Очаква се разходите за здравеопазване в САЩ да нарастват със среден годишен темп от 5,4% от 2019 до 2028 г. Наличието на адекватно здравно осигуряване е от съществено значение, но независимо от вашата ситуация, намирането на най-добрата здравноосигурителна полица може да означава часове изследвания.
Ако не сте от 158-те милиона души, чието здравно осигуряване е изпълнено от спонсорирани от работодателя обезщетения, може да ви е трудно да знаете откъде да започнете. И дори ако работодателят ви предлага здравна застраховка, може да имате няколко възможности за избор. Как да разберете коя политика би била най-подходяща за вас и вашето семейство?
За да ви помогнем да вземете решение относно възможностите за здравно осигуряване, ние направихме някои основи за вас. Оценихме фактори като репутацията на компанията, цената, покритието, наличността и ограниченията на някои от най-добрите опции за здравно осигуряване, преди да вземем решение за първите пет. Продължете да четете, за да разберете кои са най-добрите снимки за здравно осигуряване.
Най-добрите здравноосигурителни компании
- Най-доброто като цяло: Обединено здравеопазване
- Най-доброто за HMO: Kaiser Permanente
- Най-добро за бюджета: Sidecar
- Най-доброто за семейства: Оскар
- Мрежа за най-добър доставчик: Син кръст Асоциация син щит
Най-доброто като цяло: Обединено здравеопазване
Обединено здравеопазване
Получите офертаЗащо го избрахме: Обединеното здравеопазване е нашият краен избор за здравно осигуряване поради мрежата в цялата страна, телездравните услуги, разнообразните типове полици и голям набор от предимства.
Какво ни харесваИзключителна репутация
Онлайн котировки
Разширена мрежа от доставчици
Приложение за смартфон
Голяма гама от планове
Добавени предимства
Обслужване на клиенти на разположение 24/7
Предлага се във всички щати
Не се предлага на всички места
Може да е по-скъпо
United Healthcare може да се похвали с обширна мрежа от над 1,3 милиона лекари и 6500 болници в САЩ, което означава, че повечето хора могат да се възползват от техните услуги. Солидната репутация, отличното класиране в бранша, портфолиото от предложения и атрактивните предимства правят United Healthcare нашият най-добър общ избор за здравно осигуряване.
Повечето хора могат да намерят продукт на United Healthcare, който да отговаря на нуждите им от здравно осигуряване. Портфолиото им включва индивидуално здравно осигуряване, краткосрочно здравно осигуряване, зъболекарски и зрителни планове, Medicaid, Medicare, Medicare Advantage и здравна застраховка за малък бизнес.
Тяхната краткосрочна здравна застраховка TriTerm е уникален продукт, който осигурява удължено покритие до 3 години. Стандартната краткосрочна застраховка обикновено трае максимум 364 дни.
United Healthcare има рейтинг A за финансова стабилност от AM Best. Те също така имат 4,5 от максимум 5,0 за два от плановете си в Националния комитет за оценка на качеството.
Има пет нива на покритие за техните индивидуални планове за здравно осигуряване, продавани чрез пазара на здравно осигуряване, от основно до изчерпателно. Очаквайте отстъпки, ако обединявате планове за зрение или грижи за зъбите.
Максималната сума в джоба се движи около $ 8000. Както е обичайно при други планове на пазара, няма годишни ограничения.
Ако цените допълнителни предимства, United Healthcare е ненадмината. Може да смятате, че това оправдава малко по-високите разходи за премия в сравнение с други доставчици.
Едно от уникалните им предимства е програмата за възстановяване на физическата годност на Sweat Equity. Ако се ангажирате с определено количество тренировъчни сесии, United Healthcare ще ви възнагради до $ 400 годишно. Други предимства включват уелнес програми, лекарства без рецепта, превантивни грижи и различни терапии.
Най-доброто за HMO: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Получите офертаЗащо го избрахме: Избрахме Kaiser Permanente като най-доброто от нас за HMO, тъй като те имат история на предлагане на най-високо оценени планове и постоянно се класират високо за удовлетвореност на клиентите.
Какво ни харесваОтлично удовлетворение на клиентите
Онлайн котировки
Всичко в едно здравно осигуряване и здравни грижи
Мобилно приложение
5 от 5 рейтинг от Центровете за Medicare и Medicaid Services
AM Най-добър рейтинг на A за тяхната финансова стабилност
Трябва да използвате съоръженията на Kaiser
Предлага се само в девет щата и окръг Колумбия
Центровете за Medicare и Medicaid Services последователно присъждат на Kaiser Permanente възможно най-високата класация за своите политики на Medicare, те също така получават 5 от 5 оценки от NCQA. Kaiser също блести за удовлетвореност на клиентите, класирайки се на най-високо ниво в проучването на J.D. Power and Associates. Тези изключителни оценки направиха Kaiser лесен избор за нашия най-добър избор за категорията HMO.
Когато се записвате в Kaiser Permanente HMO, трябва да използвате една от 39-те болници на Kaiser Foundation или 719 медицински кабинета за всякакви здравни услуги.
Kaiser предлага Medicare, Medigap, индивидуални и семейни планове. Трябва обаче да живеете в един от следните щати, за да закупите полица: Калифорния, Колорадо, Джорджия, Хавай, Мериленд, Орегон, Вирджиния, Вашингтон и окръг Колумбия. Можете да закупите полица онлайн чрез Kaiser или правителствената Marketplace.
Плановете на Medicare Advantage HMO на Kaiser Permanente имат различни възможности за покритие. Цените и плановете варират в зависимост от държавата и региона. Този основен план за Аламеда, Калифорния, е $ 24 на месец с приспадане от $ 0 и максимум $ 6700. Ако изберете стандартен план от 84 щ.д. на месец, максималният брой от джоба е 4900 щ.д.
Kaiser дава приоритет на превантивните грижи и предоставя инструменти и програми, които да помогнат на хората да вземат информирани решения относно собственото си здраве. Услугите включват рутинни изпити, скрининг на рак и скрининг на холестерол.
Изключенията на Kaiser включват рутинна грижа за зрението и краката, хиропрактика и всякакви избираеми процедури.
Най-добро за бюджета: Sidecar
Sidecar
Получите офертаЗащо го избрахме: Въпреки че може би не сте чували за тях, Sidecar печели най-доброто от себе си за бюджетни потребители поради техните гъвкави и евтини политики, които могат да се похвалят с възможни 40% спестявания в сравнение с традиционното здравно осигуряване.
Какво ни харесваЕвтини премии
Не се ограничава до периоди на записване
Не е ограничено от мрежата
Мобилно приложение
Предлага се само в някои щати
Изключения за определени медицински състояния
Няма наличност на iPhone за приложението
Sidecar Health е донякъде новатор в здравната индустрия. Стартирала през 2018 г., Sidecar има за цел да преодолее бариерите пред икономически ефективното и достъпно здравеопазване. С ниски месечни премии и спестявания до 40% от разходите за здравеопазване, Sidecar е нашият най-добър бюджетен избор.
Можете да закупите онлайн политика, като първо изберете покритие, след което добавите опции като лекарства с рецепта. Цитати на политиките са достъпни на уебсайта след въвеждане на вашето местоположение и лична информация.
Онлайн системата Sidecar ви позволява да пазарувате около здравеопазването. Можете да прочетете потребителски рецензии, да сравните цени и да изберете доставчика на здравни услуги, който искате да използвате в приложението. Не сте ограничени до мрежа.
Когато се регистрирате, получавате платежна карта Visa, която да използвате. При използване на вашата платежна карта Sidecar Health, 20% от цената на транзакцията ще бъдат начислени по посочения от вас начин на плащане в картотека. Останалите 80% се авансират от плана, като се използва платежната карта Visa. Може да намерите и допълнителни отстъпки, докато извършвате предварително плащане. Въпреки това, трябва да очаквате да платите нещо над размера на обезщетението от джоба си, когато получавате грижи.
Sidecar може да спести пари за много хора, но имайте предвид, че плановете не отговарят на изискванията за ACA. Плановете се изписват от други застрахователи, които имат AM Най-добри оценки от A (Отлично) за финансова стабилност.
Недостатъците на Sidecar включват ограничението им до 16 държави и липса на опция за приложението на iPhone. Те имат списък с изключения за покритие, включително затлъстяване и предишна медицинска история на тежки състояния като ХИВ и рак.
Най-доброто за семейства: Оскар
Оскар
Получите офертаЗащо го избрахме: Оскар взе най-доброто си положение за семейства поради удобното телездраве, предимствата, насочени към семейството, и ограничението на семейните приспадания.
Какво ни харесваБременност и детски надбавки
Телездраве
Мобилно приложение
Безплатна консиерж услуга
Допустими за данъчни кредити
Без покритие за зъби или зрение за възрастни
Ограничена наличност
Без AM Най-добър рейтинг
Финансирането на семейно здравно осигуряване може да бъде предизвикателство, особено ако имате голямо семейство. За щастие, Оскар предлага подходящи за семейството опции, като детски надбавки за здраве, ограничени семейни приспадания и удобен достъп до телездраве, което ги прави най-добрите за избор на семейства.
С приложението Оскар можете да получите достъп до екип от водачи и медицински сестри, които ще ви помогнат да намерите достъпни, специализирани здравни грижи, където живеете. Също така ще имате достъп до здравни досиета и акаунти чрез приложението.
Когато имате деца, не винаги е лесно да посетите болница или клиника. С Оскар ще имате достъп до денонощно телездраве.
Цитатите не са лесно достъпни на уебсайта на Оскар.
Оскар има семейни обезщетения, включително безплатни изпити за бебета и деца. Има и доста нова ежедневна полза от стъпка. Приложението Оскар проследява стъпките ви и получавате до 100 долара годишно за постигане на целите си.
Мрежа за най-добър доставчик: Син кръст Асоциация син щит
Син кръст Асоциация син щит
Получите офертаЗащо го избрахме: С покритие в цялата страна и в международен план, Blue Cross Blue Shield беше лесен избор за категорията на най-добрата ни мрежа от доставчици.
Какво ни харесваШирока мрежа от болници и доставчици на здравни услуги
Предлага се във всички 50 държави и в международен план
Гама от допълнителни предимства
Система за награди и стимули
Някои планове не включват покритие на лекарства с рецепта
Може да се наложи да използвате регионален застрахователен агент
Намирането на информация на много фирмени уебсайтове може да бъде трудно
Асоциацията „Синият кръст на синия кръст“ (BCBSA) осигурява здравни грижи за над 107 милиона души във всяка държава. В цялата страна те имат договори с повече от 96% от болниците и 95% от лекари и специалисти, което ги прави очевиден избор за най-добрия избор на мрежа от доставчици.
Организацията се състои от 36 независими компании, повечето с рейтинг на AM за най-добра финансова стабилност от A (отлично). Те предлагат Medicare Advantage и допълващи планове, индивидуална здравна застраховка, планове с висока приспадаемост, здравни спестовни сметки, стоматологични застраховки, малък бизнес и корпоративно здравно осигуряване.
Когато въведете пощенския си код в системата BCBSA, той пренасочва към вашия местен доставчик. На повечето места можете да избирате между ексклузивни организации на доставчици (EPO), предпочитани организации на доставчици (PPO) или организации за поддържане на здравето (HMO), от основно покритие от бронз до напълно изчерпателна платина.
Оферти и цени не са достъпни на уебсайта.
Трябва да изчакате определен период на записване, преди да можете да се присъедините към един от плановете на Marketplace. Обикновено можете да го направите онлайн, въпреки че при някои по-малки компании BCBSA може да се наложи да говорите с агент. В зависимост от това кога през месеца, в който се присъедините, ще изчакате между две и шест седмици, за да започне покритието.
Окончателна присъда
Изборът на правилната здравна застраховка може да отнеме много време, но е от съществено значение да не бързате и да вземете решение, подходящо за вашата ситуация и бюджет.
Като цяло нашият най-добър избор е United Healthcare за най-добра цялостна здравна застраховка. Те постоянно се оценяват високо в индустриалните класации, имат отличен опит в предоставянето на отлични здравни грижи и могат да се похвалят с впечатляваща мрежа и набор от здравни застрахователни полици.
Владетелят от категорията HMO, Kaiser Permanente, е очевиден избор за някой, който търси реномирана компания с дълга история на предоставяне на планове с най-висок рейтинг.
За тези, които работят в рамките на бюджетни ограничения, новодошлата Sidecar си заслужава да бъде разгледана и би могла да доведе до значителни икономии с техния нов подход.
Ако мрежата на доставчика е фактор, който оценявате, тогава правилата на Blue Cross Blue Shield, с национални и международни съоръжения, правят добър избор. За разлика от тях мрежата на Оскар е далеч по-консервативна, но хората със семейства може да я намерят за привлекателно предложение с предимствата за своите деца и семейството.
Сравнете доставчиците
Често задавани въпроси
Как определяте подходящото за вас здравно осигуряване?
Здравните нужди на всеки са различни и затова това, което прави добър избор на здравна застраховка за един човек, може да не отговаря на някой друг. Има много фактори, които трябва да се вземат предвид, включително бюджет, възраст, продължителност на политиката, локална мрежа, специфично покритие за медицински състояния, лекарства с рецепта, наличност на телездраве, обслужване на клиенти и др.
Добро място да започнете е да използвате държавния пазар, за да определите какви планове се предлагат във вашия район. След това можете да сравните подробностите за плановете в рамките на вашия ценови диапазон, за да намерите такъв, който включва вашите не договарящи се.
Съществуващите медицински състояния може да изключат краткосрочна здравна застраховка и ако сте под 65 години, Medicare вероятно няма да е опция.
Договарянето на здравна застраховка не е лесна задача и вземането на информирано решение е от съществено значение.
Колко струва здравното осигуряване?
Традиционните разходи за здравно осигуряване варират от основни полици на стойност около $ 400 всеки месец до напълно изчерпателни полици, които могат да струват два или три пъти тази сума. Като цяло, колкото по-икономична е месечната премия, толкова по-висок е приспадането и максималният изход от джоба. Различни фактори оказват влияние върху разходите за здравно осигуряване, включително вашата възраст, местоположение, употреба на алкохол и тютюн, както и конкретната политика. Ако разполагате с ограничени финанси, може да успеете да намерите здрава или евтина здравна застраховка.
Важно е да вземете предвид вашите здравни нужди, когато разглеждате разходите, тъй като общите разходи могат да бъдат по-ниски при по-висока месечна премия. Това е балансиращ акт между плащането на месечна цифра, която можете да си позволите, но минимизиране на вашите разходи, ако имате нужда от здравеопазване.
Какво е изключено от покритие?
Компаниите, които продават краткосрочни политики, не трябва да се съобразяват с решенията на ACA и така могат да изключат съществуващите условия.
Политиките на ACA от пазара на здравно осигуряване не могат да изключват съществуващи условия.
Важно е да прочетете внимателно всички документи за политика, но типичните изключения включват:
- Всяка услуга, която не се счита за медицинско необходима
- Козметична хирургия
- Екстремни спортове
- Болести, причинени от пушене, пиене или злоупотреба с наркотици
- Умишлено самонараняване
- Бременност
Трябва ли да имам здравна застраховка?
От януари 2019 г. федералният закон вече не повелява, че здравното осигуряване е задължително. Въпреки това, въпреки че премиите за здравно осигуряване са скъпи, заобикалянето на застраховането като цяло е изключително рисковано.
Спешна медицинска помощ може да ви съсипе финансово. Медицинските сметки причиняват смущаващи 60% от фалитите в САЩ.Здравната застраховка осигурява спокойствието, че вие и вашето семейство сте защитени от този риск.
Как избрахме най-добрите здравноосигурителни компании
Идентифицирахме и оценихме 35 най-високо оценени застрахователни компании, предлагащи здравно осигуряване, преди да изберем избора за първите пет категории. Проучихме множество фактори, включително първокласна цена, обща цена, онлайн достъпност, лекота на получаване на оферта, избор на политика, покритие, мрежа, опции и допълнителни предимства.
Финансовата стабилност и удовлетвореността на клиентите също бяха оценени, като в решението бяха използвани данни от Националния комитет за осигуряване на качеството, рейтингите AM Best и BBB, когато това беше възможно.
