Луис Алварес / Гети изображения
Основни продукти за вкъщи
- Отвореният период за записване за покритие на федерален пазар приключва на 15 декември и по-късно в 10 щата и окръг Колумбия.
- Експерти от HealthCare.gov или вашия щатски пазар могат да ви помогнат да се ориентирате в многото варианти на плана.
- Ако се регистрирате чрез брокер, уверете се, че вашият план обхваща основни ползи за здравето, вече съществуващи условия и превантивни услуги.
През март, когато COVID-19 започна да се разпространява в САЩ, разпалвайки национална криза в областта на общественото здраве, Сара Фултън навърши 26 години и се оказа без здравна застраховка. Рожденият й ден означаваше, че тя вече не отговаря на условията за покритие съгласно застрахователните планове на родителите си. Без покритие от работодателя, Фултън пое задачата да се запише в обхвата на пазара чрез Закона за достъпни грижи (ACA).
Тя е един от много хора, които са се оказали без застраховка тази година поради безработица, смърт в семейството, остаряване извън родителското покритие или преживяване на друго голямо събитие в живота. По време на отворения период на участие през миналата година, 11,4 милиона американци са се регистрирали за покритие, според New York Times.Общият фонд на Общността смята, че към юни около 7,7 милиона души са загубили осигуровките си, спонсорирани от работодателя, което е засегнало 14,6 милиона души, когато Експертите очакват, че преди да изтече отвореният период за записване на 15 декември, милиони повече хора ще се регистрират в сравнение с миналата година.
За хора, които са загубили осигурена от работодателя застраховка или са неосигурени по друг начин, експертите препоръчват да се проучат възможностите им и да се избере пазар или план Medicaid преди изтичането на периода за записване.
„Ако имате пазарна застраховка, имате срок до 15 декември, а след това може да нямате късмет до следващата година“, казва Алека Гюрел, мениджър на политиката и партньорствата в HealthSherpa, пред Verywell. „Надяваме се, че хората ще дойдат и ще проверят и ще разберат за какво се класират и ще завършат този процес, за да имат покритие, когато наистина се нуждаят.“
Какво означава това за вас
Отвореното записване за планове Marketplace приключва на 15 декември или по-късно в 10 щата и окръг Колумбия. Ако се нуждаете от застраховка и все още не сте записани, не забравяйте да проучите планове чрез Healthcare.gov или застрахователната програма на вашата държава.
Получаване на грижи чрез ACA
Чрез Закона за достъпни грижи застраховката чрез федералния пазар се предлага в 36 щати на САЩ. Четиринадесет други държави и DC предлагат планове чрез собствени пазари.
През 2010 г. ACA:
- Направи незаконно отказването на покритие за хора с хронични заболявания или работещи на рискови работни места
- Налага ограничение на разходите от джоба
- Изисква повечето планове за покриване на десетки услуги за превантивна грижа
- Позволява на хората да имат достъп до контрол на раждаемостта на ниски или никакви разходи
Хората, които губят осигурена от работодателя здравна застраховка, могат да се запишат в рамките на 60 дни след загуба на работа или по време на отворения период на записване. В щатите, които са разширили своята програма Medicaid, хората могат да получат право на планове по всяко време, когато доходите им спаднат под определено ниво.
HealthSherpa е най-големият частен канал за записване извън HealthCare.gov. Гюрел казва, че общата регистрация в здравните планове чрез компанията се е удвоила тази година, а записванията в плановете на Medicaid са се утроили през пролетта.
Както и в миналите години, купувачите могат да избират измежду плановете на четири нива: бронз, сребро, злато и платина. Премийните ставки на пазара остават приблизително същите или по-ниски тази година, поради рекордната печалба на застрахователите през миналата година. Освен това някои доставчици на застраховки като United Health отново са на пазара или разширяват възможностите си за покритие.
В зависимост от доходите си, можете да се класирате за план с данъчни кредити, който да ви помогне да компенсирате разходите за премии, съплащания, съзастраховане и франшизи. В повече от 38 щата можете да получите безплатно или евтино покритие чрез Medicaid и програмата за детско здравно осигуряване, ако правите по-малко от 1400 долара на месец.
„Вземането номер едно е, че дори ако никога преди не сте се занимавали с това, отделете пет минути и вижте за какво се класирате“, казва Гюрел. „Често хората са доста изненадани да видят колко достъпни са възможностите.“
Защита по време на пандемия
След двадесет и шестия си рожден ден Фултън имаше един месец да прекрати предишната си застраховка и да намери нов план. Докато се опитваше да координира документите със стария си застраховател, работодателя на баща си и Министерството на здравеопазването и социалните услуги, тя беше забавена от хълцане в системата, когато хората реагираха на предизвиканите от COVID-19 промени. Тя казва, че е прекарала часове в режим на задържане, отделяйки време от работния си ден, за да навигира в системата.
„Имам голям късмет, че трябваше да работя от вкъщи и да се обаждам“, казва Фултън. „Мисля за хората, които трябва да навигират в системата и или отнемат времето от работа, или нямат гъвкавостта да навигират в тези разговори.“
Фултън казва, че е разполагала с лексиката на здравеопазването, за да разбере как се различават плановете въз основа на разходите и покритието, което предоставят. И все пак тя потърси съвета на експерти от HealthCare.gov, за да изясни възможностите си и да се увери, че е взела информирано решение.
„Ако не знаете какви са премиите и франшизите и много от тях, това е като втори език“, казва тя.
Когато избира плана си, Фултън казва, че е дала приоритет на опциите, които са й позволили да плаща относително ниски ставки за посещения на лекар и предписания и да поддържа лекаря си в мрежата. Като човек с алергии, нейният план й позволява да се чувства сигурна при посещение на лекар повече от веднъж годишно, без прекомерно доплащане. И все пак, въпреки покритието си, тя казва, че се страхува какво ще се случи, ако изпита спешна здравна ситуация.
„Няма много яснота за това какво всъщност струва нещо, докато не се случи“, казва Фултън.
По време на общонационална пандемия получаването на покритие може да бъде от решаващо значение. Няма федерални разпоредби относно цените за тестване на COVID-19 и в окръзи, където безплатното тестване на COVID-19 не е лесно достъпно, хората, които не са застраховани, може да трябва да платят стотици долари, за да се тестват.
Претегляне на множество опции за план
Хората, на които се предлага здравно обслужване чрез работодателя си, често трябва да избират само няколко застрахователни възможности. На борсата обаче хората, които търсят застраховка, може да се наложи да прегледат десетки опции.
„За хората, които са в тази лодка, където през целия си живот имат покритие от работодатели и трябва да се справят с един или два плана и това е лесен избор, преминаването от това към потенциално десетки може да бъде наистина сложно“, Гюрел казва.
Тази задача може да изглежда плашеща, казва тя, но е важно да се съсредоточите върху:
- Кои планове можете да си позволите
- Които ви дават високи субсидии
- Които ви дават достъп до лекарите и предписанията, от които се нуждаете
По време на година, в която състоянието на доходите и заетостта на много хора се колебае, може да изглежда предизвикателно да се предвиди колко доходи може да похарчи човек за нуждите на здравеопазването. Гюрел препоръчва на хората да следят и съобщават за всякакви промени в доходите, които домакинството им може да претърпи през годината. По този начин може да избегнете таксуване на субсидии в края на годината във вашите данъци.
Четене на финия печат и търсене на помощ
Има редица застрахователни брокери от средно ниво, които продават планове за здравно покритие, освен HealthCare.gov. Докато някои от тези сайтове предлагат поддръжка, други могат да продават опции, които не отговарят на изискванията на правилата на ACA, като краткосрочни планове за грижи, министерства за споделяне на здравни грижи или планове, които дори не са сертифицирани като застраховка.
За да се избегне закупуването на лоша опция, Gürel препоръчва да се провери дали плановете включват неща като контрол на раждаемостта и грижи за психичното здраве, които трябва да бъдат обхванати от ACA.
„Прочетете дребния шрифт и се уверете, че той ще покрие тези съществуващи условия и ще има лимит върху това, което плащате за една година, а не какво плащат те за една година“, казва Гюрел.
За да е сигурен, че избраният от вас план ще покрие вашите нужди за годината, тя казва, че трябва да поддържате списък с рецепти, от които се нуждаете, специалисти, които планирате да видите, процедури, които се надявате да планирате, и разходи, които можете да покриете от джоба си . Ако планирате да имате дете, планова операция или други процедури, които биха могли да доведат до големи разходи, вземете предвид това при вземането на решения.
„Ако изобщо имате някакви съмнения, струва си да скочите по телефона и да говорите с човек, защото има само много информация, която наистина може да сбъркате, ако се опитате да направите предположения за това какво означават нещата“, Казва Фултън. „По-добре е да говорите с някой, който иска да ви помогне.“
.jpg)
.jpg)