Разбиране на Закона за предплатените здравни грижи в Хавай

Уорън Болстър / Гети изображения

През 2013 г., точно преди да се приложи основната част от Закона за достъпни грижи, 14,5% от американците не бяха осигурени. Но на Хаваите процентът на неосигурените лица е бил само 6,7%. Пет години по-късно той е спаднал малко, до по-малко от 5%. Това все още е доста под средното за страната, което към 2018 г. беше 8,9%. Но защо беше толкова ниско дори преди ACA?

Хавай е изпреварил времето си в здравеопазването, прилагайки цялостен закон за реформа десетилетия преди ACA. Законът за предплатените здравни грижи на Хавай е приет през 1974 г. Това прави държавата първата в страната, която изисква от работодателите да предоставят здравно покритие на Сега ACA изисква големи работодатели да предлагат здравно осигуряване на работници на пълен работен ден, но изискванията на Хавай са много по-силни.

Съгласно Закона за предплатеното здравеопазване в Хавай, служителите получават спонсорирано от работодателя здравно осигуряване, стига да работят поне 20 часа седмично. Делът на служителя от премията (само за покритие) е много минимален и максималният период на изчакване за допустимост на покритието е много по-кратък, отколкото позволява федералният закон.

ACA определя минимални федерални изисквания за различни аспекти на спонсорираното от работодателя покритие, но правилата на Хавай обикновено надхвърлят това, което федералното правителство урежда.

20 часа на седмица се равнява на здравноосигурително покритие

На служителите на Хаваите, които работят поне 20 часа седмично и печелят поне 86,67 пъти почасовата минимална заплата, работодателят трябва да предлага здравна застраховка. Минималната заплата за 2018 г. на Хаваите е 10,10 $ / час, така че това е 875 $ месечна печалба.

За перспектива мандатът на работодателя на ACA се прилага само за големи работодатели (50+ еквивалентни работници на пълен работен ден) и изисква от тях да предлагат покритие на служители, които работят поне 30 часа седмично.

Има някои изключения от правилото на Хавай, включително определени ситуации, при които хората са наети от членове на семейството, сезонни работници в селскостопанската индустрия, застрахователни агенти и агенти за недвижими имоти, които работят само на комисионна, и ситуации, в които човек работи за повече от един работодател. Но в по-голямата си част на всички служители, които работят поне 20 часа седмично на Хаваите, е гарантирано здравно покритие. Служителите, които имат друго покритие, могат да поискат освобождаване от изискването те да бъдат обхванати от плана на своя работодател.

Покритие само след четири седмици на заетост

Работодателите в Хавай не трябва да осигуряват здравно осигурително покритие незабавно, но от служителите може да се изисква да работят само четири последователни седмици, преди да бъде предложено покритие. След четири седмици на служителя трябва да се осигури здравно осигуряване на най-ранната дата, разрешена от здравния план - обикновено първото от следващия месец.

За сравнение, Законът за достъпни грижи позволява на работодателите да налагат периоди на изчакване до 90 дни, преди служителите да могат да получат право на здравно осигуряване.

Работодателите плащат по-голямата част от разходите

Съгласно закона на Хавай, работодателят трябва да плати поне 50% от премията за покритие само за служители. Но по-важното е, че делът на служителя в месечната премия за покритие само за служители не може да бъде повече от 1,5% от брутните месечни доходи на служителя.

За сравнение, ACA изисква от големи работодатели да предлагат покритие, което се счита за достъпно, но този праг е много по-висок процент от заплатите на служителите. През 2020 г. спонсорираното от работодателя покритие се счита за достъпно съгласно ACA, стига служителят да не трябва да плаща повече от 9,78% от доходите на домакинството за самоосигуряване. Тъй като работодателите нямат склонност да имат достъп до служители „Данни за доходите на домакинствата, повечето големи работодатели използват правила за безопасно пристанище, които основават изчислението върху заплатите на служителя или подобен показател за единичен служител. Но въпреки това законът на Хавай гарантира, че служителите плащат много номинални суми за здравноосигурителното покритие, което получават от своите работодатели.

Със Закона за предплатените здравни грижи в Хавай, работодателите не са длъжни да покриват разходите за премии за издръжките на служителите, ако планът е план "7а", но те са длъжни да покрият поне половината от разходите за зависими лица, ако планът, който предлагат, е план "7b". Тези обозначения идват от раздел 393-7 от закона и плановете, които са одобрени съгласно раздел 393-7б. Те включват няколко политики, предлагани от Kaiser, Hawaii Medical Service Association и Hawaii Management Alliance Association. Но повечето от одобрените групови здравни планове в Хавай са 7a планове, което означава, че работодателите могат да избират да изискват от служителите да заплащат пълните разходи за добавяне зависими.

Съгласно ACA, от големите работодатели се изискваофертапокритие на зависимите лица на служителите, но не се изисква да покриват разходите за добавяне на зависими лица към плана. Повечето работодатели обаче надхвърлят основните изисквания и покриват значителна част от разходите за семейно здравно покритие за своите служители. Към 2019 г. работодателите в САЩ покриват почти 71% от общите премии за служители със семейно здравно покритие.

Предоставени обезщетения по Закона за предплатеното здравеопазване

За да се съобразят със Закона за предплатените здравни грижи на Хавай, спонсорираните от работодателя планове трябва да включват покритие на:

• Стационарни грижи (трябва да бъдат обхванати поне 120 дни болнично задържане годишно)
• Хирургични грижи
• Медицински грижи (включително медицински грижи, получени като стационарни или амбулаторни)
• Диагностична помощ (включително лабораторни услуги и рентгенови лъчи)
• Грижа за майчинството
• Лечение на злоупотреба с вещества

ACA изисква индивидуални и малки групи здравни планове да включват покритие за съществени ползи за здравето. Както е определено от ACA, съществените ползи за здравето включват всички услуги, изисквани от закона на Хаваите, но също така и някои допълнителни услуги, като превантивни грижи, лекарства, отпускани по лекарско предписание, и детски стоматологични и зрителни грижи.

Правилата на ACA са минимални стандарти - държавите могат да ги надвишават, но не могат да налагат по-снизходителни стандарти. Така че плановете, спонсорирани от работодателя, предлагани на малки групи в Хавай (до 50 служители), трябва да включват всички основни ползи за здравето на ACA.

Плановете за големи групи не подлежат на основни ползи за здравето съгласно ACA (задължителни са само превантивни грижи, а плановете за големи групи трябва да осигуряват „значително“ покритие за стационарни и лекарски услуги, за да се избегне наказание). Така че изискванията на Хавай за покрити ползите остават минималният стандарт за планове за големи групи в държавата.

Използване на данъчен кредит за здравно осигуряване за малък бизнес на ACA

В края на 2016 г. Хаваи стана първият щат, който осигури федерален отказ съгласно член 1332 от ACA.Отказът на Хавай премахна малката здравноосигурителна борса (SHOP exchange) в щата и насочи данъчните кредити за премия за малък бизнес, които биха били получени от работодатели от Хавай в съществуващия щатски фонд за добавки. Фондът, създаден като част от Закона за предплатените здравни грижи, помага на работодателите с по-малко от осем служители да осигурят покритие за своите служители. Малките работодатели в Хавай купуват застраховки директно от застрахователи, а не чрез борсата SHOP, но финансирането е на разположение на помагат за компенсиране на премиите за много малък бизнес. В по-голямата част от останалата част на страната малките работодатели закупуват покритие директно от застрахователи, тъй като работодателите най-вече не се интересуват от записване чрез платформите SHOP.