Студентско здравно осигуряване - възможности за покритие

Ако отивате в колеж, имате нужда от здравна застраховка. Постъпването в колеж е едно от най-важните неща, които можете да направите, за да си осигурите финансовото бъдеще. Но какво се случва, ако се разболеете или нараните, докато сте там?

Не се влюбвайте във фалшиво чувство за сигурност от вашата относителна младост и привидно добро здраве. Катастрофални инциденти и внезапни неразположения могат да се случат на всеки по всяко време и големи медицински сметки могат да провалят всички ваши внимателно изложени планове. Затова е важно да сте сигурни, че имате здравно осигуряване.

Ето някои опции:

Останете на здравната застраховка на вашия родител

Ако родителите ви носят застраховката ви, оставането на нея може да е най-добрият вариант.

В резултат наЗакон за защита на пациентите и достъпни грижи(обикновено наричани ACA или Obamacare), децата трябва да имат право да останат на здравен план на родител до навършване на 26-годишна възраст. Това е вярно, независимо дали все още са данъчно зависими, в училище, женени, работещи за работодател, който предлага покритие и др. Ако планът на родител предлага зависимо покритие, той трябва да позволи на децата да останат в плана, докато навършат 26 години. Дори след като навършите 26 години, може да имате възможност временно да продължите покритието си при работодател на родител -спонсориран план, използващ COBRA (достъпът до COBRA зависи от това колко служители има работодателят и дали планът е спонсориран от частен работодател, църква, щатско / местно правителство или федерално правителство). И държавно продължение ("мини COBRA" ) законите в много държави осигуряват някои възможности за продължаване на покритието за здравни планове, които не са обект на COBRA.

Но преди да решите да останете на здравния план на родителите си, уверете се, че разбирате всички подробности и всички други опции, които може да имате. Ако покритието на родителите ви е организация за поддържане на здравето (HMO), пълното покритие може да бъде достъпно само в района, където живеят. Някои HMO имат взаимни договорености, които позволяват пълно покритие в райони извън местната им база и това е нещо, което трябва да проучите, преди да изберете тази опция.

Подобни проблеми могат да възникнат при родителските застраховки, дори ако това е предпочитана организация на доставчик (PPO). Обикновено се изисква да се лекувате от медицински доставчик в рамките на предварително определена мрежа, за да получите най-добрите цени и може да не го намерите, ако училището ви е далеч от дома. Може да се наложи да се приберете у дома, за да получите най-ниските доплащания и съзастраховане.

В случай на спешна медицинска помощ, здравният план на вашия родител трябва да обхваща услуги от всеки доставчик или съоръжение (като спешното отделение), което осигурява незабавна помощ, въпреки че ако болницата и / или лекарите са извън мрежата, те все още могат да изпратят балансова сметка за частта от своите такси, която застрахователят не плаща.

Вижте дали вашето училище предлага здравно осигуряване

Много колежи и университети предлагат сравнително евтини здравни планове за своите студенти чрез договори с частни здравноосигурителни компании, а много от тях изискват студентите да поддържат всеобхватно здравно осигуряване като условие за записване. Консултирайте се с вашия прием, за да видите дали вашето училище предлага студентска здравна застраховка и ако да, какво ще струва.

В повечето случаи се изисква студентско здравно осигуряване, предлагано от колежи и университети, да отговаря на изискванията на ACA за индивидуално здравно осигуряване. Така че здравните планове на учениците покриват основни ползи за здравето без ограничения за целия живот или годишен период и покриват вече съществуващи условия. не се изисква да отговарят на индивидуалните пазарни разпоредби на ACA. Така че все още има някои училища, в които покритието не е съвместимо с ACA. Но в по-голямата си част дните на оскъдни здравни планове за студенти с ниски нива на обезщетение отдавна отминаха, а студентските здравни планове, предлагани от повечето колежи, са с висококачествено покритие.

Внимавайте обаче с плановете, продавани от външни компании, които казват, че са предназначени за студенти. Някои от тези планове може да са висококачествени, но някои са просто краткосрочни здравни планове или планове с фиксирани обезщетения, които се предлагат на пазара като покритие за студенти. Тези планове не са в съответствие с ACA и не са същото като здравното покритие на студентите, предлагано от колеж или университет.

Купете си собствена застраховка

Ако вашето училище не предлага евтин здравен план и нямате възможност да останете в здравния план на родителите си (или ако това не би осигурило добро покритие там, където ходите на училище), може да искате да помислите за закупуване на индивидуална здравноосигурителна полица, било то на борсата за здравно осигуряване или директно чрез застрахователна компания.

Ако кандидатствате чрез борсата за здравно осигуряване, може да имате право на субсидии за премии (и евентуално намаление на споделянето на разходите) въз основа на доходите. Но ако родителите ви все още ви претендират за данъчно зависими, доходите им ще бъдат отчетени, заедно с вашите, при определяне дали отговаряте на условията за субсидии.

Здравно осигуряване чрез Medicaid

Ако доходите на вашето семейство са ниски (или ако вашите собствени доходи са ниски и вече не сте заявени като зависими от данъчната декларация на родителите ви), може да имате право на Medicaid.

ACA разшири Medicaid, за да обхване хората с доходи на домакинствата до 138% от нивото на бедност (това е около 17 600 долара за едно лице през 2020 г. и около 42 338 долара за петчленно семейство).

Но последващо решение на Върховния съд направи това разширяване незадължително и повече от една четвърт от държавите все още не са разширили Medicaid.Така че достъпът ви до разширения Medicaid ще варира в зависимост от това къде живеете. [Традиционният Medicaid, който обхваща деца с ниски доходи и възрастни с ниски доходи, които са слепи, инвалиди, бременни или възрастни хора, продължава да е наличен във всяка държава; ако смятате, че може да отговаряте на условията въз основа на един от тези критерии, можете да се свържете с вашия щатски офис на Medicaid, дори ако вашият щат не е разширил Medicaid съгласно ACA.]

Тъй като Medicaid се управлява от щатите (с финансиране от щата и федералното правителство), обхватът обикновено не се простира извън щата, освен ако не е извънредна ситуация. Ако отговаряте на условията за Medicaid във вашата държава и планирате да се изнесете извън щата, за да отидете в колеж, ще искате да говорите с офиса на Medicaid на вашия дом, както и с офиса на Medicaid в щата, където ще бъдете отивайки на училище, за да определите дали трябва да запазите съществуващото си покритие в Medicaid или да кандидатствате в щата, където ще ходите на училище.

Намерете здравен център в общността

Ако в момента нямате застраховка, но се нуждаете от лечение, опитайте да потърсите федерално квалифициран обществен здравен център (FQHC) близо до вашия колеж. Обществени здравни центрове могат да бъдат намерени в повечето градове и много селски райони на страната. Тези здравни заведения осигуряват грижи за хора без здравно осигуряване и имат плъзгащи се скали на таксите въз основа на доходите.

Обществените здравни центрове осигуряват прегледи, лечение на заболявания, пренатални грижи, имунизации и грижи за вашите деца, както и лечение на психично здраве и проблеми със злоупотребата с вещества. Много здравни центрове също имат стоматологични клиники и аптеки в сградите си.