Ако сте загубили здравната си застраховка и търсите заместващ здравен план, може да се разтревожите да научите, че здравноосигурителната борса на вашата държава (и извънборсовия пазар, където купувате покритие директно от застраховател, вместо чрез обмен) ограничава планираните покупки до годишен отворен период за записване. Но какво се случва, ако загубите здравната си застраховка и имате следващи месеци преди следващия отворен период за записване? Как да получите здравна застраховка и да избегнете неосигуряване?
skynesher / Гети изображенияСпециален период на записване
В зависимост от това кога и защо сте загубили здравната си застраховка, може да отговаряте на условията за специален период на записване на здравната каса в Закона за достъпни грижи в държавата (а специалните периоди на записване поради загуба на покритие важат и извън борсата). Специален период за записване ви позволява да се запишете за здравно осигуряване, въпреки че не е открито записване.
Специалните периоди за записване са ограничени във времето и се задействат от конкретни видове събития. Ако се забавлявате и не се запишете в нов план преди края на специалния период за записване, ще трябва да изчакате следващия отворен период за регистрация, за да се регистрирате.
Имате ли право за специално записване?
Някои квалифициращи събития задействат специален период за записване (SEP), който ще ви позволи да се регистрирате за план на здравноосигурителната борса на вашата държава или директно чрез здравноосигурителен оператор на извънборсовия пазар. Загубата на съществуващото ви покритие (стига да е минимално съществено покритие) ще задейства специален период на записване, стига да не сте отменили плана сами, да го загубите поради неплащане на премии или да го загубите поради отказ. Ето някои конкретни примери за събития със загуба на покритие, които ще ви накарат да отговаряте на условията за специален период на записване:
- Съкращавате се и губите здравната си осигуровка, базирана на работа.
- Развеждате се и губите здравната застраховка, осигурена от работата на бившия ви съпруг.
- Вие навършвате 26 години и вече не отговаряте на условията за осигуряване по здравния план на родителя ви.
- Съпругът ви умира, в резултат на което губите здравната застраховка, която той или тя е осигурил.
- Премествате се от зоната на обслужване на текущия ви здравен план и той няма да ви покрие на новия ви адрес (имайте предвид, че преместването в нова зона е само квалифициращо събитие, ако вече сте имали минимално необходимо покритие на предишното си местоположение).
- Работодателят ви съкращава работното ви време, което ви прави недопустими за здравно осигуряване на базата на работа.
Едно нещо, коетонезадейства специален период за записване губи здравната си застраховка, защото не сте платили месечните премии или защото сте прекратили доброволно покритието. Това не е включено като задействащо събитие, защото ще позволи на хората да играят системата и да преминат към нов здравен план, когато пожелаят. Например, можете да си купите евтино здравен план с лошо покритие и след това да преминете към план с по-добро покритие, когато се разболеете. Това би провалило целта на отворен период за записване.
Загубата на работа (без съпътстваща загуба на спонсорирано от работодателя здравно осигуряване) и / или спад на доходите също не е квалифициращо събитие, освен ако не стевече записанв индивидуален пазарен план, като в този случай може да имате възможност да преминете към различен план, ако промяната в дохода промени вашата допустимост за субсидии за премии и / или намаляване на споделянето на разходите.
Как работи специалното записване
Ето пример.
Имате здравно осигуряване чрез работата си, но вашата компания не се справя много добре финансово. Няколко месеца след затварянето на отворения период за записване на Obamacare, вие получавате съкращения и губите здравната си осигуровка, базирана на работа.
Може да имате право да продължите настоящия си здравен план, като използвате COBRA или продължение на държавата, но вместо това решавате, че предпочитате да получите нов здравен план на борсата за здравно осигуряване на вашата държава. Имате право на специален период за записване, защото току-що сте загубили здравната си осигуровка, базирана на работа поради съкращаване (имайте предвид, че имате право да получите план на индивидуалния пазар - на или извън борсата - дори ако и вие също имате възможност да продължите вашата застраховка, базирана на работа, чрез COBRA или продължаване на държавата. Имате пълния 60-дневен период на избор, за да изберете COBRA или индивидуален пазарен план и имате право да промените решението си в рамките на този 60-дневен прозорец също, което не беше случаят преди 2017 г.).
Отивате на уебсайта на вашата борса за здравно осигуряване или се обаждате на вашата борса и се записвате в нов здравен план. Ако планът на вашия работодател обхваща съпруга / съпругата и децата ви, те също отговарят на условията за специален период на записване. Можете да се запишете за индивидуална здравна застраховка или да получите семеен план на борсата.
Тъй като доходите ви са били засегнати от съкращаването, можете също така да се класирате за субсидия, която да ви помогне да плащате месечните премии за здравно осигуряване. Допустимостта за субсидия се основава на доходите ви и може да бъде изплатена директно на новата ви застрахователна компания, за да намалите сумата, която трябва да плащате всеки месец за покритие. Съществуват и субсидии, които помагат да се намали максималният ви джобен и задълженията за споделяне на разходи като франшизи, доплащания и съзастраховане.
Субсидията, която намалява вашия максимален дял на разходите и максимумът от джоба ви, се нарича намаляване на споделянето на разходите или КСО и е достъпна само ако имате допустим доход и изберете сребърен план в борсата. вашите премии могат да се използват с всякакви планове за метални нива в борсата (бронз, сребро, злато или платина).
Кандидатствате за тези субсидии чрез вашата здравноосигурителна борса, докато преминавате през процеса на записване за здравно осигуряване. Субсидиите могат да се използват само със здравна застраховка, закупена от здравната каса на Закона за достъпни грижи в държавата. Така че, въпреки че специалният ви период за записване ще ви даде възможност да се запишете извън борсата, ако предпочитате, не можете да получите субсидия, за да платите за здравна застраховка, която не е закупена чрез вашата борса (която включва COBRA и държавно продължаване на покритието на малки групи; ако решите да запазите покритието си чрез COBRA или продължение на държавата, ще трябва да платите пълната премия сами).
Без SEP, ако губите покритие, което не е минимално съществено покритие
Неволевата загуба на покритие е квалифициращо събитие, което предизвиква специален период на записване, но само ако покритието, което губите, се счита за минимално съществено покритие. Ако имате покритие, което не се счита за минимално съществено покритие (краткосрочен план, например или полица с фиксирано обезщетение), загубата на този план няма да предизвика специален период на записване на индивидуалния застрахователен пазар.
Това е особено важно да се разбере дали имате покритие по краткосрочен план, тъй като тези политики имат предварително определени дати на прекратяване. Краткосрочните планове в някои щати могат да продължат до една година и застрахователите имат възможност да ги подновят за обща продължителност до три години. И когато краткосрочният план приключи, нямате право да се регистрирате за съвместим с ACA индивидуален пазарен план (на борсата или извън борсата), ако е извън отвореното записване.
