Ако вашият план за здравно осигуряване на Obamacare е бил отменен, защото сте закъсняли с плащането на здравноосигурителните си премии, трябва да разберете какво се случва с вашите неплатени медицински сметки, вашата здравноосигурителна субсидия (ако е приложимо) и вашите възможности за получаване на ново здравно осигуряване.
katleho Seisa / Гети изображенияКакво се случва с неплатените медицински сметки
Има гратисен период за просрочени застрахователни премии, когато закупите собствено покритие, но продължителността на гратисния период зависи от това дали получавате премиен данъчен кредит (субсидия за здравно осигуряване), който да ви помогне да платите за покритието, което сте купили чрез здравноосигурителна борса по Закон за достъпни грижи.
Ако получавате премиен данъчен кредит и вече сте платили първата си месечна премия, за да осъществите покритието си, вашият гратисен период е 90 дни. В противен случай (с други думи, ако плащате пълна цена или чрез борсата, или директно чрез застрахователна компания), вашият гратисен период обикновено ще бъде само един месец.
Предварително ACA, 30-дневните гратисни периоди бяха норма. Но текстът на ACA включва изискване [вж. Раздел 1412 (c) (B) (iv) (II)], че застрахователите предлагат 90-дневен гратисен период, ако дадено лице получава данъчни кредити за премия.
Ако не платите просрочените си премии до края на гратисния период, покритието ви ще бъде прекратено. Ако сте имали 90-дневен гратисен период, датата на прекратяване на вашето покритие ще има обратна сила до деня на края на първия месец от вашия гратисен период (с други думи, ще получите един безплатен месец на покритие, но имайте предвид, че когато подавате данъците си, ще трябва да върнете субсидията за премията, която е била изплатена от ваше име за този месец.) Ако вашият гратисен период е бил само месец, покритието ви ще бъде прекратено със задна дата до последната дата, през която покритието ви е платено.
Така или иначе, има шанс някои медицински сметки да ви се върнат, неплатени от предишния ви здравен план. Това се случва, ако сте получили здравни услуги, докато сте били във втория или третия месец на закъснение при плащането на вашата здравноосигурителна премия (ако сте получавали субсидия за премия) или ако сте получили здравни услуги през първия месец, през който е била вашата премия късно (ако не получавате субсидия за премия).
Ако получавате субсидия за премия и изоставате при плащанията си за премия, вашият здравен план ще поставя входящите искове за статус „в очакване“, след като закъснеете с повече от 30 дни, плащайки здравноосигурителната си премия. Вместо да обработват и изплащат тези искове, те се задържат, докато застрахователната компания чака, за да провери дали ще наваксате с премиите си. Ако не наваксате, здравната ви застраховка ще бъде отменена, ако закъснеете повече от 90 дни. Анулирането ще има обратна сила до края на първия месец, в който вашите премии са били просрочени.
Искове за здравни грижи, които сте получили, докато сте закъснели между 31 и 90 дни, плащайки премиите си, ще бъдат отказани и доставчикът на здравни услуги ще очаква да ги платите. Тъй като отмяната на вашата здравна застраховка е имала обратна сила към датата, в която сте закъснели с 31 дни, вече няма да отговаряте на условията за отстъпка, която предишният ви здравен план е договорил с вашия доставчик в мрежата. Всъщност, когато сте получили тази грижа, не сте били осигурени. Сметката ви може да бъде значително по-висока без отстъпката в мрежата.
По същия начин, ако не получавате субсидия за премия и не платите премия до края на гратисния си период, вашият застраховател ще прекрати покритието ви до последния ден, в който сте получили изплащане, и всички претенции, които сте направили по време на едномесечния гратисен период няма да се плаща.
Ако мислите, че това може да ви се случи, най-лошото, което можете да направите, е нищо. Бъди проактивен. Отидете при вашия доставчик на здравни грижи, преди здравното ви осигуряване да бъде прекратено и договорете сделка. Много доставчици изпращат просрочени сметки до агенции за събиране, така че бездействието може да повлияе на кредитния Ви рейтинг и да затрудни получаването на кредит в бъдеще.
Когато се обърнете към вашия доставчик относно неплатената сметка, бъдете честни относно ситуацията си. Много доставчици на здравни услуги ще договарят планове за плащане, защото предпочитат да им се плаща бавно, отколкото да не им се плаща изобщо. Договарянето на план за плащане може да държи сметката ви извън ръцете на агенция за събиране. Ако сте получили грижи от голяма организация като болница, попитайте за наличието на отстъпка за самоплащане или благотворителна грижа.
Има ли наказание за това, че сте неосигурени?
От 2014 до 2018 г. е имало федерално наказание за неосигуряване. Наказанието се основаваше на доходите ви и зависеше от броя месеци, в които не сте имали здравно осигуряване поне един ден.
Федералната санкция беше намалена на 0 долара от 2019 г., така че хората, които не се застраховат, вече не подлежат на санкция по своите федерални данъчни декларации. Но жителите на Масачузетс, Ню Джърси, Роуд Айлънд, Калифорния и DC подлежат на държавни санкции, ако нямат здравно осигуряване и не отговарят на условията за освобождаване от изискването за покритие на държавата.
Опции за покритие, след като планът ви е отменен
Загубата на вашата здравна застраховка, защото не сте платили премиите си, не ви прави допустими за специален период на записване на здравноосигурителната борса или извън борсата (т.е. директно чрез застрахователна компания). Няма да можете да се регистрирате отново за план на Obamacare до следващия годишен отворен период за записване. Ето някои други възможности за здравно осигуряване междувременно.
- Medicaid: Програмата Medicaid има строги ограничения за доходите, за да се класира, но позволява записване през цялата година на тези, които се класират. По-голямата част от щатите са разширили Medicaid съгласно ACA, което означава, че обхватът е достъпен за възрастни с доходи на домакинствата до 138% от нивото на бедност.И допустимостта за Medicaid се определя въз основа на месечния доход (за разлика от годишните данни за доходите които се използват за определяне на допустимостта на субсидията за премия в борсата). Така че, ако намаляването на доходите е причината да не можете да платите здравноосигурителната си премия, може да установите, че отговаряте на условията за Medicaid въз основа на новия си, по-нисък доход. Но в държави, които не са разширили Medicaid, е много по-трудно възрастните с ниски доходи да се класират за Medicaid.
- Базирано на работа здравно осигуряване (първоначален период на записване): Ако получите работа, която осигурява здравна застраховка, имате право да се записвате по време на първоначалния период на записване, определен малко след започване на вашата работа. По същия начин, ако вашият съпруг получи работа, която осигурява съпружеска или семейна здравна застраховка, ще имате възможност да се запишете за покритие по новата му базирана на работа здравна застраховка малко след започване на работа. Ако сте под 26 години и някой от родителите ви започне нова работа, която осигурява семейни здравноосигурителни обезщетения, ще можете да получите покритие, докато не навършите 26 години по новия план за работа на вашия родител.
- Покритие на базата на работа (специален период на записване): Ако имате промяна в семейния статус или друго квалифициращо събитие, може да отговаряте на условията за специален период на записване със собствения си план или съществуващия здравноосигурителен план на вашия съпруг, дори ако сте го направили здравно осигуряване в миналото. Загубата на вашата застраховка Obamacare обаче, защото не сте платили премия, ще бъденеда Ви квалифицира за специален период на записване. Неща като сключване на брак или развод, раждане на дете или осиновяване на дете вероятно ще ви квалифицират. Попитайте вашия офис за обезщетения за служители за изчерпателен списък на всички квалификационни събития.
- Medicare: Ако сте на почти 65 години, Medicare може да ви се притече на помощ. Ако вие, вашият съпруг или бивш съпруг сте платили в системата на Medicare чрез данъци върху заплатите или данъци за самостоятелна заетост достатъчно години, за да се класирате, ще имате право на Medicare, когато навършите 65 години.
- Краткосрочна здравна застраховка: Всеки може да закупи краткосрочна здравна застраховка директно от здравноосигурителна компания или чрез застрахователен агент. Няма отворен период за записване; можете да закупите по всяко време. Въпреки това, краткосрочните здравноосигурителни планове не покриват вече съществуващи условия, не трябва да покриват основните здравни ползи на ACA и им е позволено да използват медицинско поемане, което означава, че могат да отхвърлят вашето заявление въз основа на вашата медицинска история. Краткосрочни здравни планове се предлагат в повечето области, но има 11 държави, в които не се продават краткосрочни планове, било защото държавата ги е забранила изцяло, или е въвела разпоредби, които не са привлекателни за краткосрочните здравни застрахователи. някои от тези щати могат да бъдат закупени планове с фиксирано обезщетение. Тези планове не са адекватни, за да служат като единствено покритие на човек, но също така са и по-добри от нищо. Ако се окажете в ситуация, в която нямате други опции, планът с фиксирано обезщетение може да осигури малко количество сигурност (но прочетете целия ситен шрифт, за да не бъдете изненадани, ако и когато имате иск).
- Специално записване на вашата здравноосигурителна борса (или извън борсата): Докато губите плана си за Obamacare, защото не сте платили премиите си, няма да предизвика специален период на записване на вашата здравноосигурителна борса, други промени в живота могат. Ако сте претърпели значителна промяна в живота, като например промяна в размера на семейството, преместване или драстична промяна в нивото на доходите си, консултирайте се със своята здравноосигурителна борса дали сте квалифицирани за специален период на записване. Специалните периоди за записване са ограничени във времето и в много случаи се изисква да имате здравно осигуряване поне един ден в рамките на предходните два месеца - така че не отлагайте. Повечето квалифициращи събития също ще ви позволят да закупите план извън борсата (директно от застрахователна компания), но извън борсата не са налични премиални субсидии и намаляване на споделянето на разходите, така че ще платите пълна цена за покритието си, ако отидете по този маршрут.
- Отвореният период за записване за следващата година: Всяка есен има отворен период за записване за индивидуална пазарна здравна застраховка (както на борсата, така и извън нея), през който можете да се запишете във всеки план, който е наличен във вашия район. Важно е да се разбере обаче, че правило, което е приложено през 2017 г., позволява на застрахователя да изиска от заявителя да плати просрочени премии, направени през предходните 12 месеца, преди да позволи на този кандидат да се запише отново в план за идващата година. Най-много, което човек в тази ситуация би дължал, е един месец просрочени премии, тъй като покритието би било прекратено с обратна сила до края на първия месец на гратисния период (ако приемем, че лицето получава субсидии за премии ). Но е важно кандидатите да са наясно с възможността да трябва да изплатят просрочени премии преди повторно записване, особено в райони, където има само един застраховател, предлагащ планове на индивидуалния пазар.
