Може ли неотменим тръст да защити вашите активи от Medicaid?

Дългосрочните грижи в старчески дом могат да бъдат скъпи. През 2020 г. средната цена за полу-частна стая е била 7 756 долара на месец, увеличавайки се до 8 821 долара на месец за частна стая. Когато вземете предвид средното изплащане на социално осигуряване през юни 2020 г. е около 1500 долара на месец, това оставя възрастните хора да се мъчат да си позволят нужните грижи.

Не е изненадващо, че толкова много хора се обръщат за помощ към Medicaid. Medicaid плаща за грижи в старчески дом повече от всеки друг вид застраховка. За съжаление го прави, като ви кара да харчите вашите активи.

Преброими активи за Medicaid

Що се отнася до основните здравни грижи, допустимостта за Medicaid се основава на доходите ви. Що се отнася до дългосрочните грижи в старчески дом, Medicaid също така внимателно разглежда вашите активи. За 2021 г. трябва да имате общо 2000 броя или по-малко преброени активи и да печелите по-малко от 2382 долара на месец приходи.

Не всичко, което притежавате, непременно ще се отчита за правото ви на Medicaid за дългосрочни грижи. Важно е да се разбере какво прави и какво не се брои. Имайте предвид, че програмите Medicaid се управляват от държавата и всеки щат може да има критерии, които се различават от изброените по-долу.

Преброими активи

Преброените активи включват:

• банкови акаунти
• Депозитни сертификати
• Полица за животозастраховане с парична стойност над 2500 щатски долара (т.е. ако паричната стойност е 3000 щатски долара, само 500 долара се броят за целите на Medicaid)
• Имот (допълнителен недвижим имот, който не се отдава под наем)
• Акции и облигации
• Превозни средства (допълнителни превозни средства на възраст под 7 години)

Небройни активи

Тези активи не се броят:

• 401Ks или IRA
• Активи, които сте положили „добросъвестни усилия“ да продадете, но не сте могли (напр. Споделяния във времето)
• Подобрения в дома
• Животозастрахователна полица с парична стойност до 2500 долара
• Лична собственост (напр. Изкуство, мебели, бижута)
• Предплатени разходи за погребение и погребение
• Собственост (основно жилище и имоти под наем, които не са основно жилище)

Имайте предвид, че всички изплащания, които получавате от 401K или IRA, или доходите, които получавате от имот под наем, ще повлияят на вашите условия за Medicaid. Те ще се отчитат до лимита ви за доходи.

Ако имате твърде много активи, може да се наложи да похарчите, преди да имате право да се грижите за дома за стари хора.

Периодът на връщане назад към Medicaid

По очевидни причини много хора искат да запазят активите си за съпруга, децата или бъдещите поколения. Тук планирането на Medicaid става много важно.

Някои хора ще се опитат да предадат активите си или да ги прехвърлят на приятели и семейство, но това може да създаде собствени проблеми. Това е моментът, в който Medicaid се връща назад.

Правителството се опитва да види дали някакви активи са били подарени, прехвърлени, раздадени или продадени за по-малко от тяхната справедлива пазарна стойност. Повечето щати, с изключение на Калифорния, гледат назад 60 месеца (пет години); Калифорния гледа назад само 30 месеца.

Всички активи, които попадат в периода на оглед на Medicaid, ще забавят, когато можете да отидете в старчески дом.

Колкото повече пари са сменили собствениците си, толкова по-дълъг е периодът на изчакване. Може дори да отнеме месеци или години, за да бъде настанен в старчески дом. Това може да създаде проблеми за всеки, който се нуждае от спешна помощ.

Отменяеми срещу неотменими тръстове

Номерът е да превърнете вашите преброими активи в неброими активи. Някои хора гледат на тръстовете като на начин за постигане на тази цел. За съжаление не всички тръстове са създадени равни. Трябва да разберете разликата между отменяемо и неотменимо доверие.

Оттегляемо доверие е това, при което все още имате достъп до активите си и все още запазвате контрол за промяна или отмяна на разпоредбите на доверието. Medicaid ще разглежда този вид доверие като изброим актив.

Неотменимо доверие, от друга страна, е това, при което някой друг, определен довереник, поема юздите. Не можете по никакъв начин да докосвате активите или да изменяте разпоредби за доверието.

Довереникът не е длъжен да ви разпределя каквито и да било активи дори за целите на здравеопазването. В деня, в който активите ви са прехвърлени в неотменим тръст, те стават неизброими за целите на Medicaid.

За съжаление тези активи се разглеждат като подарък и са обект на периода на ретроспекция на Medicaid. След петгодишен период (период от 30 месеца в Калифорния) прехвърлените активи вече няма да ви налагат санкции или забавено право на обезщетения за дългосрочни грижи на Medicaid.

Предварителното планиране, преди дори да се нуждаете от грижи за дома за възрастни хора, предоставя най-много предимства.

Ползи от неотменимо доверие

Има плюсове и минуси при използването на неотменимо доверие като част от плана ви за Medicaid.

От една страна, те могат да бъдат рисковано начинание. Колкото и да вярвате, че лицето, което сте назначили като довереник, ще управлява активите във ваш най-добър интерес, няма нищо, което да попречи на това лице да изразходва средствата за собствена печалба. Трябва да сте уверени в решението си, защото няма да имате правна защита в случай, че това се случи.

Освен конвертирането на вашите преброими активи в неброими активи, има и други предимства при неотменимо доверие.Това се отнася до планирането на имоти.

След вашата смърт Medicaid си запазва правото да възстанови средствата, които са платили от ваше име. Те могат да преследват останалите ви активи, дори активи, които първоначално не са били преброени, като вашата къща.

Въпреки това, вашата държава не може да се възстанови от имението, ако сте оцелели от съпруг, имате дете на възраст под 21 години или имате сляпо или дете с увреждания на всяка възраст. Когато съпругът ви умре, стига да нямате деца, които отговарят на критериите по-горе, държавата все още може да търси вашето имение.

Неотменимото доверие може да защити вашите активи срещу възстановяване на наследство от Medicaid. Активите в неотменим тръст не се притежават на ваше име и следователно не са част от предполагаемото наследство.

Когато вие или вашият съпруг (ако те са част от доверителния фонд) си отидете, всички активи, вложени в неотменим тръст, не се включват в наследството за изчисляване на Medicaid възстановяване, данък върху наследството или наследство.

Дума от Verywell

Планирането на Medicaid може да бъде много сложно и е още по-предизвикателно от факта, че всяка държава има свои собствени правила. Неотменимо доверие може да бъде един от вариантите, който трябва да се обмисли.

Прехвърлянето на вашите активи в тръст може да ги направи неизброими за допустимост на Medicaid, въпреки че те биха могли да бъдат обект на периода за оглед на Medicaid, ако доверието е създадено в рамките на пет години от вашето заявление за Medicaid. Възможно е във ваш най-добър интерес да обсъдите тези и други възможности за планиране на Medicaid с по-възрастен адвокат във вашата държава.