Когато подлежащите на приспадане здравни осигуровки често се измерват в хиляди долари, доплащанията - фиксираната сума (обикновено в диапазона от 25 до 75 долара), която дължите всеки път, когато отидете на лекар или попълните рецепта - може да изглеждат като промяна. Но доплащанията наистина се добавят, когато имате текущи здравословни състояния. А за по-скъпи услуги, като спешна помощ и посещения в спешна помощ, доплащанията могат да бъдат 100 или повече долара. И може би се чудите: Зачитат ли се доплащанията за приспадане на вашата здравна застраховка? Отделяте ли огромната си франшиза всеки път, когато плащате доплащането от $ 30 за рецептата на щитовидната жлеза или холестерола?
Highwaystarz-Фотография / Гети изображенияЕстествено е да се свиете, когато мислите за вашата здравна осигуровка, която може да бъде приспадната, често няколко хиляди долара. Бюджетирането на вашата подлежаща на приспадане здравна застраховка се е превърнало в задължително за финансово разбираеми хора, които не са богати. Но е трудно да се проследи напредъкът ви към постигане на самоучастието, ако не разбирате какво точно се брои за това.
Дали вашите доплащания се включват към вашата франшиза зависи от това как вашият здравен план е структурирал своите изисквания за споделяне на разходите.Повечето планове не отчитат вашите доплащания за вашето приспадане от здравното осигуряване.Вашият план обаче може. Изискванията за споделяне на разходите в здравния план се променят всяка година, тъй като здравните планове търсят нови, икономически ефективни и лесни за потребителите начини за структуриране на изискванията за споделяне на разходите.
Откъде знаеш със сигурност? Първо проверете своето обобщение на предимствата и покритието. Обърнете голямо внимание на математиката в примерите. Ако все още не е ясно, може да се наложи да се обадите на номера на члена на здравноосигурителната си карта и да попитате.
Но като цяло трябва да очаквате, че вашите доплащания няма да бъдат отчетени за вашето приспадане. Те обаче ще бъдат отчетени за максималния ви джоб (освен ако нямате план за баба или дядо, който използва различни правила за разходите извън джоба).
Copays могат да се добавят бързо
Доплащанията се събират.Ако посещавате лекаря често или попълвате рутинно предписанията, доплащанията, които са зачислени към вашата франшиза, ще ви помогнат (но отново, не забравяйте, че дори и да не се броят за вашата франшиза, те вероятно все още броят за максималното изчерпване на вашия план -покет сума). Повечето здравни планове прилагат разходите за някои услуги за приспадане и използват доплащания за отделни услуги, което означава, че вашите доплащания и задължения, които могат да се приспадат, обикновено няма да се прилагат за същата услуга.
Но имайте предвид, че две различни „услуги“ могат да се извършват едновременно, като например посещение в офис, което включва лабораторни упражнения - като посещението в офиса има доплащане, а лабораторната работа има отделно таксуване, което се отчита за вашата франшиза.
Да приемем, че вашата здравна застраховка е структурирана по следния начин:
- $ 1000 приспадане
- $ 30 доплащане за посещение при Вашия лекар
- $ 60 доплащане за посещение на лекар специалист
- $ 25 доплащане за попълване на рецепта за генерично лекарство
- $ 45 доплащане за попълване на рецепта за марково лекарство
През януари сте диагностицирани с диабет. Виждате своя PCP три пъти и ви е предписано едно генерично лекарство и едно марково лекарство. Вашите доплащания за януари са $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160 = $ 160.
Вашият PCP не е доволен от контрола на диабета, така че през февруари тя ви изпраща да посетите ендокринолог, лекар, специалист по диабет и хормонални проблеми. Виждате специалиста и попълвате и двете си рецепти. Вашите доплащания през февруари са $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130. Но ендокринологът също така поръчва серия от тестове и лаборатории,които не са обхванати от доплащането за посещение на специализиран офис, тъй като вместо това те се отчитат във вашата франчайза. В крайна сметка плащате 240 долара за тестовете и това се брои за приспадането ви.
През март два пъти посещавате ендокринолога. Тя променя вашите предписания; сега сте на две маркови лекарства. Вашите доплащания през март са $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210. През март вашият ендокринолог също поръчва още един тест и той ви струва $ 130 (отново това се зачита за вашето приспадане и вие трябва да платите за него в допълнение към доплащането, което ви таксуват за посещение на лекар).
До края на март сте платили общо $ 500 като доплащане за посещения в офиса и рецепти, плюс $ 370 за вашето приспадане. Все още трябва да похарчите $ 630 (без да броите доплащанията), преди да бъде приспаднато вашето приспадане за годината.
Плановете, съвместими с ACA, броят на платените плащания към максимума ви извън джоба
Въпреки че рядко може да се натъкнете на план, който отчита доплащанията за приспадане, всички съвместими с ACA планове отчитат доплащанията (за услуги, които се считат за съществени ползи за здравето) към вашия годишен максимум от джоба и има горна граница по отношение на колко висок може да бъде максималният ви джоб, ако приемете, че получавате цялата си грижа от доставчици на медицински услуги, които са в мрежата на вашия здравен план. Докато вашият план не е принуден или бабушка, общите ви вътрешни мрежови разходи не могат да бъдат повече от 8 850 долара за един човек през 2021 година.
Повечето здравни планове имат лимити извън джоба под тези ограничения, така че може да имате план, който има много по-ниска граница за това колко високи могат да бъдат вашите такси в мрежата за джобни през годината. Но Original Medicare - без допълнително покритие - работи по различен начин и няма ограничение на таксите, излезли от джоба.
Повечето хора в крайна сметка не отговарят на максималния си джоб за годината. Но ако го направите, това може да бъде всяка комбинация от доплащания, приспадане и съзастраховане, което ви отвежда до краен предел. Ако имате многобройни услуги, за които се прилага дадено заплащане, може в крайна сметка да спазите лимита си от джоба, дължащ се единствено на доплащания, без изобщо да се налага да изпълнявате приспадането си (в този случай не би трябвало да отговаряте на приспадането си за годината, дори ако впоследствие имате нужда от грижи по-късно през годината, за която приспадането обикновено се прилага).
В горния пример, когато сте похарчили $ 500 за доплащане и $ 370 за приспадане до края на март, сте похарчили $ 870 за общия максимум на вашия план за годината. Но в зависимост от начина, по който е структуриран вашият план, може да ви останат няколко хиляди долара, преди да започне да покрива 100% от грижите ви за останалата част от годината.
.jpg)
-people.jpg)