Когато Medicare няма да плати за грижи в дома за стари хора

Medicare не е едно гише. Въпреки че обхваща широк спектър от услуги, може да ви остави да се оправяте сами, когато става въпрос за някои основни грижи за здравето, докато остарявате. Например не обхваща коригиращи лещи (напр. Контактни лещи или очила), протези, слухови апарати или бели бастуни за незрящи. Някои лекарства също не са на масата, дори ако имате план за лекарства по част D.

Това е така, защото Medicare не смята тези неща за медицински необходими. За съжаление това, което те също не считат за медицинско необходимо, са грижите за лишаване от свобода и дългосрочното настаняване в старчески дом.

Какво представлява грижата за лишаване от свобода?

В очите на Центровете за медицинска помощ и услуги за медицинска помощ (CMS) грижите за лишаване от свобода са грижи, които не е задължително да се извършват от квалифициран или лицензиран медицински специалист като лекар, медицинска сестра или терапевт (например клинични психолози, физиотерапевти , професионални терапевти и логопеди). Попечителските грижи често включват помощ при къпане, почистване, готвене, обличане, хигиена и дори ходене или мобилизиране.

За съжаление много възрастни хора в домовете за възрастни хора са там от съображения за безопасност. Те не могат да живеят самостоятелно поради деменция или други медицински състояния и може да нямат семейство или близки, които да могат да ги издържат.

Според доклада за жизнената здравна статистика от февруари 2019 г. на Министерството на здравеопазването и хуманитарните услуги на САЩ (HHS) по-голямата част от хората в домовете за възрастни хора се нуждаят от грижи за попечителите. Процентите на хората, които се нуждаят от помощ, са значителни:

• Къпане: 96,7%
• Обличане: 92,7%
• Хранене: 59,9%
• Тоалетна: 89,3%
• Прехвърляне в или извън леглото: 86,8%
• Ходене: 92%

Все по-голяма нужда от грижи за дома в старческия дом

Според същия доклад на HHS през 2016 г. са били на разположение 1,7 милиона легла за старчески домове и 1,4 милиона дългосрочно пребиваващи в тези легла. Ако погледнем по-отблизо, 16,1% от тези жители са на възраст между 65 и 74 години, 25,5% между 75 и 84 години и 43,5% са на възраст над 85 години.

Смята се, че 10 000 бейби бумъри ще навършат 65 всеки ден до 2030 г. и за щастие за тях, продължителността на живота също се увеличава. За 2016 г. продължителността на живота в САЩ е била средно 78,6 години, което е увеличение от 8,9 години спрямо 1960 г. Единственият проблем е, че по-дългият живот увеличава шансовете за множество хронични медицински състояния и с това се увеличава рискът от дебилност.

Към 2019 г. 5,8 милиона американци са диагностицирани с болестта на Алцхаймер и този брой се очаква да нарасне до 14 милиона до 2050 г. Всъщност болестта на Алцхаймер и деменцията представляват повече от 50% от всички домове за старчески домове.

Когато вземете предвид тези фактори, все повече и повече възрастни хора вероятно ще се нуждаят от дългосрочни грижи в старчески дом в бъдеще.

Истинските разходи за грижи в дома за стари хора

Грижите за дома в старческия дом не са евтини. Средните месечни разходи в САЩ за обща стая през 2019 г. са $ 7 513 на месец. За частна стая това е 8 517 долара на месец.

Средният старчески дом струва на жител $ 09 155 на година за обща стая и 102 200 долара за частна стая.

Тези числа могат да варират в зависимост от това къде живеете. Петте най-скъпи държави са Аляска, Кънектикът, Масачузетс, Ню Йорк и Хавай, в този ред, като някои домове за възрастни хора в Аляска струват до 32 219 долара на месец!

Най-евтините щати за домашни грижи са Оклахома, Мисури, Луизиана, Канзас и Арканзас, със средни месечни ставки от 5000 долара.

За да се постави това в перспектива, средното изплащане на пенсионни обезщетения за социално осигуряване през декември 2016 г. е 1 474,77 долара на месец за общо 17 697,24 долара годишно.

Въз основа на тези цифри не е изненадващо, че малко хора могат сами да плащат грижите за дома за възрастни хора. Къде могат да се обърнат хората, за да получат покритие за грижи в дома за стари хора? Какви са вашите възможности?

Покритие на Medicare за грижи в дома за сестрински грижи

Не е, че Medicare не заплаща никакви грижи в старчески дом. За някои се плаща, но само ако наскоро сте постъпили в болницата и само ако се нуждаете от квалифицирани грижи поне пет дни в седмицата.

Не само трябва да сте били хоспитализирани, за да се класирате за това покритие на Medicare част А, но трябва да сте приети като стационар за поне три дни. Невероятно е, че денят, в който сте преместени в квалифицирано сестринско заведение, не се брои и още по-сложно е как CMS определя стационарните грижи.

Тези дни можете да останете да пренощувате в болницата, но това не означава, че сте стационарен. Благодарение на законодателството, изготвено през октомври 2013 г., известно като Правилото за две полунощи, може да бъдете считани за стационарни грижи (грижи, обхванати от Medicare част А), ако се очаква престоят ви да продължи повече от две полунощи и ако нивото ви на грижа се счита за медицинско необходимо. Това означава, че не можете да бъдете в болницата и да получавате грижи, които също толкова лесно могат да бъдат приложени другаде.

В противен случай ще бъдете поставени под наблюдение, грижи, които са обхванати от Medicare част Б.

В случай че получите одобрение за квалифицирани медицински сестри, Medicare част А обхваща първите 20 дни за вас. За дни от 21 до 100 ще плащате $ 176 на ден от 2020 г. След 100 дни вие сте сами.

Покритие на Medicaid за грижи в дома за сестрински грижи

Medicare предлага само краткосрочни грижи в дома за стари хора. Ето защо толкова много хора се обръщат към Medicaid. Според доклада за жизнената здравна статистика за 2019 г. 61,2% от жителите на домове за възрастни са използвали Medicaid като източник на плащания.

Не всички се класират за Medicaid. Допустимостта е различна за деца, бременни жени и други възрастни. Държавите, които разшириха Medicaid съгласно Закона за достъпни грижи, отвориха право на самотни лица без деца, докато други държави могат да изключат тези лица от покритие.

Също така програмата е предназначена за хора с ниски доходи. Въпреки че, когато се замислите, малко възрастни хора ще имат много пари в резерв, след като започнат да плащат за дългосрочни грижи в старческия дом.

По отношение на своите финансови изисквания, Medicaid определя допустимостта въз основа на вашите месечни доходи и вашите активи. Тези активи включват анюитети, банкови сметки, автомобили (с изключение на основното ви превозно средство), облигации, суми в брой, надвишаващи 2 000 щатски долара, стойността на предадената парична стойност на животозастрахователните полици (важи за полици „цял живот“ и „универсален живот“, а не за срочни полици) , Планове на Keogh, ИРА, фондове на паричния пазар, взаимни фондове, пенсионни фондове, недвижими имоти (изключва основното ви местожителство до определена стойност в зависимост от държавата), акции и опции за акции.

В крайна сметка всеки щат определя собствен финансов праг за допустимост, но федералното правителство определя минимално изискване за всеки щат. Ще трябва да потърсите изискванията за вашата държава, за да видите дали отговаряте на условията.

Много възрастни хора харчат активите си, за да се класират за Medicaid. Други се опитват да защитят активите си, като ги прехвърлят на семейството и близките си.

Внимавайте обаче! Всяко прехвърляне на активи в рамките на 60 месеца от вашето заявление за Medicaid ще бъде взето под внимание. Трансферите, които се случват през този период на ретроспекция, могат да доведат до санкции от Medicaid, което може да забави покритието ви за грижи с месеци до години. Това ще зависи от това колко пари сте превели и в какво състояние живеете. Най-добре е да говорите със старши адвокат, за да обсъдите възможностите си, преди да уредите прехвърляния.

Частно покритие за грижи в дома за сестрински грижи

Възможно е да закупите застраховка за дългосрочни грижи (LTC), за да платите за грижите в дома за стари хора. Тези застрахователни планове плащат 5% от покритието на домове за възрастни хора в САЩ.

LTC застраховката може да бъде полезна, ако имате нужда от грижи, но премиите обикновено са скъпи и извън обсега на много хора. Тези премии са склонни да стават по-високи, колкото по-възрастни ставате, особено ако здравето ви намалява. Хората на възраст над 65 години и които имат хронични медицински проблеми, могат да видят месечни премии в хиляди долари.

Застрахователната компания може да ви откаже покритие въз основа на вече съществуващи условия.

Застраховката за дългосрочни грижи обикновено работи по този начин: Вие плащате месечни премии и ако имате задействащо събитие, т.е. нещо, което изисква старчески дом или дългосрочно здравно обслужване в дома, започвате да получавате застрахователни изплащания. Тези изплащания могат да бъдат насочени към тези специфични услуги, но размерът на тези изплащания ще се основава на вашия конкретен LTC застрахователен план. Те могат или не могат да покрият пълните разходи за грижи, а изплащанията могат да продължат само определен период от време.

Дума от Verywell

Днес живеем по-дълго, а да живеем по-дълго означава да планираме бъдещето. Шансовете са, че ще се нуждаете от дългосрочни грижи през по-възрастните години, независимо дали това е в заведение за подпомагане на живот, старчески дом или като домашно здравно обслужване. Разбирането на вашите възможности за покритие и колко ще струват те ще ви помогне да вземете информирани решения, които биха могли да намалят тежестта върху близките ви.