Medicaid, държавната / федерална програма за здравно осигуряване за хора с ниски доходи, може да си върне парите от имота, след като умрете. Това може да стане, ако сте получили дългосрочни грижи, финансирани от Medicaid, след 55-годишна възраст. В някои държави това може да се случи, ако сте получили услуги, финансирани от Medicaid, преди 55-годишна възраст, ако сте били трайно институционализирани или финансирани от Medicaid услуги след 55-годишна възраст.
Известна като Програмата за възстановяване на имоти Medicaid (MERP), Medicaid може да възстанови парите, които е похарчила за вашата грижа, от вашето имение.
PeopleImages / Гети изображенияТова е дългогодишна разпоредба, приета като част от Закона за помирение на бюджета на Omnibus от 1993 г. (OBRA). Преди OBRA не е било задължително държавите да търсят възстановяване на разходи за дългосрочни грижи.
След влизането в сила на OBRA през 1993 г. стана задължително държавите да възстановяват средства от именията на тези, които са направили дългосрочни разходи за Medicaid от 55-годишна възраст и след това.
Обосновка
Въпреки че идеята Medicaid да взема пари, които иначе биха отишли на вашите наследници, е неприятна, тя става по-вкусна, когато погледнете причините зад MERP. Тъй като федералните и щатските данъкоплатци финансират Medicaid, целта на MERP е да намали разходите за Medicaid. Ако може да възстанови част или всички пари, похарчени за вашето здравеопазване, това спестява пари на данъкоплатците.
Ако Medicaid плаща за вашата дългосрочна грижа за дома за възрастни хора, вероятно благодарение на Medicaid ще остане имущество, от което да се възстановят средствата. Без покритие от Medicaid може да се е наложило да продадете къщата си и други ценности, за да платите за грижите си, всъщност ликвидирайки имота си, докато сте живи, за да платите дългосрочните си грижи.
И ако бенефициентът на Medicaid наистина е бил без никакви активи, програмата за възстановяване на наследство няма да може да възстанови нищо, тъй като не може да се опита да възстанови парите от наследниците на бенефициера (те могат да използват процеса на възстановяване на наследството, за да възстановят активи, които може да е преминал към оцелял съпруг, но само след като този съпруг също е починал).
Приемането на OBRA беше счетено от съществено значение за оцеляването на Medicaid, като се има предвид, че почти две трети от жителите на домове за възрастни хора в САЩ са обхванати от Medicaid.
Имоти, предмет на MERP
Федералното правителство има общи насоки за MERP, но спецификите варират в различните щати. Основните федерални насоки излагат имота ви на риск, ако сте на възраст поне 55 години и получавате услуги за дългосрочни грижи, платени от Medicaid.
По-конкретно, текстът на законодателството, което прилага MERP, изяснява, че разходите могат да бъдат възстановени за "услуги за медицински сестри, услуги в дома и общността, услуги в институция за психични заболявания, грижи в дома и общността и жилищни условия, подкрепяни от общността" (с други думи, услуги за дългосрочни грижи, а не основни медицински грижи) за хора, които са били на 55 или повече години, когато е била предоставена грижата.
Но щатите също имат възможността да използват възстановяване на имоти, за да възстановят разходите по Medicaid за лице, което е било трайно институционализирано, дори ако е било на възраст под 55 години. Държавите могат да приложат и възстановяване на имоти за всички направени разходи на Medicaid (не само разходи за дългосрочни грижи ) след като регистрираните навършат 55 години.
В зависимост от това къде живеете, вашето имение може да бъде обект на MERP, дори ако никога не сте имали достъп до дългосрочни грижи като регистриран в Medicaid.
Обърнете се към държавния офис на Medicaid, за да разберете как се прилага MERP във вашата държава и какви разходи подлежат на възстановяване.
Въздействие на Obamacare
Разширяването на Medicaid съгласно Закона за достъпни грижи (ACA), известен също като Obamacare, изтласка въпроса за възстановяването на имоти на Medicaid на преден план в щатите, които имаха строги програми за възстановяване на имоти.
Съгласно ACA, правото на Medicaid за възрастни на възраст под 65 години е разширено, за да включва повечето хора с доходи на домакинствата, които не надвишават 138 процента от нивото на бедност. Освен това активите вече не се вземат предвид за хората по-млади от 65; допустимостта се основава само на доходите.
Подобно на разширения Medicaid, правото на получаване на премиални субсидии на ACA (данъчни кредити за премия) също се основава само на доходи, без да се отчитат активите. И субсидии за премия за компенсиране на разходите за частно покритие не са достъпни за тези, които отговарят на условията за Medicaid.
Тъй като допустимостта за субсидия за премии и разширената допустимост за Medicaid се основават на доходите, независимо от активите на домакинството, възможно е човек със значителни активи да се класира за единия, в зависимост от доходите си (това не е непременно лошо нещо и по същество е ниво условията за здравно осигуряване за хора, които нямат достъп до здравния план на работодателя). Например човек, който живее от пенсионни спестявания, но тегли само малка сума от спестяванията си всяка година, може да се класира за Medicaid, въпреки че има солидно гнездо и платена къща.
Така че много по-голямо население от хора над 55 години вече имат право на Medicaid. Ако се опитат да се запишат в план чрез борсите за здравно осигуряване, те ще бъдат насочени към системата Medicaid, въз основа на доходите им. В държави, които имат MERP, които надхвърлят разходите за дългосрочни грижи, това е довело до това, че някои хора са изненадани от програмите за възстановяване на имоти.
Някои държави, които преди са имали по-стабилен MERP, са избрали да ограничат своите програми за възстановяване на имоти само до това, което се изисква от федералното правителство (а именно разходи за дългосрочни грижи). Можете да кликнете върху щат на тази карта, за да видите как държавата се занимава с възстановяването на наследството на Medicaid и дали правилата са променени в резултат на разширяването на ACA на допустимостта на Medicaid.
Важно е да се разбере, че докато ACA разшири популацията от хора на възраст от 55 до 64 години, които са записани в Medicaid - и чиито активи не се вземат предвид, когато се определя тяхната допустимост за Medicaid - това не промени нищо по отношение на MERP.
Процесът на възстановяване
Всички щати се опитват да възстановят парите на Medicaid, похарчени за дългосрочни грижи като домове за възрастни хора. Някои държави също се опитват да възстановят пари, похарчени за други разходи за здравеопазване.
Ако държавата използва програма за грижа, управлявана от Medicaid, вместо да плаща директно за медицинските нужди на записалите се, държавата може да използва възстановяването на наследството на Medicaid, за да възстанови или цялата сума, която държавата е платила на организацията за грижи, управлявана от Medicaid, от името на записалия се, или частта дължими на услугите за дългосрочни грижи, в зависимост от това дали държавата използва MERP, за да възстанови всички разходи или просто разходи за дългосрочни грижи.
Повечето държави използват грижи, управлявани от Medicaid. Така че в зависимост от обстоятелствата сумата, която държавата иска да възстанови, може да не съвпада с размера на действителните разходи за здравеопазване, които лицето е имало, докато е било покрито по програмата Medicaid (т.е. сумата, възстановена за лице, което се нуждае от обширни грижи, може да бъде по-малко от цената на грижите, които лицето е получило, докато това може да е повече от цената на грижите, предоставяни на лице, което се нуждае от много малко грижи).
Ако държава не използва грижи, управлявани от Medicaid, няма право да възстановяват повече от действителната сума, която държавата е похарчила за грижите за лицето.
Всички щати се опитват да се възстановят от активи на имоти, които преминават през завещание, но някои държави също се опитват да се възстановят от други активи.
Държавите имат право да възстановяват средства от Medicaid от активи, които избягват наследственото право, като тези, които преминават през жив тръст или съвместен наем (притежание на имение или имущество от две или повече страни).
Тъй като държавните закони се различават, единственият начин да разберете със сигурност дали вашето имение е изложено на риск е да се научите за спецификата на MERP на вашата държава. Въпреки че вашият щатски офис на Medicaid може да ви каже основите, може да ви е от полза да се консултирате с професионалист, специализиран в законодателството на възрастните хора или планирането на имоти.
Защитени имоти
Държавите нямат право да събират имоти, докато съпругът ви е жив, но те могат да се опитат да възстановят средствата на Medicaid, похарчени за вашето здравеопазване, след като съпругът ви умре. Държавите не могат да се възстановят, ако имате живо дете на възраст под 21 години, сляпо или с увреждания.
В някои ситуации щатите не могат да възстановят средства от стойността на къщата ви, ако там живее пълнолетно дете, което се е грижило за вас. Но тези правила са сложни, така че ако разчитате на това, за да защитите къщата си от MERP, ще трябва да се консултирате с специалист по планиране на имоти или да получите юридически съвет.
Държавите трябва да предвидят изключения от MERP. Но всяка държава сама решава как определя трудностите. Федералното правителство предлага имотите, които включват малък семеен бизнес и семейни ферми, да се разглеждат като изключение, ако доходът от имота е от съществено значение за подкрепата на оцелелите членове на семейството.
Има допълнителни защити, които се прилагат за американските индианци и местните жители на Аляска.
Как да защитим вашето имение
В някои случаи може да не успеете да защитите имота си. В други напредналото планиране с помощта на старши адвокат или специалист по планиране на имоти може да защити някои или всички активи на вашето имение. Или може да откриете, че законите във вашата държава правят малко вероятно MERP да се опита да възстанови активи от вашето имущество.
Ако живеете в една от 29-те държави, които имат програма „Партньорство за дългосрочни грижи“, можете да защитите част от активите си от MERP, като закупите частна политика за дългосрочни грижи. Федералното правителство има страница с ресурси, която включва уебсайтове за държавни програми и информация за дългосрочни грижи.
Ако в крайна сметка имате нужда от грижи, които надвишават ползите от вашата политика, част от разходите за вашата грижа ще бъдат защитени от възстановяване на имоти.
Тъй като разпоредбите на Medicaid и завещателните закони се различават в различните щати, често единственият начин да разберете е да потърсите помощ от специалист, запознат както с програмата Medicaid MERP, така и със завещателните закони във вашата държава.
