граждани на САЩ, които са самостоятелно заети, на част или на пълен работен ден, достъпът до здравна застраховка може да бъде бариера за основните медицински услуги. Свободата да работите за себе си има и недостатъци, включително отговаря за намирането на адекватна, достъпна здравна застраховка.
Да имате здравна застраховка, ако сте самостоятелно заети, означава, че медицинските разходи няма да бъдат неприятни изненади. Може да се страхувате, че не можете да поемете разходите, но ще намерите опции за здравно осигуряване дори при ниски бюджети, ако правите проучване.
Този обзор ще ви помогне да разберете възможностите за здравно осигуряване за самостоятелна заетост. Сравнихме цената, покритието, наличността и фирмената репутация на 25 опции за здравно осигуряване, преди да вземем решение за първите четири. Прочетете, за да разберете кой е най-добрият ни избор за самостоятелно заети здравни осигуровки.
Най-добрите здравноосигурителни компании за самостоятелно заети лица
- Най-доброто като цяло: Обединено здравеопазване
- Най-добър подгласник: Kaiser Permanente
- Най-добра краткосрочна здравна застраховка: Шарнирен болт
- Най-доброто за семейства: Оскар
Най-доброто като цяло: Обединено здравеопазване
Обединено здравеопазване
Получите офертаЗащо го избрахме: United Healthcare е нашият най-добър избор за най-доброто като цяло, тъй като обхватът им обхваща всички 50 държави и те предлагат широк спектър от политики, подходящи за повечето хора.
Какво ни харесваНай-голямата мрежа от доставчици в страната
Солидна репутация
Онлайн оферти
Приложение за смартфон и телездраве
Може да не покрива някои места
Може да е по-скъпо от конкурентите
Като една от най-големите американски здравноосигурителни компании, United Healthcare беше очевиден избор за най-добрия ни избор на мрежа. Мрежата на United Healthcare включва над 1,3 милиона лекари и 6500 болници и други заведения в цялата страна, така че не би трябвало да имате затруднения с намирането на местни здравни услуги.
United Healthcare предлага продукти, включително индивидуална здравна застраховка, краткосрочна здравна застраховка, планове за зъболечение и зрение, планове Medicaid, Medicare и Medicare Advantage и здравна застраховка за малкия бизнес.
С рейтинг A от AM Best няма да е необходимо да се притеснявате за способността им да плащат искове, тъй като те са финансово стабилни.
Можете да получите оферта и да закупите план, като използвате онлайн портала или ACA Marketplace. Ще намерите пет нива на покритие, от основно до платинено покритие. Цените не бяха посочени на уебсайта на компанията. Цените се отстъпват, ако добавите покритие за грижа за зъбите или зрението.
Въпреки че правилата на United Healthcare струват повече от някои конкуренти, те предлагат предимства, които може да смятате за оправдани от допълнителните разходи. Те включват уникалната програма за възстановяване на физическата годност на Sweat Equity; можете да получавате до $ 400 годишно само за тренировка.
Най-добър подгласник: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Получите офертаЗащо го избрахме: Kaiser Permanente си спечели мястото като най-добър подгласник, защото въпреки че имат отлични рейтинги, сила на индустрията, уникална мрежа от доставчици и се фокусират върху превантивните грижи, плановете са валидни само в 8 щата и окръг Колумбия.
Какво ни харесваОнлайн оферти и приложения
Високи оценки за обслужване на клиенти
Осигурява както застраховки, така и здравни грижи
Мобилно приложение
Добро финансово състояние
Трябва да използвате съоръженията на Kaiser
Ограничено до осем държави и окръг Колумбия
Когато сте отговорни за собствените си доходи, особено важно е да избягвате допълнителни разходи за здравеопазване. Kaiser Permanente, нашият цялостен победител, предоставя отлични ползи за превантивни грижи, за да сте сигурни, че сте здрави. Ще се радвате на безплатни превантивни грижи, включително рутинни физикални изследвания и мамографии с плановете на Kaiser.
Kaiser Permanente с нестопанска цел продава редица здравноосигурителни полици, подходящи за самостоятелно заети лица. В зависимост от вашата ситуация можете да избирате от техните Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, планове за лекарства с рецепта или индивидуални планове. Те също така предлагат стоматологични и зрителни възможности.
Техните планове на достъпни цени имат различни нива на ценообразуване, плюс опцията за добавяне на здравна спестовна сметка и вие имате гарантирано първокласно здравеопазване в заведенията на Kaiser.
Kaiser Permanente се различава от другите традиционни здравноосигурителни доставчици по това, че са управлявана организация за грижи. Те управляват своята мрежа от 39 болници на фондация Kaiser и 719 медицински кабинета и могат изцяло да контролират качеството и цените на грижите.
Поради тези причини Kaiser планира постоянно да оценява високо за удовлетвореност на клиентите и достъпност. Въпреки че Kaiser не е акредитиран от Better Business Bureau, J.D. Power and Associates присъжда Kaiser в класацията за удовлетвореност на клиентите.
Използвайки Marketplace или онлайн портала на Kaiser, можете да цитирате и купувате техните полици за бронз, сребро, злато и платина. С бронзовите и сребърните планове има опция за добавяне на HSA. След това можете да използвате тези необлагаеми вноски, за да платите квалифицирани медицински разходи като здравеопазване, зрение и грижи за зъбите или лекарства.
Техните планове на Закона за достъпни грижи (ACA) не изключват съществуващи условия или ограничават възможността за възобновяване. Въпреки това няма да имате покритие за услуги като избираеми процедури, хиропрактика или попечителски грижи, тъй като тези и някои други се квалифицират като изключения.
Общото за другите застрахователни планове на ACA е, че ако купувате по време на отворено или специално записване от ден 1 до 15 на месеца, ще бъдете покрити от първия ден на следващия месец. Ако купувате след ден 16, покритието започва на първия ден от месеца след следващия, което означава изчакване около шест седмици.
Ако мислите да се присъедините към Kaiser, ще трябва да сте жител на Калифорния, Колорадо, Джорджия, Хавай, Мериленд, Орегон, Вирджиния, Вашингтон или окръг Колумбия.
Най-добра краткосрочна здравна застраховка: Шарнирен болт
Шарнирен болт
Получите офертаЗащо го избрахме: Pivot зае първо място като най-добрия ни избор за краткосрочно здравно осигуряване за самостоятелно заети лица, тъй като има гъвкавост за изграждане на идеалната политика за вас и възможности за спестяване на пари с техните програми за отстъпки.
Какво ни харесваНе е обвързан с конкретни доставчици
24/7 телемедицина
Отстъпки за лекарства и грижа за зрението
Трябва предварително да удостоверите спешни случаи
Не се предлага в цялата страна
С почти незабавно покритие, възможност да посетите всеки удобен лекар, гъвкава продължителност на полицата, плюс ниски цени, Pivot е нашият предпочитан избор за краткосрочно здравно осигуряване, ако сте самостоятелно заети.
От 2018 г. Pivot предлага краткосрочни застрахователни планове, изготвени от Companion Life Insurance Company, която има рейтинг AM за най-добра финансова стабилност A + (Superior). Другите предложения включват допълнителна застраховка, предварителни Medicare, планове за добавки на Medicare, застраховки с ограничени обезщетения, стоматологични и визия.
Ако живеете във Вашингтон, окръг Колумбия или в някой от останалите 30 щата, в които работи Pivot, можете да цитирате и закупите онлайн политика. Системата за котировки ви позволява да изберете функциите, които искате да включите или изключите от техните основни, основни, квантови или епични политики. Политиките могат да се подновяват до 364 дни.
В зависимост от вашите възможности, премиите започват от $ 99. Разходите ви са ограничени от максимални разходи, които са извън джоба ви, между 3000 и 10 000 долара. Годишните граници на доходите са ограничени на максимум 1 милион долара. Също така ще трябва да покриете съзастраховане от 20% или 30%, когато получите грижи.
За разлика от политиките на Закона за достъпни грижи на пазара, плановете могат да изключват съществуващи условия. Времето за изчакване също се различава от Marketplace: Това е петдневно изчакване, преди да започне здравното покритие, и 30 дни за лечение на рак.
Най-доброто за семейства: Оскар
Оскар
Получите офертаЗащо го избрахме: Избрахме Оскар като най-добрата възможност за семейства поради специални обезщетения за деца и семейство, ограничение на семейните приспадания и допустимост за данъчен кредит.
Какво ни харесва:Пренатални и детски надбавки
Уелнес ползи
Ограничение на семейни самоучастия
Може да използва данъчни кредити
Виртуално здраве
Ограничено до 18 държави
Без AM Най-добър рейтинг
Няма опция извън мрежата
Може да е сложно жонглиране със семейния живот, финансите и да си сам шеф. Ако имате голямо семейство, намирането на достъпна здравна застраховка може да бъде предизвикателство. Нашата най-добра опция за семейства е Оскар, благодарение на техните обезщетения за бременност и деца, ограничението на приспадането от семейството и възможността да използвате данъчните си кредити.
Когато изтеглите приложението Оскар, можете да цитирате и купувате правила. Приложението също така осигурява незабавен достъп до вашите здравни досиета, извлечения от сметки и телездраве.Можете лесно да говорите с лекар, което е удобно, ако имате деца, тъй като няма нужда да напускате къщата.
Oscar има уникална консиерж услуга, до която имате достъп чрез приложението. Сдвоете се със собствения си екип за грижи, който ще отговори на всички въпроси и ще ви помогне да получите достъп до най-достъпните възможности за грижа във вашия район. Оскар прави здравната застраховка възможно най-опростена, което е чудесно за тези, които нямат подкрепа от работодателя.
За четиричленно семейство най-ниските бронзови прости планове са около 1200 долара на месец с приспадане от 7 300 долара и максимум от 8 550 долара от джоба. Изчерпателните планове за злато са по-скъпи от $ 1700 с приспадане от $ 2500 и максимум $ 6000 от джоба. Имайте предвид, че самоучастието се ограничава в два пъти по-голяма индивидуална ставка, независимо колко зависими имате.
Оскар отговаря на ACA, така че те не изключват съществуващи условия, но изключват всякакви козметични процедури, грижи извън страната, грижи за зъбите и зрението.
Оскар е особено привлекателен за семействата, благодарение на техните безплатни изпити за добро бебе и дете. Ако сте семейство, живеещо в една от 18-те държави, които покрива Оскар, техните политики си струва да бъдат обмислени.
Окончателна присъда
Самостоятелната заетост е полезно, но може да бъде предизвикателство, когато става въпрос за намиране на правилната здравноосигурителна полица. Нашата обща информация представя опции, които представляват висококачествен, гъвкав и достъпен избор.
Като цяло Kaiser Permanente спечели цялостния ни най-добър избор поради уникалната си мрежа от доставчици и силния фокус върху превантивните грижи. United Healthcare е очевиден избор за най-добрата мрежова категория, тъй като хората във всеки щат и на повечето места могат да се присъединят към план. Pivot е предшественикът на нашия избор за краткосрочно здравно осигуряване, тъй като те осигуряват гъвкавост за изграждане на политики, подходящи за самостоятелно заети хора и предлагащи програми за отстъпки. И накрая, Оскар е най-добрият вариант за семейства, благодарение на техните детски и семейни обезщетения, ограничението на семейните приспадания и допустимостта за данъчен кредит.
Сравнете доставчиците
Често задавани въпроси
Как се различават здравните осигуровки за самостоятелно заетите лица?
Здравната застраховка за самонаетите се различава, защото вие сами трябва да покриете пълната цена на премията. Много заети хора получават обезщетения за здравно осигуряване, като средният работодател плаща 83% от общите разходи за здравно осигуряване, което е средно 7470 долара.
Ако сте самостоятелно заети, ще трябва да финансирате от вашия бюджет почти 10 000 щатски долара годишни разходи, като се вземат предвид и разходите по джоба.
Как избирате здравно осигуряване, когато сте самостоятелно заети?
В зависимост от вашите обстоятелства обикновено можете да изберете здравна застраховка на едно от трите места:
- COBRA: Ако наскоро сте напуснали работа и предпочитате да продължите със същата здравна политика, имате възможност да го направите, но да платите цялата премия сами.
- Краткосрочна здравна застраховка: Можете да закупите план по всяко време, с продължителност до 364 дни. Това е по-евтина опция, но няма да покрие вече съществуващи условия и има големи външни разходи.
- Закон за достъпни грижи: ACA предлага най-широк спектър от полици, струващи около 500 долара на месец. Плановете не могат да изключват вече съществуващи условия и трябва да бъдат закупени по време на определени периоди за записване.
Разумно е да пазарувате и да изберете политика, която осигурява мрежа, покритие и предимства, които са най-привлекателни.
Колко струва здравното осигуряване за самостоятелно заетите лица?
Здравна застраховка за самостоятелно заети лица може да бъде закупена на различни ценови точки. Можете да очаквате средна премия от $ 462 на месец, като закупите застраховка ACA от правителствения пазар.
По-скъпа опция е продължаването на спонсорираното от работодателя здравно осигуряване по COBRA, ако станете самостоятелно заети след напускане на работа. Можете да правите това само за 18 месеца и трябва да платите пълната средна годишна премия.
Ако живеете в държава, в която се предлага краткосрочна здравна застраховка, можете да закупите полица за около 100 долара.
За хора с ниски доходи Medicaid може да бъде опция. Тази държавна програма предлага безплатно или евтино здравно покритие.
Какво е изключено от покритие?
Политика, закупена на Marketplace, не може да изключва вече съществуващи условия. Същото обаче не може да се каже за краткосрочните политики, които могат да определят свои собствени правила за изключвания.
Важно е да прегледате формулировката на политиката, преди да направите покупка, в случай че изключенията включват нещо, за което се нуждаете от покритие.
Типичните изключения включват:
- Състояния, причинени от пушене, пиене или злоупотреба с наркотици
- Избираеми процедури
- Екстремни спортове
- Услуги за психично здраве
- Самоубийство и умишлено самонараняване
Колко бързо започва покритието?
Ако се нуждаете от незабавно покритие, в някои случаи на следващия ден трябва да помислите за краткосрочна полица, за да преодолеете всякаква застрахователна разлика.
За правилата на Marketplace, когато се регистрирате в план по време на Open Enrollment или Special Enrollment, покритието започва около 2 до 6 седмици по-късно.
Как избираме най-добрите здравноосигурителни компании за самостоятелно заетите лица
Оценихме 25 застрахователни компании, предлагащи здравна застраховка за самостоятелна заетост, и оценихме редица фактори, преди да ограничим избора до четирите най-добри категории.
Месечните премии и общото ценообразуване бяха основни фактори за разглеждане, тъй като това, че сте самостоятелно заети, може да означава периоди на икономическа несигурност.
Също така разгледахме онлайн достъпността, лекотата на получаване на оферта, набор от различни политики, покритие, мрежа, опции и допълнителни предимства.