Medicare е програма на федералното правителство, която осигурява здравно осигуряване за хора:
- На възраст 65 години и повече
- Под 65 години, които са с увреждания
- Кои имат амиотрофична странична склероза (ALS)
- Които имат трайна бъбречна недостатъчност, изискваща диализа или бъбречна трансплантация
Програмата Medicare се състои от няколко „части“, които предлагат различни предимства, включително болнична застраховка (Част А), медицинска застраховка за амбулаторни и лекарски услуги (Част Б) и покритие на лекарства, отпускани по лекарско предписание (Част Г).
Части A и B заедно се наричат Original Medicare.
Също така имате възможност да закупите Medicare Advantage Plans (Част C), които обгръщат Част A и Част B - и обикновено Част D - в един план.
Ако изберете Original Medicare (Част A и Част B директно от федералното правителство) вместо Medicare Advantage, вие също имате възможност да закупите план Medigap, който ще плати различни разходи, които бихте имали в противен случай.
Medicare осигурява здравно покритие за близо 63 милиона американци. Подробностите за покритието, допустимостта и промените в плана обаче могат да бъдат объркващи. По-долу ще намерите отговори на 20-те най-често задавани въпроса.
Кой отговаря на условията за Medicare?
AmandaLewis / iStockphoto
Ако вече получавате пенсионни обезщетения от социалното осигуряване или от пенсионния съвет на железопътния транспорт, вие автоматично отговаряте на условията за Medicare, започвайки от първия ден на месеца, в който навършите 65 години.
Ако все още не получавате пенсионни обезщетения, можете да кандидатствате за Medicare, започвайки три месеца преди месеца, в който навършвате 65 години, с покритие на разположение от месеца, когато навършите 65 години.
Ако сте под 65 години, имате право да получавате обезщетения по част А, ако:
- Получавате социална осигуровка за инвалидност за повече от 24 месеца
- Имате трайна бъбречна недостатъчност (краен стадий на бъбречно заболяване, изискваща постоянна диализа или бъбречна трансплантация)
- Имате диагноза амиотрофична странична склероза (ALS)
Ресурси
- Преглед на предимствата на Medicare
- Medicare & You 2021
Какво е Medicare част А?
BillPhilpot / iStockphoto
Medicare Част А, известна още като болнична застрахователна програма, помага да се покрият разходите за стационарни грижи в:
- Болници
- Квалифицирани медицински сестри (ако приемем, че сте имали поне тридневен стационарен престой в болницата преди престоя на квалифицираното сестринско заведение)
- Рехабилитационни съоръжения
- Заведения за психично здраве и психиатрични грижи
Той също така ще обхваща:
- Услуги за грижи за хоспис
- Някои домашни здравни услуги
Какво представляват премиите за част А?
1Stockphoto
Ако отговаряте на условията за Medicare, няма да се налага да плащате месечна премия за част А, ако вие или вашият съпруг сте платили данъци върху заплатите на Medicare, докато работите поне 10 години (40 тримесечия).
Ако вие или вашият съпруг / съпруга не сте работили или не сте платили достатъчно данъци върху заплатите на Medicare, може да не отговаряте на условията за безплатна част А.
Възможно е обаче да можете да закупите част А, като плащате месечна премия. Премиите за 2021 г. струват:
- $ 259, ако вие / вашият съпруг сте платили данъци за между 30 и 39 тримесечия
- $ 471, ако вие / съпругът ви сте платили данъци за по-малко от 30 тримесечия
Свържете се с местната служба за социално осигуряване три месеца преди 65-ия си рожден ден, за да се регистрирате.
Какво е Medicare част Б?
pkruger / iStockphoto
Medicare част Б е известна още като програма за медицинско осигуряване. Като цяло част Б обхваща два вида услуги:
- Медицински услуги: Това включва здравеопазване, което може да се наложи да диагностицирате и лекувате медицинско състояние. Medicare ще плаща само за услуги, които те определят като медицински необходими.
- Превантивни услуги: Това обхваща грижата за предотвратяване на заболяване (като грипна ваксина) или помага за откриване на заболяване в ранен стадий, за да може да се управлява, преди да се влоши (като скрининг за рак на дебелото черво).
- Устойчиво медицинско оборудване: Това включва кислородно оборудване, инвалидни колички, проходилки и друго медицинско оборудване, което Вашият лекар предписва за използване в дома Ви.
Каква е разликата в покритието на част D?
Diane39 / iStockphoto
Когато през 2006 г. дебютира програмата Medicare Part D (покритие на наркотици), тя беше проектирана с разлика в покритието, известна още като „дупката за понички“.
Дупката за понички започва след като вие и вашият лекарствен план сте похарчили определена сума пари за покрити лекарства и продължава, докато не бъде достигнат друг праг на разходите.
Преди да бъде приложен Законът за достъпни грижи (ACA), бенефициентите на Medicare трябваше да платят пълната цена на лекарствата си, докато бяха в дупката за понички. Тогава ACA започна да намалява разликата през 2011 г. и тя беше напълно затворена от 2020 г.
Регистрираните в стандартните планове за лекарства вече плащат 25% от цената на лекарствата си преди и по време на дупката за понички (след като изпълнят приспадането им, което е максимум $ 445 през 2021 г.).
Въпреки това дупката за понички все още съществува по отношение на начина, по който се отчитат разходите за наркотици преди и по време на дупката за понички.
За да определите кога влизате в дупката за понички, общата сума, която вие и вашият лекарствен план плащате за вашите лекарства, се комбинира, докато достигне първоначалния праг на дупката за понички ($ 4,130 през 2021 г.).
След това трябва да достигнете друго ниво на разходи, преди да излезете от дупката за понички и да влезете в катастрофалното ниво на покритие, когато разходите за лекарства ще бъдат значително намалени, но все още не напълно покрити.
Тази сума се основава на това, което плащате, плюс отстъпката на производителя, която покрива по-голямата част от разходите за вашите лекарства, докато сте в дупката за понички.
Какво представлява политиката на Medigap?
ebstock / iStockphoto
Оригиналната Medicare (част А и част Б) заплаща по-голямата част от свързаните със здравето услуги и медицински консумативи. Както е в случая с повечето застрахователни планове, обаче ще имате изчерпани разходи.
За разлика от други видове здравни застраховки, Original Medicare не поставя никакво ограничение за това колко високи могат да бъдат разходите ви в джоба.
Можете да закупите застрахователна полица Medigap, за да покриете "пропуските", оставени от Original Medicare, включително:
- Доплащания
- Съзастраховане
- Самоучастия
- Превишаване на таксите, когато посетите лекар, който не „приема назначението“ с Medicare
Без политика на Medigap, те могат да възлизат на значителни разходни разходи.
Някои политики на Medigap също ще плащат за някои здравни услуги извън Съединените щати, които по принцип изобщо не са обхванати от Original Medicare.
Застраховката Medigap (известна също като Medicare Supplement Insurance) е доброволна и вие носите отговорност за месечните или тримесечните премии. Medicare няма да плати нито една от разходите ви за закупуване на полица Medigap.
Плановете Medigap се предлагат от частни здравноосигурителни компании. Цените варират при различните застрахователи, но самите планове са стандартизирани.
Федералните правила не изискват застрахователите на Medigap да предлагат покритие на бенефициерите на Medicare под 65-годишна възраст, но повечето държави имат правила, които да гарантират, че хората от тази група имат поне някакъв достъп до плановете на Medigap.
Федералното правителство определя минимални стандарти по отношение на правилата, приложими към плановете Medigap, но щатите имат различни допълнителни правила и разпоредби.
Medigap ресурси
- Стандартизирани планове
- Изберете политика на Medigap
- Намерете и сравнете Medigap планове във вашия район
- Вижте как вашата държава регулира Medigap
Какъв е планът за предимство на Medicare?
pkruger / iStockphoto
Medicare Част C, известна също като програмата Medicare Advantage, ви позволява да изберете одобрен от Medicare здравен план, предлаган от частна застрахователна компания.
Повечето планове за Medicare Advantage са управлявани организации за грижи (като PPO или HMO), но частни планове за такси за услуга са налични в някои области, които нямат изисквания за мрежа от доставчици.
Плановете Medicare Advantage получават плащания от Medicare, за да ви предоставят предимствата, обхванати от Original Medicare, включително част А и част Б. Повечето планове Medicare Advantage включват покритие на наркотици по част D, а много от тях предлагат допълнително покритие, като например:
- Покритие на зрението
- Грижи за слуха
- Стоматологични услуги
- Членство в спортна зала
- Уелнес програми
Повече от една трета от бенефициентите на Medicare получават покритието си чрез план Medicare Advantage.
Въпреки че плановете за Medicare Advantage не са налични в няколко области на страната, средният бенефициент на Medicare може да избира измежду около 30 планове Advantage, включително някои, които са нови за 2021 година.
Как ACA промени Medicare?
Zorani / iStockphoto
ACA направи няколко промени в Medicare, които подобриха предимствата и достъпа до превантивни грижи за милиони хора. Някои промени също подобриха дългосрочното финансово здраве на програмата Medicare.
Някои значителни промени, които пряко засягат бенефициерите на Medicare, включват:
- Икономии на несъответствия в покритието: От 2011 г. тези, които са достигнали разликата в покритието, започват да получават отстъпка от лекарствата си, докато са в разликата. Отстъпките се увеличават всяка година, докато разликата в покритието не бъде напълно премахната през 2020 г.
- Превантивна грижа: Medicare сега плаща за годишен преглед, включително физически преглед, и елиминира всички споделяния на разходи за различни препоръчани превантивни услуги и скрининги.
Какви са моите избори за Medicare на 65?
Имате два основни избора за това как да получите Medicare.
- Оригинален Medicare
- План за предимство на Medicare
Изборът на оригинален Medicare означава:
- Получавате покритие от болнична застраховка част А.
- Получавате медицинско застраховане по част Б.
- Имате възможност да се запишете в план за предписване по част D.
- Може да помислите за допълнителна застраховка Medicare (Medigap), за да платите разходите, които са в комплект с части A и B.
Изборът на план Medicare Advantage означава:
- Получавате предимствата на част А и част Б в един частен план.
- Вероятно ще включва покритие на лекарства по част D (през 2020 г. 90% от плановете за Medicare Advantage включват част D).
- Ще трябва да платите премията за част Б плюс премията за вашия план Advantage (въпреки че около половината от плановете Advantage нямат премия).
- Нямате нужда от покритие Medigap.
Важно е да разберете, че няма годишен прозорец за записване в Medigap. Ако се запишете в Medicare Advantage и по-късно преминете към Original Medicare, вероятно ще трябва да преминете през медицинско поемане, за да получите план Medigap (правилата се различават в зависимост от държавата).
Това означава, че вашата цена и / или допустимост за покритие ще зависи от вашата медицинска история.Имайте предвид, че без добавка Medigap (или допълнително покритие от план, спонсориран от работодател, или Medicaid), излагането ви от джоба само с Original Medicare е неограничено.
Какво означава "медицински необходими"?
jsmith / iStockphoto
Medicare ще плаща само за услуги, които се считат за медицински необходими. Според Medicare услугите или доставките се считат за медицински необходими, ако:
- Са подходящи и необходими за диагностика или лечение на вашето медицинско състояние
- Предвидени са за диагностика, директни грижи и лечение на Вашето медицинско състояние
- Отговаряйте на стандартите за добра медицинска практика в медицинската общност на вашия район
- Не са основно за удобство на Вас или Вашия лекар
Какви превантивни услуги са обхванати?
iStockphoto
Medicare плаща за определени здравни услуги, за да предотврати заболяване (като грипни ваксини) или да помогне за откриване на заболяване в ранен стадий, за да може да се управлява, преди да се влоши (като скрининг за рак на дебелото черво). Вашият лекар може да Ви каже какви изследвания Ви трябват и колко често се нуждаете от тях.
В резултат на ACA, регистрираните в Medicare получават проверка „Добре дошли в Medicare“ и безплатно ежегодно посещение на уелнес, заедно с разнообразни безплатни превантивни грижи.
Какви диабетни консумативи са обхванати?
Medicare част Б обхваща някои доставки на диабет, включително:
- Тест ленти за кръвна захар
- Монитор за кръвна захар
- Ланцетни устройства и ланцети
- Решения за контрол на глюкозата за проверка на точността на тест ленти и монитори
Medicare може да ограничи колко или колко често получавате тези доставки.
Редовната Medicare (т.е. част Б) не покрива инсулина, освен ако не използвате инсулинова помпа. Ще трябва да платите 100% за други видове инсулин, спринцовки и игли, освен ако:
- Записвате се в план за лекарства с рецепта Medicare Part D
- ИЛИ да имате план Medicare Advantage с интегрирано покритие на наркотици по част D
През 2021 г. правителството пуска пилотна програма, в която участващите застрахователи Medicare Part D и Medicare Advantage предлагат инсулин с доплащания от 35 долара на месец. Това се очаква да спести на хората в програмата няколкостотин долара годишно в разходи за инсулин.
Medicare покрива ли стоматологичните грижи?
KLH49 / iStockphoto
Оригиналният Medicare не обхваща рутинни стоматологични грижи или повечето стоматологични процедури като:
- Почиствания
- Пълнежи
- Вадене на зъби
- Протези
Medicare част А може да плати за някои стоматологични услуги, които получавате, докато сте хоспитализирани, включително спешна стоматологична хирургия, извършена в стационар. Повечето планове за Medicare Advantage включват поне основни стоматологични предимства - 88% го направиха през 2020 г.
Обаче конкретните предоставени стоматологични ползи ще варират според плана, тъй като това е допълнителна полза, предлагана от застрахователя Medicare Advantage, а не част от самата програма Medicare.
Така че, ако обмисляте планове Medicare Advantage, които включват стоматологични предимства, ще искате да прочетете дребния шрифт, за да видите какви конкретни услуги и предимства са включени в покритието.
Medicare предоставя ли грижа за зрението?
gchutka / iStockphoto
Medicare обхваща услуги за диагностика и лечение на очни заболявания както в кабинета на Вашия лекар, така и в болницата. Това включва тестване и лечение за състояния като дегенерация на макулата, глаукома и катаракта.
Ако имате диабет, Medicare част Б покрива разходите за годишен скрининг за диабетна ретинопатия.
Medicare не покрива разходите за:
- Рутинни тестове за зрение
- Очила
- Контактни лещи
Въпреки това, след операция за катаракта с вътреочна леща, Medicare ще ви помогне да платите за очила за катаракта, контактни лещи или вътреочни лещи, предоставени от офталмолог.
Повечето планове на Medicare Advantage включват покритие за поне някои рутинни грижи за зрението.
Как мога да получа нова карта Medicare?
Ако имате оригинална Medicare (част A и част B) и сте загубили картата си, обадете се на Medicare на 1-800-633-4227 или посетете www.socialsecurity.gov/medicarecard. Когато поискате заместваща карта Medicare онлайн или по телефона, ще ви трябва:
- Вашето име, както се появява на последната ви карта за социално осигуряване
- Вашият номер на социално осигуряване
- Вашата дата на раждане
Трябва да получите резервната си карта Medicare по пощата след около 30 дни. Можете също да посетите местния офис на социалното осигуряване.
Правителството изпрати нови карти Medicare до всички бенефициенти, започвайки през април 2018 г. Новите карти използват уникален идентификационен номер вместо номера на социално осигуряване.
Ако сте записани в план за предимство на Medicare и сте загубили картата си, обадете се на номера за обслужване на клиенти на плана за замяна.
Какво ще стане, ако имам нужда от лекарство, което не е покрито?
iStockphotoСпоред Medicare, ако имате нужда от лекарство, което не е във формуляра на плана ви по част D (покрит списък с лекарства) или е в списъка, но смятате, че трябва да бъде покрито за по-ниско доплащане, можете да направите следното:
- Свържете се с плана и поискайте изключение. Вероятно ще трябва да предоставите информация от Вашия лекар за това защо се нуждаете от лекарството, което вашият план няма да обхваща.
- Ако вашият план отказва изключението, можете да обжалвате. Вашият план от Част D трябва да ви предоставя информация как да обжалвате.
Имайте предвид, че имате възможност да преминете към различен план от Част D всяка година по време на годишния отворен период за записване (15 октомври до 7 декември).
По време на този прозорец можете да използвате инструмента за търсене на планове на Medicare, за да сравните всеки от плановете Част D, наличен във вашия район, и да видите колко ще струват вашите специфични лекарства по всеки план.
Важно е да разберете, че даден план може да променя спецификите на покритието си от една година на следващата, така че си струва да отделите време за активно сравняване на всички налични опции всяка година.
Какво представлява лекарственият формуляр с нива?
1StockphotoЛекарствата по формуляр от част D обикновено са групирани в нива и вашето доплащане или съзастраховане се определя от нивото, на което е вашето лекарство. Типичният формуляр за лекарства от Част D включва три до пет нива.
- Подреждането 1 има най-ниското доплащане и обикновено включва генерични лекарства.
- Подреждането 2 има по-високо доплащане от подреждането 1 и обикновено включва предпочитани лекарства с търговска марка.
- Нива 3, 4 и 5 включват лекарства с по-високи разходи, които могат да бъдат закупени, и могат да включват непредпочитани лекарства с търговска марка, както и специализирани лекарства.
Наркотиците от най-високите нива са по-склонни да имат съзастраховане (процент от разходите), а не доплащане (плоска сума от джоба).
Често лекарството е на по-високо ниво, тъй като се предлага подобно, но по-евтино лекарство.
Покрит ли съм извън САЩ?
Kuriputosu / iStockphoto
С много ограничени изключения, Original Medicare (части A и B) обикновено не обхваща здравеопазването, докато пътувате извън САЩ и неговите територии. Някои правила на Medigap осигуряват чуждестранно покритие за извънредни пътувания, когато сте извън страната.
Някои планове на Medicare Advantage могат да осигурят обезщетения в световен мащаб за спешни здравни нужди. Преди да пътувате извън страната, консултирайте се с вашия план Medicare Advantage относно предимствата при пътуване.
Ако знаете, че няма да имате покритие, свързано с Medicare, когато пътувате, може да помислите за закупуване на временна здравна застраховка за пътуване.
Какво ще стане, ако не мога да си позволя премиите за Medicare?
mipan / iStockphoto
Ако се нуждаете от помощ за медицински разходи и разходи за лекарства, включително премии, самоучастия и други разходи за джобни, имате няколко възможности:
- Medicaid
- Програма за спестяване Medicare
- Допълнителна помощ и субсидия с ниски доходи
- Държавна програма за фармацевтична помощ
- Програма за фармацевтична помощ
Свържете се с вашата държавна програма за подпомагане на здравното осигуряване или с вашия държавен офис на Medicaid за помощ, за да определите дали отговаряте на условията за програми, които биха могли да ви помогнат да си позволите покритието и разходите от джоба.
Къде мога да получа отговори на въпроси на Medicare?
iStockphotoАко имате въпроси относно Medicare или имате проблем с покритието на Medicare или иск за Medicare, започнете, като се обадите в Центъра за поддръжка на Medicare на 1-800-MEDICARE.
Освен това уебсайтът Medicare Въпроси и проблеми: Къде да получите помощ ще ви покаже шестте най-добри ресурси за отговор на вашите въпроси Medicare и разрешаване на вашите проблеми Medicare.
.jpg)
