Подлежащата на приспадане здравна застраховка и месечните ви премии са може би двата ви най-големи разходи за здравеопазване. Въпреки че подлежащата на приспадане сума отчита лъвския дял от бюджета на разходите ви за здравеопазване, разбирането на това, което има значение за приспадането на вашата здравна осигуровка и какво не, не е лесно.
Дизайнът на всеки здравен план определя какво се отчита за приспадането на здравното осигуряване, а проектите на здравни планове могат да бъдат изключително сложни. Здравните планове, продавани от един и същ здравен застраховател, ще се различават помежду си по това, което има значение за самоучастието. Дори един и същ план може да се променя от една година на следващата.
Трябва да прочетете дребния шрифт и да сте разумни, за да разберете какво точно ще се очаква да платите и кога точно ще трябва да го платите.
Майк Кемп / Гети изображения
Какво брои за приспадане
Парите се кредитират във вашата франчайза в зависимост от това как е структурирано споделянето на разходите на вашия здравен план. Има много начини споделянето на разходите да бъде структурирано, но повечето попадат в две основни категории дизайн.
Вие плащате първо, застраховката плаща по-късно планове
Вашата здравна застраховка може да не плаща нито стотинка за нищо друго, освен за превантивни грижи, докато не изпълните самоучастието си за годината. Преди да бъде приспаднато самоучастието, вие плащате 100% от медицинските си сметки.
След като франшизата бъде изпълнена, вие плащате само доплащания (доплащания) и съзастраховане, докато не постигнете максимума от вашия джоб; вашата здравна застраховка ще вземе останалата част от раздела.
В тези планове обикновено всички пари, които похарчите за медицински необходими грижи, се отчитат за вашето здравно осигуряване, подлежащо на приспадане, стига това да е покрито предимство от вашия здравен план и да сте спазвали правилата на вашия здравен план по отношение на препоръки, предварително разрешение и използване на вътрешна мрежа доставчик, ако е необходимо.
Въпреки че плащате 100% от сметките си, докато стигнете самоучастието, това не означава, че плащате 100% от това, което болницата и лекаритесметказа техните услуги.
Докато използвате медицински доставчици, които са част от мрежата на вашия застрахователен план, ще трябва да платите само сумата, която вашият застраховател е договорил с доставчиците като част от тяхното мрежово споразумение.
Въпреки че Вашият лекар може да таксува 200 долара за посещение в офис, ако вашият застраховател има мрежово споразумение с вашия лекар, което изисква посещенията в офиса да бъдат 120 долара, ще трябва да платите само 120 долара и това ще се счита за плащане на 100% от таксите ( лекарят ще трябва да отпише останалите 80 долара като част от мрежовото им споразумение с вашия застрахователен план).
Приспадането се отказва за някои планове за услуги
При този тип план вашата здравна застраховка взема част от раздела за някои непрофилактични услуги, дори преди да сте изпълнили вашата франчайза. Услугите, които са освободени от приспадането, обикновено са услуги, които изискват доплащане.
Независимо дали приспадането е изпълнено или не, вие плащате само доплащането. Вашата здравна застраховка заплаща останалата част от разходите за услуга.
За услуги, които изискват съзастраховане, а не доплащане, вие заплащате пълната цена на услугата, докато не бъде изпълнена вашата франшиза (и отново „пълна цена“ означава сумата, която вашият застраховател е договорил с вашия доставчик на медицински услуги, а не сумата, която медицинският сметки на доставчика).
След като приспадането на франшизата бъде изпълнено, вие плащате само сумата по съзастраховане; вашият здравен план плаща останалото.
В тези планове парите, които харчите за услуги, за които е отказано приспадането, обикновено не се кредитират за вашето приспадане. Например, ако имате доплащане от $ 35, за да видите специалист, независимо дали сте изпълнили франшизата, това доплащане от $ 35 вероятно няма да се отчете за вашето приспадане.
Това обаче варира в зависимост от здравния план; така че, прочетете внимателно своето обобщение на предимствата и покритието и се обадете на здравния си план, ако не сте сигурни.
Не забравяйте, че благодарение на Закона за достъпни грижи, някои превантивни грижи са 100% покрити от всички здравни планове, които не са внуци. Не е нужно да плащате приспадане, доплащане или съзастраховане за покрити превантивни здравни услуги, които получавате от доставчик в мрежата.
След като постигнете максималния си джобен за годината (включително самоучастието, съзастраховането и доплащанията), вашият застраховател заплаща 100% от оставащите ви медицински необходими вътрешно-мрежови разходи, при условие че продължавате да следвате правилата на здравните планове относно предварителни разрешения и препоръки.
Какво не се брои към приспадането
Има няколко разходи за здравеопазване, които обикновено не се броят за приспадане.
Непокрита полза
Разходите ви за джобни услуги за здравни услуги, които не са обект на обезщетение от вашата здравна застраховка, няма да бъдат кредитирани за вашето приспадане от здравното осигуряване.
Например, ако вашата здравна застраховка не покрива козметични процедури за мимически бръчки, парите, които плащате от собствения си джоб за тези процедури, няма да се отчитат за приспадане от вашата здравна застраховка.
Грижи извън мрежата
Парите, които сте платили на доставчик извън мрежата, обикновено не се кредитират за приспадане в здравен план, който не обхваща грижи извън мрежата. Има изключения от това правило, като спешна помощ или ситуации, в които няма доставчик в мрежата, способен да предостави необходимата услуга.
Федералните правила изискват от застрахователите да отчитат разходите за спешна помощ извън мрежата спрямо редовните изисквания на пациента за споделяне на разходите в мрежата (приспадане и максимум извън джоба) и забраняват на застрахователя да налага по-високо споделяне на разходите за тези услуги .
Но извън мрежата доставчиците на спешна медицинска помощ имат право да балансират сметката на пациента при тези сценарии, освен ако държавният закон не го забранява. (Това предполага, че държавният закон се прилага за здравното осигуряване на лицето; самоосигуряващите се планове не се регулират на държавното ниво и те представляват по-голямата част от спонсорираното от работодателя покритие.)
Здравните планове, които позволяват грижи извън мрежата, обикновено PPO и POS планове, може да се различават по отношение на начина, по който те кредитират парите, които сте платили за грижи извън мрежата. Може да имате две отделни франшизи за здравно осигуряване, едно за грижи в мрежата и друго по-голямо за грижи извън мрежата.
В този случай парите, платени за грижи извън мрежата, се кредитират за приспадане извън мрежата, но не се броят за приспадане в мрежата, освен ако не е извънредна ситуация.
Едно предупреждение: ако вашият доставчик извън мрежата таксува повече от обичайната сума за услугата, която сте получили, вашият здравен план може да ограничи сумата, която кредитира към вашата извън мрежата, приспадаща се до обичайната сума.
Това се прави, въпреки че доставчикът извън мрежата има право да ви таксува за остатъка от своите такси (тъй като те нямат мрежово споразумение с вашия застраховател, те не са длъжни да отписват част от сметката). U
Доплащания
По принцип плащанията не се броят за приспадане. Ако вашият здравен план има доплащане от 20 щатски долара за посещение на кабинета за първична медицинска помощ, 20-те долара, които плащате, най-вероятно няма да се отчитат за приспадането ви.
Въпреки това, това ще бъде отчетено за максималния ви брой в джоба на почти всички планове (някои планове за баба и баба могат да имат различни правила по отношение на начина, по който работят техните максимални граници извън джоба).
Премии
Месечните премии не се отчитат при приспадането ви. Всъщност премиите не се кредитират за какъвто и да е вид споделяне на разходите. Премиите са разходите за закупуване на застраховката.
Те са цената, която плащате на застрахователя за поемане на част от финансовия риск от потенциалните ви разходи за здравеопазване. Трябва да плащате премията всеки месец, независимо дали имате нужда от здравни услуги този месец или не.
