Искове и сметки извън мрежата от здравно осигуряване

Ако посетите лекар или друг доставчик, който не е обхванат от вашия здравноосигурителен план, това се нарича „извън мрежата“ и ще трябва да платите по-голяма част от медицинската си сметка (или цялата), дори ако имате здравно осигуряване.

Повечето здравноосигурителни планове имат мрежа от покрития, което означава, че имат споразумение с определени лекари и болници да плащат за грижи.

Често споразумението се основава на намалена ставка за услуги и доставчиците трябва да приемат тази цена, без да таксуват допълнителна сума на пациентите, за да останат в мрежата.

Когато избирате вашето здравно осигурително покритие, застрахователните планове трябва да предоставят списък на лекарите, които приемат техните планове, преди да се ангажирате с тяхната застраховка.

Защо да излизаме извън мрежата?

Можете да направите избор да излезете от мрежата умишлено, или може да бъдете заслепени от допълнителни сметки от доставчик извън мрежата, който смятате, че е покрит, но не.

Причините, поради които може да получите сметка извън мрежата, включват:

Излизане от мрежата по избор: Може би знаете, че вашият акушер вече не е обхванат от вашия застрахователен план, но не бихте позволили на никой друг да роди вашето бебе. Вие с желание ще плащате допълнително, защото смятате, че услугите на Вашия лекар си заслужават разходите, които не са необходими.

Препращане извън мрежата: Вашият хирург е част от мрежата на вашата застрахователна компания, но рентгенологът, който е прочел рентгеновата ви снимка, не е и вие получавате сметка от рентгенолога.

Мрежата се променя: Отивате да посещавате лекаря за първична помощ, който сте посещавали от години, само за да разберете, че вашият лекар вече не е част от вашия осигурителен план, когато пристигне много по-висока сметка от очакваното.

Допълнителна услуга: Вашата застраховка възстановява болничните разходи, но не и за частна стая. Ако частната стая е била единственият наличен вид, вашата застраховка може да откаже исковата молба и може да бъдете таксувани за нея, сякаш не сте имали застраховка.

Избягвайте таксуването извън мрежата

Освен ако умишлено не изберете услуга извън мрежата въпреки цената, не искате да бъдете изненадани от медицинската си сметка. Можете да планирате предварително, за да избегнете и минимизирате разходите за мрежата.

Обадете се на вашия застраховател или отидете на уебсайта им, за да видите дали вашият план обхваща лекарите и услугите, от които се нуждаете. Вашият застраховател може да промени политиките за покритие по всяко време, но ако получите писмено одобрение, може да се наложи да го спазват, дори ако политиките се променят след това.

Потвърдете, че вашият доставчик е в мрежата: Не просто питайте дали доставчикът „работи с“ вашата застраховка. Това просто означава, че ще ви таксуват застраховката вместо вас. Ако услугите не са в мрежата и вашият застраховател се съгласи да плати само 10% от цената, ще бъдете таксувани за останалите 90%.

Проверявайте двойно на всяка стъпка: Не предполагайте, че всичко, което поръча вашият лекар, ще бъде покрито само защото вашият лекар е покрит. Те могат да поръчат кръвен тест и да ви изпратят в лаборатория в същата сграда, но тази лаборатория може да не се покрива от вашата здравна застраховка.

Уговорете се за покриване на пропуски преди време: Ако имате нужда от специална услуга, която не можете да получите в мрежата си, може да успеете да организирате покритие, дори ако доставчикът или съоръжението е извън вашата мрежа.

Оспорване на сметки извън мрежата

Може би най-разочароващият аспект на разходите извън мрежата е, че има различни ценови структури за застрахователните компании, отколкото за физическите лица.

Тестът за ядрено-магнитен резонанс (ЯМР), който струва вашата застраховка $ 1300, ще ви струва $ 2400 като услуга извън мрежата. Лекарството, което обикновено получавате срещу доплащане от 10 долара и струва на вашия застраховател 50 долара, може да ви струва 120 долара в аптека извън мрежата.

Можете да направите няколко стъпки след факта, за да опитате да намалите сметката си.

Първо се оплачете от застрахователната компания и вижте дали можете да си платите здравния план. Може да откриете, че описанието във вашата политика е размито. Изтеглете всички спирки, за да им е трудно да кажат не.

Договорете тези сметки. Обадете се на отдел за фактуриране в болницата или доставчика, кажете им, че сметките ви са непосилни и попитайте дали могат да намалят сметката до ниво, което можете да си позволите. Ако не, помолете ги да ви включат в план за плащане.

Ако не можете или не желаете да се оплачете пред застрахователя, или не можете или не желаете сами да договаряте сметките, помислете за намиране на медицински адвокат за таксуване, който да ви помогне.

Адвокат преговаря от ваше име. Понякога могат да премахнат ненужните и несправедливи такси и да ви настроят план за плащане. Ще трябва да платите за техните услуги, но може да спестите много повече, отколкото сте похарчили поради знанията им за това как работи системата.

Дума от Verywell

Може да са необходими грижи извън мрежата, ако вашата мрежа не предоставя необходимите здравни грижи. Ако това е повтарящ се проблем, помислете за промяна на вашия план за здравеопазване, за да можете да получите нужните грижи и да видите лекарите, които искате да посетите, без това да ви струва толкова много.