LauriPatterson / Getty Images
Затваряне на дупката за понички
Законът за достъпни грижи, който беше подписан в закона на 23 март 2010 г., направи промени в Medicare Част D, за да намали разходите ви от джоба, когато стигнете до дупката за понички, включително:
- През 2010 г., ако имате разходи в разликата в покритието, трябваше да получите отстъпка от 250 долара от Medicare.
- Започвайки през 2011 г., ако сте достигнали дупката за поничка през дадена година, сте получили отстъпка от общата цена на вашите лекарства, докато сте в разликата. Отстъпката започна от 50% за лекарства с марка през 2011 г. и 7% за генерични лекарства и нарастваше непрекъснато всяка година.
- Първоначално дупката за поничка трябваше да бъде елиминирана през 2020 г., като записалите се плащат 25% от цената на лекарствата си, докато са в дупката за понички (същата като процента, който плащат преди да достигнат дупката за понички, ако имат стандартен план Част D дизайн).
- Но Двупартийният закон за бюджета от 2018 г. затвори дупката за понички една година по-рано за маркови лекарства: През 2019 г. участниците в част D платиха само 25% от разходите за маркови лекарства, докато достигнат катастрофалната граница (т.е. върха на През 2019 г. все още имаше разлика в цената на дупката за понички за генерични лекарства (кандидатите платиха 37% от цената на генеричните лекарства, докато бяха в дупката за понички през тази година), но това спадна до 25% през 2020 г.
Пропускът в покритието е „затворен“, но разходите все още могат да се увеличат в средата на годината, ако достигнете прага на дупчицата
Така че от 2020 г. тези промени ефективно запълниха разликата в обхвата както на генеричните, така и на марковите лекарства. Вместо да плащате 100% от разходите (какъвто беше случаят преди промените на ACA), вашата отговорност сега е 25% от разходите.
Въпреки че разликата в покритието е технически премахната, важно е да запомните, че все пак ще носите отговорност за заплащането на 25% от разходите за лекарствата, отпускани с рецепта, след като разходите ви за лекарства достигнат първоначалния праг за влизане в дупката за понички, и това ще продължи до разходите Ви достигат катастрофалното ниво на покритие.
Ако имате стандартен дизайн на плана, вие също ще платите 25% от разходите си за лекарства, преди да достигнете тази първоначална граница на покритие, но много планове имат различен дизайн на покритие и осигуряват по-ниски цени на лекарствата, преди да стигнете до дупката за понички. Така че, въпреки че дупката за понички е „затворена“, може да откриете, че разходите за лекарства се увеличават частично през годината, след като достигнете прага на дупката за понички.
Например, може да имате план, който предвижда доплащане от 10 долара за едно от вашите лекарства, преди да достигнете първоначалния лимит на покритие (долен праг на дупката за понички), но след това преминава към плащане на 25% от цената, след като достигнете тази точка . Ако приемем, че все пак сте достигнали този праг, разходите ви от джоба може да са доста по-високи, след като платите 25% от разходите, в зависимост от пълната цена на лекарството. Ако приемате много лекарства или такива, които са скъпи, разходите все още могат да бъдат обременителни, въпреки че дупката за понички е технически затворена. Следователно е важно да сте наясно с ресурси, които могат да ви помогнат.
Илюстрация от Brianna Gilmartin, VerywellКолко хора достигат до дупката за поничка?
Според доклад от 2018 г. на фондация Kaiser Family, повече от 5 милиона участници в плана Medicare Part D са достигнали разликата в покритието в тяхното покритие на лекарства, отпускани с рецепта през 2016 г. Тази разлика - известна като „дупката за понички“ - възниква, след като кандидат достигна определено ниво на разходи за наркотици (първоначалната граница на покритие), но не е похарчило достатъчно, за да достигне катастрофалния праг на покритие. И както е описано по-горе, хората все още могат да изпитат по-високи разходи, докато са в дупката за понички, въпреки че е технически затворена.
Хората с хронични заболявания, като болестта на Алцхаймер или диабет, имат много по-висок риск да достигнат разликата в покритието, отколкото хората без хронични медицински нужди. Ако се нуждаете само от време на време рецепта, няма вероятност да достигнете разликата в покритието, тъй като тя не започва, докато общите ви разходи за наркотици не достигнат първоначалния лимит на покритие, който е 4 130 щатски долара през 2021 година.
Преди промените в ACA, хората трябваше да плащат за 100% от цената на лекарствата си, докато са в тази разлика. Но процентът от разходите, които трябва да платят записаните, е намален на 25% в резултат на ACA. Важно е обаче да се разбере, че разходите за лекарства също са се увеличили през това време. Така че, въпреки че може да плащате по-нисък процент от разходите сега, отколкото преди няколко години, все още е възможно общите ви разходи при всяко зареждане на лекарство да се увеличават поради нарастващите разходи за лекарства. А горният праг на дупката за понички (където катастрофалното покритие започва и разходите за лекарства намаляват значително) също се увеличава малко всяка година, което води до по-големи разходи за джобни участници с големи нужди от рецепта. От 2021 г. катастрофалното ниво на покритие започва, след като общите разходи за наркотици достигнат 6550 долара.
Съответствие с лекарствата, докато сте в дупката за поничка
Особено преди ACA да започне да затваря дупката за понички, някои хора спряха да приемат лекарствата си, след като стигнаха до дупката за понички. 2007 г. беше първият път, когато хората бяха записани за цялата година в част D, и ACA започна да затваря дупката за понички едва няколко години по-късно. Така че кандидатите, които са достигнали дупката за понички през 2007 г., са отговорни за 100% от разходите си за лекарства, докато не достигнат катастрофалния праг на покритие.
Анализ на фондация Kaiser Family на употребата на лекарства през 2007 г. сред участниците в част D установи, че около 15% от хората, които са достигнали разликата в покритието, са спрели лекарствата си.
Например 10% от хората в план за лекарства на Medicare, които са приемали перорални лекарства за лечение на диабет тип 2, достигнали разликата в покритието, са спрели да приемат лекарствата си. За човек с диабет спирането на лекарства дори за кратък период от време може да причини сериозни и непосредствени здравословни проблеми.
И въпреки факта, че дупката за понички от част D е затворена, цената на някои лекарства все още може да бъде непосилно висока, дори ако кандидатът плаща само 25% от разходите. Така че нека да разгледаме някои начини да спестите пари, ако се окажете в дупката за понички.
Как мога да намаля разходите си за лекарства в дупката за поничка?
Помислете за преминаване към по-евтино лекарство Един от най-лесните начини да намалите разходите си за лекарства с рецепта в дупката за понички е да преминете към по-ниски разходи или генерични лекарства, ако са налични и подходящи. Можете да говорите с Вашия лекар за лекарствата, които приемате в момента, за да разберете дали има генерични или по-евтини маркови лекарства, които биха действали също толкова добре, колкото тези, които приемате сега.
Например, ако приемате Zoloft за депресия, можете да спестите пари, като преминете към сертралин, общата версия на Zoloft.
Поръчайте 3-месечно снабдяване с вашето лекарство
Ако имате хронично състояние, като диабет, помолете Вашия лекар да напише рецепта за 90-дневна доставка на вашите лекарства. Много планове за лекарства Medicare предлагат отстъпка, ако използвате тяхната програма за поръчки по пощата. Също така, местната аптека може да ви предостави 90-дневна доставка на вашите лекарства на същата цена като плана за поръчка по пощата.
Изследвайте национални и общностни благотворителни организации
Няколко национални и общностни благотворителни организации имат програми, които могат да ви помогнат с цената на вашите лекарства. Добро място за начало е уебсайтът на Проверка на обезщетенията, услуга на Националния съвет за стареене. Сайтът предоставя лесна за четене информация за плана за лекарства с рецепта Medicare, как да намерите допълнителни предимства и как да кандидатствате за допълнителна помощ.
Разгледайте програмите за фармацевтична помощ
Много големи фармацевтични компании предлагат програми за помощ за хора, записани в план за лекарства на Medicare. Можете да разберете дали Програма за подпомагане на пациентите се предлага от производителите на лекарствата, които приемате, като посетите страницата на Програмата за фармацевтична помощ на уебсайта на Medicare.
Всичко, което трябва да направите, е да намерите лекарствата си в азбучния списък. След това сайтът предоставя информация за наличните програми за спестяване и връзка към сайта на фармацевтичната компания, за да получи информация за това как да кандидатствате за помощ.
Помислете за държавни програми за фармацевтична помощ
Много държави предлагат помощ при изплащане на премии за лекарства и други разходи за лекарства. Можете да разберете дали вашата държава има програма, като посетите страницата на Държавната програма за фармацевтична помощ (SPAP) на уебсайта на Medicare.
Националната конференция на държавните законодателни органи съдържа изчерпателно резюме на СПАП в цялата страна и как те работят.
Кандидатствайте за програмата за допълнителна помощ
Ако имате план за лекарства Medicare и имате ограничени доходи и ресурси, може да се класирате за допълнителна помощ при заплащане на лекарствата, отпускани с рецепта.
Тази допълнителна помощ, достъпна чрез Администрацията за социално осигуряване, може да ви спести пари, като платите част от месечните си премии, годишни франшизи и доплащания по рецепта.
Има ли нещо, което мога да направя, за да избегна дупката за понички?
Да. Можете да избегнете дупката за понички, ако успеете да поддържате общата цена на вашите лекарства под $ 4,130 през 2021 година.Ако вашият план от Част D предлага по-евтини лекарства преди първоначалния лимит на покритие (например доплащане от 10 долара, вместо да изисква да платите 25% от цената на вашите лекарства), разходите ви от джоба ще останат по-ниски, ако не достигате първоначалната граница на покритие. Един от най-добрите начини да направите това е да помолите Вашия лекар да Ви премине към генерични лекарства, ако са налични и подходящи.
Този първоначален лимит на покритие е доста по-висок от този през 2011 г., когато ACA за пръв път започва да предоставя отстъпки в дупката за понички (същата година дупката за понички започва, след като общите ви разходи за наркотици достигнат 2 840 долара). Но благодарение на ACA, самата дупка за понички също е значително по-малко болезнена, отколкото преди, когато кандидатите трябваше да платят пълната цена на лекарствата си.
