Застраховката от рак е сравнително ново средство в света на програмите за здравно осигуряване. Независимо от вида, ракът може да предизвика много предизвикателства, включително финансова тежест. Предвид непрекъснато нарастващите нива на рак в САЩ и често прекомерните разходи за лечение на рак, допълнителната застраховка за рак е нова тенденция.
Този допълнителен застрахователен продукт е създаден, за да спомогне за намаляване на разходите от джоба и да преодолее разликата между това, което вашата основна застраховка прави и не покрива.
Но въпросът е следният:наистина ли си струва?
Кортни Кийтинг / Гети изображенияКакво представлява застраховката срещу рак
Застраховката срещу рак не е предназначена да замени традиционния здравноосигурителен план, а да го комплиментира, като заплати разходите, свързани с лечението, които не са покрити от вашата полица. Има два начина, по които работи тази застраховка:
- С повечето планове, ако сте диагностицирани с рак, ще получите еднократна сума, която можете да използвате както за медицински разходи, така и за нормални разходи за живот. По същество използвате парите по какъвто и да е начин, за да компенсирате пропуснатите заплати, самоучастията и съвместните плащания.
- По-рядко една полица може да осигури покритие на разходи, свързани с рака, над и над това, което покрива вашата основна здравноосигурителна полица. Това, което всъщност се покрива, може да варира значително и понякога може да има същите изключения като тези в основния ви план.
Тези политики влизат в сила, след като застрахователната компания получи документация за вашата диагноза рак. Обикновено има период на изчакване след покупката, преди да влезе в пълен ефект.
Допустимост за застраховка срещу рак
За да имате право на застраховка за рак, обикновено не можете да имате вече съществуващо състояние, което да ви предразположи към рак. Например не можете да бъдете диагностицирани с рак на ендометриума и след това да кандидатствате за политика.
В повечето случаи хората, които преди това са били диагностицирани и лекувани от рак, също нямат право на участие. Други групи, като тези с ХИВ, обикновено се изключват, тъй като заболяването е свързано с повишен риск от някои видове рак.
Какво застраховка за рак има и какво не покрива
Докато застрахователното покритие за рак варира в зависимост от данните за доставчика и полицата, повечето планове покриват както медицински, така и немедицински разходи.
Медицинските разходи могат да включват доплащане, удължен престой в болница, лабораторни тестове, специфични за заболяванията лечения и процедури като трансплантация на стволови клетки. Немедицинските разходи могат да включват домашно здравеопазване, загуба на доход, разходи за грижи за деца и помощни средства за ограничаване на диетата.
Застраховката срещу рак обикновено не покрива нито една от разходите, свързани с немеланомния рак на кожата. В допълнение, тези, които имат ранен рак, като карцином in situ, могат да получат само намалено изплащане, обикновено половината или по-малко от това, което може да получите с диагноза рак.
Знайте фактите, преди да пазарувате за застраховка срещу рак
Има много спорове относно здравните планове за специфични заболявания. Някои хора твърдо ги подкрепят, докато други вярват, че те са просто машини за печелене на пари, които плячкат на страховете на хората.
Ето няколко точки, които трябва да имате предвид, когато мислите за закупуване на план за застраховка срещу рак:
- Знайте риска от рак. Тези със силна фамилна анамнеза за рак може да погледнат настоящата си политика и да видят дали застраховката срещу рак може да допълни покритието. Същото се отнася и за тези с генетична предразположеност към рак, както при хората с мутация BRCA2.
- Вижте дали надстройването на съществуващата ви политика може да осигури необходимото покритие. Изборът за надграждане на настоящата ви политика може да е по-добър вариант за хората със среден риск от рак. Надстройването може да струва по-малко и да осигури по-широк спектър от ползи за състояния, които не са свързани с рака.
- Не забравяйте, че две политики не удвояват двойно покритието. Наличието на основна цялостна здравна застраховка, заедно със специфичен за рак рак, не означава непременно, че ще получите двойни обезщетения. Често лечението, изключено от една политика, може да бъде изключено и от другата.
- Прочетете клаузата за координация на обезщетенията.Повечето основни застрахователни полици имат клауза за координация на обезщетенията (COB), която гласи, че застрахователят няма да покрива разходи, които прави друг план. Чрез закупуване на застраховка срещу рак, всъщност може да влошите ползите, предвидени в основния ви план. Не е необичайно двама доставчици да оспорват отговорността на другия, без да поемат покритие. Въпреки че тези проблеми обикновено могат да бъдат разрешени, те могат да причинят много ненужно главоболие и загуба на време.
Други застрахователни опции
Ако сте загрижени за финансовия удар, който семейството ви може да претърпи, ако се разболеете от рак, има няколко други опции, които можете да обмислите:
- Създаването на здравна спестовна сметка (HSA) или гъвкава сметка за разходи (FSA) чрез вашия работодател може да ви позволи да отделите необлагаеми пари за разходи над и извън покритите от вашата застраховка.
- Застрахователният план за критично заболяване може да осигури покритие за рак и други видове критични заболявания, като инфаркт или инсулт. Не забравяйте, че е важно да прочетете дребния шрифт, за да разберете какви състояния (или етапи на заболяване) обхваща политиката .
- Ако сте загрижени за загубени заплати, помислете за инвестиране в краткосрочна застраховка за инвалидност, която се изплаща за всяко медицинско състояние, което засяга работоспособността ви.
Вземете домашни съобщения
Преди да закупите какъвто и да е застрахователен рак, има четири основни правила, които винаги трябва да спазвате:
- Важно е да разберете точно какво е обхванато от дадена политика, какво е изключено и какъв е периодът на изчакване, преди да имате достъп до предимствата.
- Винаги трябва да сравнявате ползите от допълнителна политика с тези на вашата основна политика, за да видите къде има припокриване или излишък. Няма смисъл да купувате застраховка срещу рак, ако сегашната ви покрива повечето или всички едни и същи разходи.
- Ако смятате, че разходите за лечение на рак не са адекватно покрити от основния ви план, помислете дали надграждането на вашата политика може да запълни тези пропуски.
- Ако решите, че застраховката срещу рак е жизнеспособна опция, отделете време да пазарувате. Това включва пазаруване за други видове покритие, включително дългосрочна застраховка за инвалидност.
И накрая, важно е да запомните, че има много данъчни облекчения за болни от рак. Чрез воденето на внимателен отчет на всички разходи, които не са джобни, включително пътуването до и от вашата клиника, можете да смекчите част от годишния си данък експозиция и спестете пари.
