Планиране за доброволчество? Въпреки че ще допринасяте за обществото чрез доброволческия си труд, обществото не винаги е толкова щедро в грижите за своите доброволци, колкото в грижите за платената си работна сила. Въпреки че над 55% от американците са имали здравно осигуряване, спонсорирано от работодателя през 2019 г., не разчитайте, че вашата доброволческа организация предоставя здравна застраховка. Въпреки че някои големи, добре финансирани доброволчески организации го правят, много не го правят.
Hero Images / Гети изображенияАко ще се включите като доброволец, имате нужда не само от здравна застраховка, но и от малко акъл, за да се ориентирате в сложния свят на правилата за здравно осигуряване. От 2021 г. вече няма данъчно наказание за това, че сте без минимално съществено покритие, освен ако не сте в Калифорния, окръг Колумбия, Масачузетс, Ню Джърси или Род Айлънд.
Но без здравна застраховка е рисковано: Вие бихте били сами, ако и когато имате нужда от обширна медицинска помощ, и може да откриете, че лекарите и болниците не желаят да ви лекуват, ако нямате здравно осигуряване (федералният закон изисква Medicare -участие в болници за оценка и стабилизиране на всеки, който пристигне в техните спешни кабинети, независимо от платежоспособността; не трябва да се предлагат грижи след стабилизиране, ако пациентът няма възможност да плати за това).
Ето вашите възможности за здравно осигуряване като доброволец.
Доброволец в организация, която осигурява здравно осигуряване
Някои големи, добре познати, добре финансирани доброволчески организации осигуряват на своите доброволци на пълен работен ден здравно осигуряване. Корпусът на мира, AmeriCorps, Лутеранският доброволчески корпус и организациите, които са членове на Католическата доброволческа мрежа, са сред тях.
Някои от тези организации предоставят покритие, което не се счита за минимално необходимо покритие съгласно Закона за достъпни грижи. Това включва краткосрочен здравен план на Корпуса на мира, който се предлага на доброволците след завръщането им в САЩ (покритието, което доброволците от Корпуса на мира имат по време на службата си, се счита за минимално необходимо покритие) и основното здравословно състояние покритие, което AmeriCorps предоставя на доброволците безплатно.
Преди 2019 г. доброволците, използващи покритие, което не е минимално съществено покритие, ще трябва да платят индивидуалната санкция, освен ако не се квалифицират за освобождаване. Това наказание вече не се прилага (с изключение на държавите, които са установили свои собствени наказания), но все пак е важно хората да разберат последиците от наличието на здравен план, който не се счита за минимално необходимо покритие. Има причина за това разграничение. Като цяло плановете, които не са минимално съществено покритие, могат да имат значителни пропуски в покритието, което потенциално може да остави участниците в курса за значителни външни разходи, ако и когато се нуждаят от обширни здравни грижи.
Доброволчество в чужбина
Някои държави позволяват на посетителите с определени видове визи за дълги периоди от време да купуват каквато и да е здравноосигурителната система на страната. Дали тази опция ще бъде налична и какъв тип здравноосигурителна система е налична, ще варира драстично в различните държави.
Ако откриете, че това е жизнеспособна опция в държавата, в която ще бъдете дългосрочен доброволец, проучете внимателно обхвата и качеството на здравните грижи, налични във вашата приемаща държава, преди да се ангажирате.
Запитайте се дали бихте се задоволили да се грижите в приемащата ви страна, ако трябва да се разболеете тежко или тежко. Ако в този случай искате да се върнете у дома, тогава ще ви е необходим и план за това как ще платите за евакуация у дома (вижте по-долу за подробности относно медицинската застраховка за пътуване), както и как ще платите за продължаване на медицинското обслужване в Съединените щати, ако здравната система на приемащата държава не ви покрива, когато се върнете.
Medicaid
Medicaid е държавна програма за социално подпомагане, която осигурява здравно осигуряване на някои жители на САЩ с ниски доходи. Тъй като Medicaid се администрира от щатите, допустимостта за Medicaid се различава в различните щати. В повечето щати обаче възрастни на възраст под 65 години ще се класират за Medicaid с доход на домакинството не повече от 138% от федералното ниво на бедност. Към началото на 2021 г. това важи за 36 държави и DC; две допълнителни щати - Мисури и Оклахома - ще разширят правото си на Medicaid от средата на 2021 г., като обхващат възрастни с доходи до 138% от нивото на бедност.
Въпреки това, всеки щат има своя собствена програма Medicaid и покритието извън държавата обикновено се предоставя само при извънредни ситуации. Така че Medicaid би било добро решение, ако вашата доброволческа възможност е в същото състояние, в което имате покритие от Medicaid. Но ако не, може да работи само ако успеете да се върнете в щата, който предоставя вашето покритие Medicaid, когато имате нужда от здравни грижи.
Здравно осигуряване на пазара (Obamacare)
Ако сте гражданин или законно пребивавате в Съединените щати, помислете за записване в план на Obamacare, продаван чрез борсата / пазара за здравно осигуряване на Закона за достъпни грижи на вашия щат. Всички тези планове се считат за минимално необходимо покритие и осигуряват всеобхватни обезщетения без ограничения за това колко ще плащат за вашето здравеопазване.
Съгласно Закона за достъпни грижи, всеки щат има пазар на здравно осигуряване. Повечето щати използват HealthCare.gov, но някои щати имат свои собствени пазари (ако отидете на HealthCare.gov, той ще ви насочи към правилния уебсайт, ако вашият щат има собствена платформа на пазара).
Пазарите са предназначени за хора, които не получават покритие от работодател и трябва да закупят собствен план. Но в зависимост от вашето финансово състояние по време на доброволческа дейност, планът, закупен от пазара, може да бъде или да не е финансово реалистичен.
Ако освен позицията си на доброволец имате поне скромен източник на облагаем доход, може да се класирате за субсидии за премии, които биха направили покритието доста достъпно. Но ако нямате доходи по време на доброволчеството си и не сте в държава, в която правото на Medicaid е разширено съгласно Закона за достъпни грижи, може да сте в разликата в покритието и да не можете да си позволите частен план чрез пазара.
Ако приемем, че имате достатъчно доходи, за да имате право на субсидии за премии, субсидиите са достъпни за хора с доходи до 400% от федералното ниво на бедност. Има дори субсидии за подпомагане на плащането на приспадания и доплащания за хора с доходи под 250% от нивото на бедност. (Ако не отговаряте на условията за субсидия за премия, може да сте в състояние да си позволите катастрофален план, обсъден по-подробно по-долу .)
Прочетете внимателно Резюмето на предимствата и покритията на всеки план, за да сте сигурни, че ще имате покритие, ако планирате да пътувате извън страната, тъй като много от тях не предлагат покритие, докато пътуват в чужбина. Ако планът, който обмисляте, е план за управлявани грижи, погледнете внимателно мрежата на доставчиците, за да сте сигурни, че ще можете да намерите доставчици в географския район на вашата доброволческа услуга. Може да откриете, че все още трябва да имате застраховка за пътуване, когато сте извън зоната на покритие на вашия план, но поддържането на съвместимия с ACA план ще гарантира, че имате осигурено покритие, ако трябва да се върнете у дома за медицинско лечение.
Катастрофално покритие на Obamacare
Ако сте на възраст под 30 години и сте гражданин или законно пребивавате в САЩ, имате право да закупите катастрофален здравен план от здравната каса на Закона за достъпни грижи на вашия щат. Катастрофалните планове може да са по-евтини от обикновените здравни планове, но имат много високи франчайзи (техният лимит извън джоба е същият като повечето бронзови планове).
Тъй като приспадането е толкова високо, тези планове най-добре отговарят на онези, които не очакват да се наложи да използват здравната си застраховка, или тези със значителни спестявания, които могат да си позволят да платят хиляди долари от джоба си за здравни грижи, преди здравното им осигуряване да започне.
Субсидиите за премия не могат да се използват за катастрофални планове, така че тези планове също обикновено са подходящи само за хора, които не отговарят на условията за субсидии за премия.
Ако сте на 30 или повече години, обикновено нямате право да закупите катастрофален план.Изключение от това правило обаче позволява на 30 и повече години да си купят катастрофален план, ако първо получат освобождаване от трудности от индивидуалния мандат на ACA. Jl
Краткосрочно здравно осигуряване
Краткосрочен здравен план може да бъде закупен директно от здравноосигурителна компания или чрез брокер. Краткосрочните здравни планове предлагат покритие за определен период от време. Това може да бъде до 364 дни в някои държави (с опция за подновяване на покритието за обща продължителност до три години), въпреки че други държави ги ограничават до само три месеца или ги забраняват изцяло.
Премиите са склонни да бъдат по-ниски за краткосрочните политики, отколкото за общото медицинско покритие, но има причини тези планове да струват по-малко от цялостното покритие. Краткосрочните планове не трябва да отговарят на всички мандати за защита на потребителите в Закона за достъпни грижи. Това означава, че краткосрочната здравна застраховка все още подлежи на поемане: тези планове обикновено не покриват вече съществуващи условия и могат да отхвърлят заявленията въз основа на медицинската история. Те също така поставят горни граници за това колко ще платят в случай, че сте болни или ранени и не е необходимо да покриват всички основни ползи за здравето (повечето краткосрочни планове не обхващат грижите за психичното здраве, майчинството, или лекарства с рецепта, например).
Застраховка за пътуване
Ако трябва да изминете значително разстояние, за да стигнете до сайта си за доброволчески услуги, помислете за застраховка за пътуване. Въпреки че застраховката за пътуване обикновено покрива неща като загубен багаж и допълнителни разходи, направени поради закъснения на пътуването, има планове за пътни застраховки, които са специално разработени за покриване на медицински грижи извън САЩ.
Както при краткосрочните здравни застраховки, частта от медицинското покритие на пътническата застраховка не е предмет на всички правила на Закона за достъпни грижи. Той може да изключи съществуващи условия, да изключи покритие за определени видове медицински проблеми и да ограничи максималното му изплащане. Например, обичайно туристическите застраховки изключват покритие за наранявания, свързани с участие в екстремни спортове като бънджи скокове и кайтборд.
Една голяма полза от застраховката за пътуване: тя може да включва покритие за евакуация. Това покритие би помогнало да заплатите разходите, свързани с транспортирането ви от отдалечен район до болница, способна да лекува вашето заболяване или нараняване. Понякога можете да надстроите тази полза, за да осигурите покритие за транспортирането ви не само до най-близката болница, способна да се грижи за вас, но до болницата по ваш избор. Например, ако доброволно работите в централна Африка, това покритие може да направи разликата между транспортирането до болница в основен населен център на вашата страна, където се намира доброволецът, и транспортирането до болница в по-развита близка държава като Южна Африка или транспортиране обратно в болница във вашата страна.
Покритие по здравна застраховка на член на семейството
Ако сте на възраст под 26 години и един от родителите ви живее в Съединените щати и има всеобхватна здравна застраховка, може да успеете да получите здравно осигуряване по неговия или нейния план. Това е вярно, независимо дали живеете с родителите си или не и дори да сте женени. След като навършите 26 години, ще трябва да намерите друго покритие, но ще имате опции.
Ако сте женен и съпругът ви има здравна застраховка, потърсете покритие по неговия или нейния здравен план. Някои работодатели дори помагат да компенсират разходите за месечните премии за съпрузите на своите служители.
И с двете опции, ако ще пътувате извън страната за вашата доброволческа услуга, разследвайте как застрахователят лекува болести или наранявания, възникнали в чужбина. Някои покриват само спешни случаи, други не предоставят никакво покритие в чужбина, а други предоставят пълно покритие, но само ако сте били в чужбина за ограничен период от време. Така че може да се наложи да закупите и застраховка за пътуване, за да сте сигурни, че сте покрити, когато сте извън страната.
КОБРА
Ако в момента имате здравна застраховка чрез работата си, дори след като напуснете работата си, може да имате право да продължите това покритие до 18 месеца, като използвате покритие за продължаване на COBRA. В рамките на COBRA ще платите частта от премията, която е излизала от всяка от вашите заплати, плюс частта от премията, която работодателят ви е плащал. Освен това ще платите 2% административна такса.
COBRA е скъпа опция, но ако можете да я размажете финансово, тя ще ви позволи да запазите същата мрежа от доставчици и структура на предимствата, която сте имали, докато сте работили.
.jpg)
