Уил Селареп / Гети изображения
Ако сте били съкратени, може да се притеснявате да не загубите обезщетенията, базирани на работодателя, особено здравното осигуряване. Липсата на здравна застраховка може да бъде притеснително преживяване, особено ако здравният ви план на работодателя осигурява покритие и за партньор или деца. За щастие имате редица възможности да останете застраховани за известен период от време след уволнението си.
Важно е да опитате да намерите някакъв вид план за здравно осигуряване по време на периода на безработица. Въпреки че преминаването без здравна застраховка може да изглежда рентабилно, когато имате намален доход или нямате доход, непредвидено заболяване може да бъде голям разход. Водещата причина за личен фалит в САЩ са болестите и медицинските сметки.
По-долу ще опишем няколко потенциални начина за получаване на покритие, след като бъдете съкратени. Но един от най-важните, който се предлага в повечето държави, ако доходът на вашето домакинство е спаднал под 138% от нивото на бедност, е Medicaid. Това е описано по-подробно по-долу, но ако сте загубили доходите си, това трябва да е първата опция, която проверявате, тъй като е налична безплатно в повечето държави, за да ви покрива през времето, когато сте безработни.
Присъединете се към здравното осигуряване на съпруга си
Ако имате съпруг, чийто работодател осигурява здравна застраховка и позволява на съпрузите на служителите да се включат в покритие, присъединяването към техния план може да бъде най-рентабилният вариант. Ако приемем, че планът предлага покритие на съпрузи, ще можете да се запишете - независимо от това кое време на годината е - когато вашето старо покритие приключи, със специален период на записване, предизвикан от загубата на покритие.
По същия начин, ако съпругът или партньорът ви са отказали здравноосигурителното си обезщетение, тъй като са били по вашия план, те могат да се запишат в плана на своя работодател (с вас и в плана, ако приемете, че е налице покритие на съпруга), ако сте били съкратени. И в двата случая се прилага едно и също квалифициращо събитие (загуба на друго покритие), създавайки специален период на записване, който позволява започване на покритие извън нормалното отворено записване.
Ако можете да използвате здравната застраховка на вашия съпруг или партньор, уверете се, че кандидатствате в рамките на 30 дни след загубата на предишното ви покритие. Спонсорираните от работодателите планове за здравно осигуряване може да не приемат вашето записване, ако е подадено след това време (това е минималното изискване съгласно федералните правила; някои работодатели предлагат по-дълги прозорци, но повечето не).
COBRA или Продължение на държавата
Ако вашият бивш работодател има 20 или повече служители, от федералния закон от 1986 г. компанията е длъжна да ви предложи опцията да платите за удължаване на здравноосигурителното ви покритие поне за 18 месеца. Закон за помирение на бюджета, по-известен като COBRA.
По време на съкращението работодателят ви трябва да ви информира писмено за вашите права по COBRA. След това имате 60 дни от датата на известието или датата, на която здравната ви застраховка е приключила, за да се запишете или да се регистрирате за покритие по COBRA. за теб.
Когато се регистрирате за COBRA, ще продължите да имате същата здравна застраховка, която сте имали по време на работа. Трябва обаче да платите здравноосигурителната премия, която бившият ви работодател плаща за вас, в допълнение към премиите, които преди сте плащали чрез приспадане на заплати. Има и допълнителни 2% административна такса.
COBRA може да бъде много скъпа. Много съкратени работници, които имат право да продължат своето здравно осигуряване чрез COBRA, не могат да си позволят да го направят. 70% или повече от премията, която работодателите обикновено плащат от името на служителите, става ваша отговорност, ако изберете COBRA. За сметка на разходите: Общите годишни премии за семейно и единично покритие са средно съответно 21 342 и 7 470 щатски долара през 2020 г.
COBRA се регулира от Министерството на труда на САЩ. Уебсайтът на отдела съдържа списък с често задавани въпроси за COBRA. Можете също да се обадите на 866-444-3272 за информация или помощ.
Ако вашият работодател е имал по-малко от 20 служители, може да имате право да продължите покритието, спонсорирано от работодателя ви, поне няколко месеца съгласно държавните закони за продължаване (известен още като „мини COBRA“). Прилага се същата обща идея: За времето, през което поддържате покритието, вие сами ще плащате пълните премии, плюс административна такса. Правилата за продължаване на държавата, които варират значително в отделните щати, се наблюдават от застрахователния отдел на всяка държава. Можете да намерите данните за контакт на застрахователния отдел на вашия щат, като щракнете върху вашия щат на тази карта.
Частно лице / семейно здравно осигуряване
Можете да закупите здравна застраховка чрез борсата във вашата държава, директно от здравноосигурителна компания (като Blue Cross или Cigna), или чрез застрахователен брокер, който представлява множество застрахователни компании.
Имайте предвид, че въпреки че основните медицински планове извън обмена са напълно в съответствие със Закона за достъпни грижи (Obamacare), борсата е единствената опция, която предлага субсидии за премии и субсидии за споделяне на разходите.
От 2014 г. индивидуалното здравно осигуряване във всяка държава стана гарантиран проблем; застрахователите вече нямат право да налагат каквито и да било съществуващи ограничения на условията. Това беше разпоредба на Закона за достъпни грижи.
Записването в индивидуални / семейни здравни планове е ограничено до годишен отворен период за записване (точно като покритие, спонсорирано от работодателя), но можете да се запишете по всяко време през годината, ако преживеете квалификационно събитие, което отключва специален период за записване. Загубата на спонсориран от работодателя план се счита за квалифициращо събитие, дори ако имате достъп до COBRA.
Можете да откажете COBRA и да се запишете в индивидуален пазарен план (на или извън борсата), но трябва да го направите в рамките на 60 дни след загубата на спонсорирания от работодателя ви план. Ако изчакате по-дълго от това, вашият специален период на записване ще бъде приключи и ще трябва да изчакате до следващия отворен период за записване.
Сравняване на индивидуални / семейни здравни планове
Здравноосигурителните компании се различават по това какъв тип здравни планове предлагат и може да успеете да спестите пари, като пазарувате наоколо.
Можете лесно да сравните премиите и ползите за здравето онлайн, особено ако използвате уебсайта за обмен (започнете от HealthCare.gov и той ще ви насочи към приложимия сайт, ако вашата държава има собствена платформа за записване).
Помислете за консултация с лицензиран застрахователен брокер, който може да ви помогне да намерите план за здравно осигуряване, който е по-евтин от COBRA и все пак отговаря на вашите нужди.
Искате да се уверите, че брокерът е лицензиран за борсата във вашата държава, за да могат да ви помогнат да се регистрирате чрез борсата, ако доходът ви ще ви направи право на субсидии, за да компенсирате разходите за покритието си и евентуално извън -покет разходи.
Краткосрочно здравно осигуряване
Краткосрочните здравноосигурителни полици, известни също като временни застраховки, са предназначени да ви осигурят някакво ниво на здравно покритие за ограничен период от време.
Много от тези планове обхващат спешни състояния, свързани със здравето, включително престой в болница, но често не обхващат неща като лекарства, отпускани по лекарско предписание, грижи за майчинството или психично здраве.
Федералните правила, приети през 2018 г., позволяват на краткосрочните планове да имат първоначални срокове до 364 дни и обща продължителност (включително подновяване) до 36 месеца. Държавите все още могат да налагат свои собствени (по-строги) правила, така че разпоредбите варират значително от една държава в друга.
За хората, които не отговарят на условията за премиални субсидии в борсата, краткосрочните планове са много по-евтини от редовните здравни осигуровки. Но краткосрочните планове имат редица важни ограничения, включително липса на покритие за вече съществуващи условия и рутинни здравни грижи, високи франшизи и разходи за собствени джобове и ограничени ограничения на ползите, както и различни основни ползи за здравето, които просто не са изобщо не е покрито.
Краткосрочната здравноосигурителна полица може да е подходяща за вас, ако имате здравословен начин на живот, нямате съществуващи медицински състояния и очаквате да бъдете преназначени или да можете да закупите редовна здравна застраховка преди края на временния период на покритие.
Имайте предвид, че краткосрочният план не се счита за минимално необходимо покритие съгласно ACA.
Евтини или безплатни опции
Ако тези опции за здравно осигуряване не са във финансовия обхват, има програми и ресурси, до които имате достъп за евтини или безплатни грижи или покрития.
Разширяване на Medicaid
Една важна програма е Medicaid Expansion. Съгласно ACA, щатите могат да разширят правото на Medicaid до тези с доход на домакинство под 138% от федералното ниво на бедност.Някои щати имат различни граници, но си струва да ви видим, че отговаряте на вашите доходи поради загуба на работа.
Детска застраховка
Ако доходът на вашето семейство е под определено ниво, вашите деца (под 19-годишна възраст) могат да имат право на безплатна или евтина здравноосигурителна полица, било чрез Medicaid или Детската програма за здравно осигуряване.
Тези политики, предоставени от федералното правителство и вашия щат, обхващат всички основни детски здравни услуги, включително грижа за зъбите и зрението.
За информация се свържете с Министерството на здравеопазването на Вашият щат или Министерството на децата и семейните услуги.
Обществени здравни центрове
Регулирани от федералното правителство, обществени здравни центрове могат да бъдат намерени в много части на страната.
Тези клиники осигуряват грижи за хора без здравно осигуряване и имат плъзгащи се везни за такси въз основа на доходите. Много от тези клиники имат консултантски услуги, за да помогнат на хората да намерят здравна застраховка или евтини грижи.
Безплатни клиники
Разположени в много общности, безплатните клиники осигуряват здравни грижи безплатно или много малко разходи за неосигурени хора. В тях често работят лекари и медицински сестри доброволци и те зависят от дарения от местната общност.
Обезщетения за ветерани
Департаментът за администрация на ветераните (VA) предлага безплатни или евтини медицински грижи и покритие на лекарства, отпускани по лекарско предписание, на правоимащи ветерани чрез своите медицински учреждения в VA.
Пази се
Загубата на работа, доходи и ползи за здравето несъмнено е стрес и за много хора е удар върху самочувствието им. Едно от най-важните неща, които трябва да направите, е да признаете това и да се погрижите за себе си.
- Бъдете инициативни за намиране на здравно осигурително покритие, както и за търсене на нова работа.
- Поддържайте връзка със семейството и приятелите си.
- Намерете местна група за подкрепа на други, които са съкратени.
- Говорете с Вашия лекар за съкращението си и здравното осигуряване. Те може да са в състояние да предложат някои мерки за спестяване на разходи, като например превключване на вашите маркови лекарства към общи версии или разработване на план за плащане на медицинските ви сметки.
И най-важното е да поддържате здравословен начин на живот с редовни упражнения и добри хранителни навици. Не само ще се чувствате по-добре физически и психически, но и по-рядко ще имате нужда от здравни услуги.
