Като диабетик, животозастраховането може да бъде почти толкова сложно, колкото самото състояние. Ако сте един от 34,2 милиона души, страдащи от диабет в Съединените щати, намирането на животозастраховане може да бъде предизвикателство. И все пак, това не би трябвало да е пречка за получаването на подходяща полица.
Застраховката живот като диабетик е от съществено значение, за да се гарантира, че финансовото бъдеще на семейството ви е защитено, ако нещо се случи с вас.
Разгледахме 12 опции и проучихме фактори като цена, лимити на покритие, предимства и лекота на приложение, за да направим нашите най-добри избори. Продължете да четете, за да разберете кои компании са направили нашия списък с най-добрите застраховки живот за диабетици.
Най-добрите животозастрахователни компании за диабетици
- Най-доброто като цяло: Благоразумие
- Най-добро за бюджета: John Hancock’s Aspire with Vitality
- Най-доброто за лекота на приложение: Взаимно на Омаха
- Най-добро за тип 1: Assurity
- Най-добро за тип 2: Защитни
Най-доброто като цяло: Благоразумие
Благоразумие
Получите офертаЗащо го избрахме: Prudential заслужава цялостния ни избор за животозастраховане за диабетици, тъй като тяхното застраховане благоприятства хората с диабет и те имат набор от срочни и универсални планове за животозастраховане в цялата страна.
Какво ни харесваОтлична репутация
Финансово стабилен
Превъзходно обслужване на клиентите
Няма минимална възраст
Подписване за всеки отделен случай
Обхваща диабет тип 1 и тип 2
Онлайн система за котировки и рекламации
Мога да избера без изпит
Трябва да използвате агент за закупуване
Изисква медицински преглед за по-голямо покритие
Политиките може да са по-скъпи от конкурентите
Много животозастрахователни компании или дисквалифицират хората с диабет, или ги поставят в категория, която води до най-високите премии. Въпреки това, Prudential подхожда поотделно към всеки случай и приспособява политиките според специфичните здравни условия. Ако диабетът на някого е добре контролиран, той вероятно ще се класира за правила със стандартна честота. Хората дори могат да изберат покритие без медицински преглед, ако са щастливи да се задоволят с по-ниско покритие. Тези причини правят Prudential лесен избор за цялостната категория.
На пазара като „Скалата“, Prudential е утвърдена и доверена компания, предоставяща покритие в цялата страна. Тя започва животозастраховане през 1875 г. и сега е третата по големина животозастрахователна компания в САЩ с рейтинг на финансовата стабилност A + от AM Best.
За подробна оферта и покупка ще трябва да се свържете с местен застрахователен агент. Можете обаче да намерите приблизителни разходи за животозастрахователна полица онлайн.
За да закупите полица, ще трябва да сте на възраст между 18 и 75 години. Тарифата, която плащате, зависи от възрастта ви при първата диагноза, дали в момента имате някакви здравословни усложнения и доколко добре се контролира диабетът ви. Изборът на начин на живот като пушене, хоби и професия също може да повлияе на цената. Обикновено премиите се увеличават с по-ранна диагноза, лош контрол на заболяването и усложнения.
Примерните разходи за 30-годишна жена при 20-годишна полица за 250 000 долара биха били около 40 долара на месец.
Възможно е да изберете безсрочна застраховка живот, където вместо физически изпит попълвате здравен въпросник. Тази опция предлага максимално покритие от $ 500 000. Имайте предвид обаче, че всякакви неточности във въпросника в сравнение с вашите медицински досиета могат да доведат до пруденциално отмяна на покритието.
Prudential разполага с набор от ездачи по избор, за да персонализирате вашата застрахователна полица. Те включват ездачи със сериозни заболявания, увреждания и планиране на имоти. Те също така предлагат множество видове планове, включително срочна застраховка живот, променлива и гарантирана универсална застраховка живот.
Най-добро за бюджета: John Hancock’s Aspire with Vitality
John Hancock’s Aspire with Vitality
Получите офертаЗащо го избрахме: Нашият най-добър бюджетен избор е Aspire на John Hancock, защото тази специално разработена програма възнаграждава избора на здравословен начин на живот с икономии до 25%.
Какво ни харесваИзработен специално за диабетици
Широка гама от здравни ресурси
Отстъпки, присъдени за избор на здравословен начин на живот
AM Най-добър рейтинг на A +
Не се предлага в Ню Йорк, Айдахо и Пуерто Рико
Няма система за онлайн котировки
Застрахователният продукт John Hancock за хора с диабет се открои като нашия бюджетен избор, тъй като възнаграждава упражненията и здравословните навици със значителни отстъпки.
Хората се възползват от две комбинирани програми. Първата е програмата Vitality, която ви позволява да използвате Fitbit или Apple Watch, за да проследявате упражненията и да печелите точки. Това води до спестяване на премии и има допълнителни точки за здравословно хранене и посещение на годишни физически упражнения.
Не само можете да спестите до 25% от политиките за здравословен избор, но има и отстъпки до $ 120 на месец при покупки на здравословни храни, пресни плодове и зеленчуци, когато използвате картата си за здравословни спестявания и пазарувате в участващи бакалци. Програмата Vitality Plus е или включена в цената на полицата, или е достъпна от $ 2 на месец.
За втората програма Джон Ханкок си партнира с Onduo, виртуално приложение за управление на диабет тип 2. Ще получите измервател на кръвната захар и аксесоари, които се свързват с услугата Onduo за наблюдение на диабета Ви. Отново печелите точки за добри навици. Има и обучения, образование, клинична подкрепа и награди за участие в уелнес програмата за диабет.
John Hancock предлага постоянни и срочни застрахователни полици. Един недостатък е, че не можете да получите онлайн оферта за политика на Джон Ханкок. Можете обаче да се свържете с тях по телефона или по имейл. За срочна застраховка месечните премии започват от $ 50 на месец, а за 20-годишен срок от $ 250,000. Може да се наложи медицински преглед и трябва да сте на възраст между 18 и 80 години.
Можете да персонализирате вашата застрахователна полица за живот с обезщетение за инвалидност, ускорена смърт или ездач за дългосрочни грижи.
Най-доброто за лекота на приложение: Взаимно на Омаха
Взаимно на Омаха
Получите офертаЗащо го избрахме: Избрахме Mutual of Omaha като наш лесен избор на квалификации, защото можете да цитирате онлайн и за разлика от много от техните конкуренти, те осигуряват покритие за лица с диабет тип 1 без медицински преглед.
Какво ни харесваИзключителен рекорд за обслужване на клиенти
Обхваща както диабетици от тип 1, така и тип 2
Онлайн котировки
Покритие във всички 50 държави
Премиите се увеличават с възрастта
Ограничени възможности за персонализиране
Mutual of Omaha предоставя онлайн система за котиране и можете да правите промени в акаунта си онлайн. Те също така осигуряват хората с диабет тип 1 с покритие до $ 300 000 с рационализиран процес на поемане, който не изисква медицински преглед.
От 1909 г. Mutual of Omaha е изградила солидна репутация и портфолио от застрахователни продукти, включително постоянна и срочна застраховка живот, Medicare решения за доходи за инвалидност и застраховка за критични заболявания. JD Power ги класира в челната петица за удовлетвореност на клиентите и те имат AM Най-добър рейтинг от A +.
Хората с диабет тип 1 на възраст от 18 до 50 години могат да кандидатстват за 20-годишна политика с покритие до $ 300 000. Ако сте във възрастовата група от 51 до 65 години, максималното покритие намалява до 250 000 долара.
При условие, че сте на възраст между 45 и 85 години, правилата са гарантирани, въпреки че възрастовата група се стеснява до 50 до 75 за живеещите в Ню Йорк. Не се нуждаете от медицински преглед, но може да се класирате за увеличени обезщетения за смърт, ако изберете такъв.
Цената на политиката зависи от възрастта, теглото, контрола на диабета, основните здравословни състояния и фамилната анамнеза. Човек на около 40 години може да очаква да плаща около 70 долара на месец за 20-годишна политика с 250 000 долара обезщетение за смърт.
Някои ключови ездачи са ограничени с Mutual of Omaha. Те обаче предлагат освобождаване от увреждания, освобождаване от безработица и ускорени състезатели за смърт, което позволява на хората да персонализират политиката си.
Най-добро за тип 1: Assurity
Assurity
Получите офертаЗащо го избрахме: Избрахме Assurity за най-доброто за избор от тип 1, тъй като те са едни от малкото доставчици, които нямат минимална възраст за диагностика.
Какво ни харесваНяма минимална възраст за диагностика
Покритие до $ 500 000
Нулеви разходи ускорени ползи ездач
Възможност за превръщане на срочна политика в политика за цял живот
Нуждаете се от застрахователен агент за закупуване на полици
Няма онлайн искания
Не се предлага в щата Ню Йорк
Политиките за сигурност включват хора, диагностицирани с диабет тип 1 на всяка възраст. Често доставчиците няма да разширят полицата за тези, диагностицирани преди 40-годишна или дори 50-годишна възраст, въпреки че повечето диабетици от тип 1 са диагностицирани преди тази възраст.
Assurity е компания за взаимно застраховане с AM Най-добър рейтинг на A-, която започва застраховка живот през 1890 г. Сега те предлагат срочни, цялостни и универсални животозастрахователни полици на физически лица в цялата страна. Портфолиото им също включва доходи за инвалидност, критични заболявания и планове за случайна смърт.
Предлагат се онлайн оферти или можете да се свържете с местен застрахователен агент. Без значение коя опция изберете, ще ви е необходим медицински преглед преди покритие.
Ако сте на възраст между 18 и 85 години, можете да кандидатствате за политика за осигуряване. Цената зависи от цялостното ви здравословно състояние, статус на пушене, височина, тегло, възраст и пол. Например 40-годишен мъж ще плаща около 80 долара на месец за 20-годишна полица с 250 000 долара обезщетение.
За хора, които се нуждаят от стабилни възможности за персонализиране, Assurity предлага набор от ездачи; ползите и разпоредбите от тях варират в зависимост от държавата. Например политиките включват ускорен обезщетение, което не се предлага в Калифорния. Вариантите включват доходи само за инвалидност, детски срок, критично заболяване, отказ от увреждане и състезатели по обезщетения.
Най-добро за тип 2: Защитни
Защитни
Получите офертаЗащо го избрахме: Ако имате добро здраве с добре управляван диабет тип 2, Protective предоставя намалени цени след първата година, което го прави лесен избор за нашия най-добър избор за диабет тип 2.
Какво ни харесваСпестявания за здравословен начин на живот
Евтино решение за животозастраховане
Онлайн котировки и управление на политиките
Предлага се във всички 50 щата
Бавен процес на кандидатстване
Под средните оценки за удовлетвореност на клиентите
Не може да се отмени политика онлайн
Protective Life предлага уникална услуга, която възнаграждава здрави хора с добре контролиран диабет тип 2 с по-ниски разходи за застраховка живот.С това, плюс политика без изключения и достъпни премиум цени, те се откроиха като наш най-добър избор за застраховка живот при диабет тип 2. Protective Life предоставя политики за хора на възраст 85 години.
От основаването си през 1907 г., Protective предлага портфолио от продукти на хората в САЩ. Те включват цял живот, срок и универсална застраховка живот, плюс пенсионни продукти. Можете да разчитате на тяхната финансова стабилност, тъй като те имат рейтинг AM Най-добър от A +, но може да сте разочаровани от оценката за удовлетвореност на клиентите 3/5 от JD Power.
Ако сте в добро здраве, можете да поискате незабавна оферта онлайн, въпреки че процесът на одобрение отнема значително повече време, като някои хора съобщават за закъснение от два или дори три месеца.
Цените на политиките варират значително в зависимост от вашата здравна история, семейна здравна история, текущо здравословно състояние, статус на тютюнопушенето и колко добре се управлява диабетът ви. Ще ви е необходим медицински преглед като част от процедурата по подписване. 50-годишен мъж в добро здраве може да очаква да плаща около 60 долара на месец за 20-годишна полица с 250 000 долара обезщетение.
Protective Life предлага намалени цени от втората година нататък за хора с добре контролиран диабет и ниски показатели на A1c.
Политиките са изключително персонализирани с редица ездачи, включително случайна смърт, ускорена смърт, отказ от премия и опции за доходи за инвалидност.
Окончателна присъда
Застраховката живот за диабетици осигурява спокойствие, че ако нещо се случи с вас, семейството ви ще има финансова сигурност. Нашият обзор разглежда някои от най-добрите възможности за хора с диабет.
Като гигант в бранша, Prudential беше нашият цялостен избор, защото те приспособяват планове за хора с диабет и предлагат различни политики в цялата страна. Това, съчетано с несравними рейтинги и репутация в индустрията, ги направи лесен избор.
Нашият най-добър бюджетен избор, John Hancock’s Aspire, е отлична възможност за тези, които работят с ограничени средства. Хората са възнаградени със спестявания до 25% чрез уникалната си програма за диабет и здравословен начин на живот.
Медицинските прегледи може да се почувстват като ненужна бариера пред животозастраховането. С Mutual of Omaha, нашия лесен избор на квалификации, можете да цитирате онлайн и няма задължителен физически изпит.
Assurity е нашият избор за животозастраховане от диабет тип 1, тъй като няма минимална възраст за диагностика.
Интерес за тези с добре управляван диабет тип 2, Protective си струва да се обмисли. Те осигуряват намалени цени след първата година, ако успешно контролирате състоянието.
Сравнете доставчиците
Често задавани въпроси
Какво представлява животозастраховането за диабетици?
Животозастрахователна полица за диабетици е споразумение между застрахователната компания и лицето с диабет. В замяна на месечни премии застрахователната компания се съгласява да плаща конкретна парична сума на посочени бенефициенти, обикновено членове на семейството, когато застрахованото лице умре.
Много доставчици на застрахователни услуги се отклоняват от хората с диабет или им начисляват много по-високи премии от стандартните. Някои компании обаче вземат предвид, че диабетът може да се управлява добре. Съответно, те предлагат политики на достъпни цени, когато някой контролира диабета си и прави здравословен избор на начин на живот.
Лесно ли е да се квалифицирате за животозастраховане като диабетик?
Застрахователните компании, предлагащи животозастраховане на хора с диабет, използват специфични критерии, за да решат дали ще покрият някого и на каква цена. Някои превозвачи не изискват медицински преглед и предлагат определен обхват. Ако е необходим физически преглед, той може да бъде по-изчерпателен от медицинския преглед на здравия човек.
Колко лесно е да се класирате зависи от застрахователната компания и вашия здравен статус, наред с други фактори като възраст, статус на тютюнопушене, пол и други. Доставчикът може да има горна възрастова граница, обикновено 65 за диабетици, или може да откаже да ви застрахова, ако е диагностициран преди определена възраст.
Някои компании предлагат почти стандартни цени и лесна квалификация на хора, които контролират добре диабета си и нямат други здравословни проблеми; други ще ви дисквалифицират въз основа на диабетичния статус.
Какъв вид покритие е на разположение?
Повечето компании предлагат срочен или цял живот, наричан още постоянна животозастраховка. Политиките за срокове продължават определен брой години, като например 10-годишен или 25-годишен период. Ако притежателят на полицата не умре по време на срока на полицата, той изтича и няма изплатени пари.
Постоянните политики обикновено струват повече, тъй като продължават, докато някой умре. Може да е възможно да изтеглите или вземете назаем срещу стойността на вашата политика, докато сте живи.
Колко струва животозастраховането за диабетици?
Тъй като цената на животозастраховането за диабетици разчита на много фактори, е трудно да се осигури типична цена. Доставчиците на застрахователни услуги обикновено вземат предвид следното, когато решават цената на премията:
- Пол
- Възраст
- История на тютюнопушенето
- Цялостно здраве
- Вид диабет
- Възраст при диагностициране
- Инсулинова зависимост
- Нива на кръвната захар
- Колко добре се контролира вашият диабет
- Тип политика
- Сума на обезщетението
- Местоположение
- Доставчик
В нашето изследване открихме премии, вариращи на цена между $ 30 и $ 80 всеки месец.
Методология
Оценихме 12 застрахователни компании, които предлагат животозастрахователни полици на диабетици въз основа на фактори, включително месечни разходи за премии, размер на обезщетението и опции за персонализиране. Освен това прегледахме репутацията на компанията и портфолиото от предложения.
Също така взехме предвид колко лесно е да се получи оферта и дали физическият медицински преглед е изискване. Тъй като обслужването на клиентите и финансовата стабилност са от съществено значение, ние също прегледахме данни от JD Power и AM Best, преди да вземем решение за най-добрите възможности за животозастраховане за диабетици.
.jpg)
.jpg)
