Въпреки че мисълта да седнат на зъболекарски стол кара някои хора да се притесняват, потенциалните разходи също отблъскват мнозина. Ако имате стоматологична застраховка от вашия работодател - или можете да си позволите да я закупите за себе си - ще искате да изберете план, който да покрива стоматологичните грижи, от които вие и вашето семейство ще се нуждаете сега и в бъдеще.
Ползи.RBFried / Гети изображения
Според Американската стоматологична асоциация цената на стоматологията е бариера пред грижите за много потребители - повече, отколкото за медицински грижи, рецепти, грижи за психичното здраве или грижа за зрението.
Но плюсът е, че стоматологичните разходи обикновено са по-лесни за предвиждане (и по-малки), отколкото широката гама от медицински сметки, които всеки от нас би могъл да изпита по всяко време. Някои стоматологични грижи все още ще са извънредно спешни случаи, като например счупване на зъб. Но по-малко очевидните стоматологични нужди често могат да се предскажат (или да се избегнат!) Чрез редовни рутинни почиствания и прегледи, които включват диагностични рентгенови лъчи за оценка на общото състояние на зъбите, венците и челюстта.
Други потребности, които трябва да имате предвид, са дали вие или член на семейството може да се нуждаете от по-обширна стоматологична помощ, като скоби или други ортодонтии, протези, зъбни импланти, коронки или мостове. Докато повечето планове за стоматологични застраховки ще покрият поне част от разходите за тези по-скъпи лечения, пациентът ще има тенденция да бъде на кука и за значителна сума. От друга страна, много зъболекарски планове покриват лъвския дял от разходите за по-рутинни грижи, като прегледи, почистване и пломби.
Какво е включено в денталния план?
Няколко вида услуги са включени (в различна степен) в типичните зъболекарски планове:
- Рутинни и превантивни грижи: Те включват периодични прегледи, почиствания, рентгенови лъчи и пломби; приложения на флуорид и уплътнител за предотвратяване на кариеси; и някои видове орална хирургия, грижа за венците (наричана още пародонтология) и коренови канали.
- Спешна помощ: Това включва поправка или екстракция и изваждане и лечение на напукани или счупени зъби след инцидент, засягащ устата и зъбите.
- Комплексни грижи: Това включва ортодонтия, протези или мостове. Много стоматологични планове покриват около половината от разходите за този тип процедури.
Видове дентални планове: обезщетение, управлявана грижа и отстъпка
Стоматологичните планове за свобода на избор, известни също като планове за обезщетение на зъбите, предлагат най-високо ниво на гъвкавост, тъй като нямат мрежи на доставчици. Потребителят може свободно да използва всеки зъболекар и планът ще възстанови сумата въз основа на графика за таксите. Но това не означава, че планът ще покрие пълните разходи; членът е отговорен за изплащането на разликата между сметките за зъболекари и заплащането на плана, а някои планове за обезщетение на зъбите имат много ниски граници на покритие.
Тъй като няма договор за мрежа на доставчик с план за обезщетение, зъболекарите не са длъжни да отписват каквато и да е част от сметката си - те могат да съберат цялата сума, включително таксуване на потребителя за пълните разходи, останали след като застрахователният план изплати сумата, която е готови да платят за тази конкретна услуга. [Това е в контраст с това, с което повечето американци са свикнали по отношение на здравното си осигуряване: Тъй като повечето здравноосигурителни планове са управлявани планове за грижи с договорени доставчици в мрежа, повечето от нас са свикнали с EOB за медицинско обслужване, което показва сумата, която доставчикът е таксувал, сумата, която е отписана съгласно условията на мрежовото споразумение на застрахователя, и след това как пациентът и / или застрахователната компания покриват оставащата част.]
Но много стоматологични планове са планове за управлявани грижи, които изискват от пациентите да избират от предварително одобрен списък на зъболекари в мрежа от доставчици, които са се съгласили да отстъпят таксите си. Тези планове могат да бъдат стоматологични PPO или стоматологични HMO, а правилата са доста сходни с медицинските PPO и HMO, като последните обикновено не осигуряват никакво покритие, ако членът се грижи от зъболекар, който не е в мрежата на доставчика на плана.
Тъй като стоматологичните HMO обикновено са по-рестриктивни и не покриват грижи извън мрежата, техните премии също са склонни да бъдат по-ниски от стоматологичните PPO премии, ако сумите на покритието са подобни. Но можете да получите стоматологичен HMO, който е по-скъп от стоматологичен PPO, ако HMO осигурява по-високи суми на покритие и има по-голяма граница на ползите. Плановете за обезщетения за зъби ще имат тенденция да имат най-високи премии за сравними количества покритие, тъй като те осигуряват на члена най-голяма гъвкавост по отношение на това кои зъболекари могат да използват. Но често ще откриете, че наличните планове за обезщетение на зъбите имат по-ниски суми на покритие, което компенсира гъвкавостта, която планът ви дава по отношение на избора на зъболекар.
Съществуват и планове за стоматологични отстъпки, които всъщност не са застраховка. Тези планове осигуряват отстъпка, когато видите зъболекари, които са се съгласили да бъдат част от мрежата на плана за отстъпки, но самият план не заплаща нищо за разходите за вашата грижа - вие плащате за собственото си лечение, макар и с отстъпка. Плановете за стоматологични отстъпки обикновено са по-евтини от стоматологичните застраховки и обикновено нямат периоди на изчакване, преди да можете да започнете да получавате отстъпки (плановете за зъболекарски застраховки често имат периоди на изчакване преди ползите да влязат в сила, особено за стоматологични грижи с висока цена) ).
Законът за достъпни грижи и стоматологична застраховка
Започвайки през 2014 г., Законът за достъпни грижи започна да изисква всички нови индивидуални и малки групи здравни планове да осигуряват покритие за десет основни ползи за здравето. Едно от тези предимства е детската стоматологична помощ, но правилата за детско стоматологично покритие не са същите като правилата за други основни ползи за здравето. Ако закупите здравна застраховка на борсата във вашата държава, тя може или не може да включва детско стоматологично покритие. Докато има поне един самостоятелен педиатричен стоматологичен план, който се предлага за закупуване, застрахователите не са длъжни да включват детско стоматологично покритие в медицинските планове, които продават - освен ако държава не го изисква, а някои го правят.
Ако закупите самостоятелен детски стоматологичен план, той ще покрие общите разходи за детски стоматологични грижи извън джоба. За 2021 г., какъвто беше случаят през 2020 г., разходите извън джоба при самостоятелен детският стоматологичен план не може да надвишава 350 $ за едно дете или 700 $ за семеен план, който обхваща повече от едно дете.
Това ограничение на разходите за джобове за самостоятелни детски стоматологични планове е за разлика от повечето зъболекарски планове за възрастни, които ограничават общоПолзивместо. С други думи, повечето зъболекарски планове за възрастни ограничават размера на плана за вашата грижа (обикновено в диапазона от 1000 до 2000 долара годишно), докато ACA изисква педиатричните стоматологични планове да ограничат колкочлентрябва да плати извън джоба си и няма ограничение за размера на застрахователния план.
Ако закупите медицински план, който включва вградено детско стоматологично покритие, планът може да бъде проектиран така, че разходите за детски стоматологични услуги да се отчитат до общия приспадаем и изчерпателен лимит на плана (който не може да надвишава 8 550 долара за един човек през 2021 г.). Общият брой на джоба все още е ограничен, но ако детето има нуждасамостоматологични грижи през годината, разходите на семейството от джоба може да са по-високи, отколкото биха били при самостоятелен зъболекарски план, тъй като общата приспадаемост от здравния план ще има тенденция да бъде по-висока.
Зъбното покритие за възрастни не е разгледано в Закона за достъпни грижи. Предлагат се различни стоматологични планове за възрастни, но те не се регулират от ACA.
Стоматологични планове и разходи
Ако получите вашата стоматологична застраховка от вашия работодател, може да имате само една налична опция. Но по-голям работодател може да ви предложи избор на планове и ако купувате собствена стоматологична застраховка, можете да избирате измежду всеки план, наличен във вашия район.
И така, как избирате? Трите най-големи фактора най-вероятно ще бъдат кои зъболекари можете да видите, сумата, която ще трябва да плащате с месечни премии, и сумата на разходите от джоба, с които можете да се справите удобно.
Както е описано по-горе, някои планове ще ви позволят да посетите всеки зъболекар, докато други ще ви ограничат до зъболекари в определена мрежа. Но докато планът, който ви позволява да видите какъвто и да е зъболекар, звучи добре в началото, той може да не е най-добрият избор, ако има по-ниски проценти на възстановяване или по-малък лимит на обезщетение.
Достъпността на даден план се основава на неговите премиални плащания (често се приспадат директно от вашата заплата, ако работодателят ви предлага застраховка) и на частта от стоматологичните разходи, която трябва да платите сами, или защото планът не ги покрива, или покрива само част от разходите.
Например, нископлатеният зъболекарски план може да ви струва по-малко по отношение на това колко плащате, за да закупите покритието, но може да откриете, че в крайна сметка покривате значителна част от разходите за сложни стоматологични процедури като мостове, импланти или брекети —Може да не е изгодната сделка, на която се надявахте. И обратно, може да е прекалено трудно да плащате високи премии за първокласен зъболекарски план, когато зъбната ви история е неусложнена и имате нужда само от зъболекар, за да почиства вашите перлено бели два пъти годишно.
Преди да изберете зъболекарски план, посетете своя зъболекар и се подложете на изпит, който включва набор от диагностични рентгенови лъчи. Накарайте зъболекаря си да оцени цялостното ви здраве на зъбите и да определи какви, ако има такива, сложни процедури може да са ви необходими в близко бъдеще. Тази оценка на нуждите трябва да ви насочи към твърда посока до кое ниво на застраховка би защитило най-добре вас и вашия портфейл. Въпреки че това няма да улесни избора на план, той ще опрости вашите възможности и трябва да определи оптималното съвпадение.
Но е важно да разберете, че ако купувате собствена стоматологична застраховка - вместо да получавате покритие от работодателя си - вероятно ще имате период на изчакване от шест месеца или една година, преди да получите покритие за услуги, които надхвърлят основни почиствания, рентгенови лъчи и пълнежи. Така че няма да можете да излезете и да закупите самостоятелно закупен зъболекарски план, който да покрива короната, която се надявате да получите следващия месец.
Ако имате нужда от стоматологична помощ и нямате застраховка, която да я покрие, или ако вашата стоматологична застраховка има прекалено нисък размер на обезщетение, за да покрие обширни процедури, от които се нуждаете, има места, където можете да получите безплатни или ниски -стойни стоматологични услуги в много общности.
-and-medrol-(methylprednisolone).jpg)
