Как да избегнем наказанието за късно приемане на Medicare част D

Лорънс Манинг / Гети изображения

Бъдете внимателни, за да избегнете наказанието за късно записване на Medicare Part D!

Medicare Част D, амбулаторно лекарство по лекарско предписание, се предлага на всички с Medicare. За да получите покритие на наркотици по част D, трябва да се присъедините към план, управляван от частна застрахователна компания, одобрен от Medicare (самостоятелно покритие по част D), или да се запишете в план Medicare Advantage, който включва покритие на наркотици (повечето планове Medicare Advantage включват част D покритие). Това е така, защото Original Medicare (известен също като Традиционна Medicare, т.е. Medicare Части A и B, управлявана от федералното правителство) не включва покритие за извънболнични лекарства с рецепта.

Как да се присъедините, да превключите или да пуснете план за лекарства на Medicare

Medicare има конкретни правила относно това кога и как можете да се присъедините, да превключите или да откажете план за лекарства на Medicare Part D. Можете да се присъедините към план за лекарства от част D:

• Когато за първи път станете допустими за Medicare (седеммесечният период, който започва три месеца преди месеца, в който навършвате 65 години, включва месеца, в който навършвате 65 години, и приключва три месеца след месеца, в който навършвате 65 години).
• Ако получите Medicare поради увреждане, имате също така седеммесечен прозорец, през който можете да се запишете в Част D и той е съсредоточен около месеца, в който получавате право на покритие Medicare в резултат на вашето увреждане. Това се случва, след като получавате плащания за социално осигуряване за инвалидност в продължение на 24 месеца, така че прозорецът за записване за част D започва три месеца преди 25-ия ви месец на инвалидност и завършва три месеца след него. Ако сте били диагностицирани с ALS или в краен стадий на бъбречно заболяване, не е нужно да чакате 24 месеца за Medicare и също така ще имате шанс да се запишете в Част D, след като отговаряте на условията за Medicare.

Можете да се присъедините, да смените или да откажете план за лекарства Medicare Part D:

• Между 15 октомври и 7 декември всяка година, за покритие в сила от първата следваща година.
• По всяко време, ако отговаряте на условията за допълнителна помощ от Medicare или имате двойно право за Medicare и Medicaid.
• Между 1 януари и 31 март можете да преминете от план Medicare Advantage към Original Medicare и можете да закупите план Част D, който да допълни оригиналното покритие на Medicare. Или можете да преминете от един план на Medicare Advantage към друг, който вероятно ще включва покритие от Част D. Този отворен период за записване на Medicare Advantage не предоставя толкова гъвкавост, колкото годишния период на изборите през есента, тъй като не позволява на човек с самостоятелно покритие по част D да премине към друг план по част D, нито позволява на лице без Покритие от Част D за ново записване (освен ако не са записани в план Medicare Advantage, който не включва покритие Част D, и решат да преминат към план Advantage, който включва покритие Част D). За да се възползвате от този прозорец за регистрация, вече трябва да сте записани в Medicare Advantage.

В повечето случаи не можете да промените плана си по част D в средата на годината; планът, който сте избрали по време на отворено записване или първоначалният ви период за записване, е планът, който ще имате до края на годината, ако приемете, че продължавате да плащате своите премии (вашият план може да ви откаже, ако не платите премии). Възможно е обаче да можете да се присъедините, да смените или да откажете своите планове за лекарства по Medicare по друго време:

• Ако се изнесете от зоната за обслужване на вашия план D, като например преместване в друго състояние.
• Ако загубите друго надеждно лекарствено покритие (като план за работодател или пенсионер, който спира да ви покрива).
• Ако живеете в институция като старчески дом или друго заведение за дългосрочни грижи.

Дефиницията на Medicare за покритие на лекарства, отпускани по лекарско предписание: Покритието на лекарства, отпускани по лекарско предписание (например от работодател или синдикат), което се очаква да плаща средно поне толкова, колкото стандартното покритие на Medicare по отношение на лекарства. Хората, които имат този вид покритие, когато станат допустими за Medicare, обикновено могат да запазят това покритие, без да плащат неустойка, ако решат да се запишат в Medicare по лекарско предписание по-късно.

Наказанието за късно приемане на Medicare част D

Наказанието за късно записване на Medicare е сума, която се добавя към вашата месечна премия по част D. Може да дължите наказание за закъсняло записване поради едно от следните:

• Не сте се присъединили към план за лекарства по Medicare Part D, когато за първи път сте отговаряли на условията за Medicare, и не сте имали други надеждни лекарствени покрития.
• Не сте имали покритие за лекарства по лекарско предписание Medicare или друго надеждно покритие за лекарства с рецепта в продължение на 63 дни или повече подред.

Можете да избегнете плащането на неустойка, като:

Присъединяване към план за лекарства от част D, когато за първи път отговаряте на условията за Medicare.

Не отиват 63 дни или повече подред без план за лекарства Medicare Part D или друго надеждно покритие. Покритието за лекарства с рецепта може да включва покритие на наркотици от настоящ или бивш работодател или синдикат, TRICARE, индийска здравна служба, Министерство на ветераните или друго здравно осигуряване. Вашият план ще ви казва всяка година дали вашето покритие на наркотици е покритие . Тази информация може да ви бъде изпратена в писмо или да бъде включена в бюлетин от плана. Запазете тази информация, защото може да ви е необходима, ако по-късно се присъедините към план за лекарства на Medicare.

Уверете се, че сте разказали плана си за всяко лекарствено покритие, което сте имали, ако те попитат за това: Когато се присъедините към даден план и те вярват, че сте минали поне 63 дни подред, без друго надеждно лекарствено покритие, те ще ви изпратят писмо. Писмото ще включва формуляр, в който се пита за всяко лекарствено покритие, което сте имали. Попълнете формуляра. Ако не кажете на плана за надеждното си покритие, може да се наложи да платите неустойка.

Наказанието може да се събере

Колко ще ви струва наказанието за късно записване, зависи от това колко дълго не сте имали надеждно покритие за лекарства, отпускани с рецепта. Наказанието за късно записване се изчислява чрез умножаване на 1% от „националната основна премия за бенефициент“ по броя на пълните месеци, за които сте отговаряли на условията, но не сте се присъединили към план за лекарства на Medicare и са останали без други надеждни лекарствени покрития.

След това тази сума се закръглява до най-близките 0,10 долара и се добавя към месечната ви премия по част D. Тъй като „националната премия за бенефициер“ се променя всяка година, размерът на санкцията също ще се променя от една година на следващата. Обикновено ще трябва да платите тази санкция, стига да имате план за лекарства Medicare.

Пример 1: Госпожа Джоунс не се присъедини към план Част D, когато за първи път отговаря на условията (през юни 2006 г.). Тя се присъедини към план за лекарства за Medicare през периода на записване през 2009 г., за дата на влизане в сила от 1 януари 2010 г. Тъй като г-жа Джоунс не се присъедини, когато за пръв път отговаряше на условията, и остана без друго надеждно лекарствено покритие в продължение на 43 месеца (юни 2006 г. - декември 2009 г.), тя бе начислена месечна санкция от $ 13.90 през 2011 г., когато националната основна премия за бенефициент беше $ 32.34 ($ 32.34 x 0.01 x 43 = $ 13.90) в допълнение към месечната премия по нейния план.

До 2017 г. националната премия за бенефициер се е увеличила до $ 35,63, така че наказанието за г-жа Джоунс е нараснало до $ 15,32 на месец ($ 35,63 x 0,01 x 43 = $ 15,32).

Но националната основна премия за бенефициер беше малко по-ниска до 2020 г. - 32,74 долара. Така че през 2020 г. нейната сума на неустойката беше 14,08 долара на месец (32,74 долара х 0,01 х 43). И то се е увеличило само леко за 2021 г., до $ 33,06, което означава, че нейната сума на неустойката ще бъде $ 14,22 на месец ($ 33,06 x 0,01 x 43).

Дори и с по-ниския размер на наказанието през последните години, ако г-жа Джоунс продължи с плана си за наркотици по част D в продължение на десет години, наказанието й ще й струва над $ 1700.

Пример 2: Г-н Смит не се присъедини към план Част D, когато за първи път отговаря на условията (през февруари 2010 г.). Той се присъедини към план за лекарства за Medicare през периода на записване през 2010 г. (15 ноември - 31 декември 2010 г.), за датата на ефективно влизане в сила от 1 януари 2011 г. Тъй като г-н Смит не се присъедини, когато за първи път отговаря на условията, и остана без друго надеждно лекарство покритие за 11 месеца (февруари 2010 г. - декември 2010 г.), той бе начислен с месечна санкция от $ 3,56 през 2011 г. ($ 32,34 x.01 x 11 = $ 3,56) в допълнение към месечната премия на плана му.

До 2017 г. наказанието на г-н Смит (ако приемем, че все още има покритие Medicare Part D) е нараснало до 3,92 долара на месец, в допълнение към редовната премия на плана му (35,63 х 0,01 х 11 = 3,92 долара).

През 2020 г., тъй като националната основна премия за бенефициер беше малко по-ниска, сумата на наказанието му беше 3,60 долара на месец (32,74 долара х 0,01 х 11). А за 2021 г. това е 3,64 долара на месец (33,06 долара х 0,01 х 11). Неговата санкция е много по-малка от санкцията, която г-жа Джоунс трябва да плати, тъй като той закъснява само с 11 месеца при записването, вместо с 43 месеца. Но дори няколко долара на месец се събират през останалата част от живота на човек.

Непрекъснато покритие на наркотиците: повече от избягване на наказание

Когато за първи път отговаряте на условията за Medicare, можете да избирате измежду някой от плановете за Част D, налични във вашия район (или можете да изберете план за Medicare Advantage, който включва покритие от Част D). Ако сте напълно здрави и не приемате никакви предписания, може да се изкушите да пропуснете Част D, за да избегнете месечната премия. Както можете да видите от примерите за наказания по-горе, това може да се окаже скъпа грешка, ако по-късно се наложи да плащате наказание за късно записване до края на живота си.

Но също така е важно да разберете, че прескачането на Част D, когато за първи път отговаряте на условията - ако приемете, че нямате друго достоверно покритие - може да ви постави в по-непосредствена обвързаност, ако в крайна сметка бъдете диагностицирани със състояние, което изисква скъпи лекарства . Това е така, защото обикновено няма да можете да се регистрирате за Част D извън прозореца за годишна регистрация всяка есен. Така че, да речем, че първоначално пропускате Част Г, а след това няколко години по-късно, през февруари, получавате диагноза МС или рак или ревматоиден артрит или някакво друго състояние, което изисква скъпи лекарства. Да, ще трябва да платите наказанието за закъснение при запис D, след като в крайна сметка се регистрирате. Но по-належащият проблем е фактът, че ще трябва да изчакате до следващия януари, за да имате амбулаторно лекарствено покритие. Ще можете да се регистрирате през есента и планът ви ще влезе в сила през януари, но вие ще сте сами, за да плащате лекарствата си в продължение на 11 месеца.

Вместо да пропуснете част D изцяло, ако не приемате никакви лекарства, когато се записвате в Medicare, по-разумен избор е просто да изберете един от най-евтините планове, налични във вашия район (обикновено под $ 10 / месец за самостоятелна част D план; често има безплатни опции за планове Medicare Advantage с покритие по част D, въпреки че е важно да разберете плюсовете и минусите при избора на план Advantage). Ако е необходимо, ще можете да преминете към по-скъп и по-изчерпателен план през есенния период на отворено записване в бъдеща година. Но дори и най-евтините планове от Част D трябва да следват правителствените правила за максимални франшизи и катастрофално покритие на наркотиците. И въпреки че всеки план има свой обхванат списък с лекарства, има процес на обжалване, който вие и вашият лекар можете да използвате ако планът не покрива лекарство, от което се нуждаете. Накратко, много по-добре е да имате дори най-евтиния план от Част D, отколкото изобщо да не покривате лекарства.